3.2. Giải pháp đối với công tác giám định bồi thường nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe cơ
3.2.3. phòng và hạn chế tổn thất
Cùng với sự phát triển kinh tế của đất nước, số lượng xe ô tô, xe máy ngày càng tăng lên trong khi cơ sở hạ tầng giao thông chưa phát triển kịp đã
Để giảm thiểu mức độ TNGT xảy ra, giảm thiểu chi phí bồi thường, giảm nhẹ gánh nặng trong công tác giám định bồi thường của công ty và nâng cao hiệu quả kinh doanh thì BVHN cần chú trọng hơn nữa trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất, bằng cách:
- Phối hợp với các cơ quan chức năng đầu tư xây dựng các công trình làm đường lánh nạn, tập trung chú ý xây dựng ở các đèo cao, những khu vực thường xuyên xảy ra TNGT.
- Cắm các biển báo TNGT ở các nút trọng điểm về giao thông. Các biển báo này phải to, rõ ràng, dễ nhận biết khi đi trên đường và phải thực sự có tác dụng khuyến cáo tai nạn đối với lái xe trong quá trình lưu hành.
- Phối hợp với cơ quan hữu quan như Trung ương Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Liên hiệp đường sắt Việt Nam, Bộ Giáo dục và Đào tạo, Bộ Công an... để tổ chức các cuộc thi với nội dung liên quan đến sự hiểu biết về bảo hiểm, pháp luật. Bên cạnh đó, BVHN có thể tài trợ cho các cuộc hội thảo về an toàn giao thông để nâng cao ý thức đề phòng hạn chế tai nạn của người dân, thông qua đó quảng bá hình ảnh và nâng cao uy tín của công ty.
3.2.4. Đối với vấn đề trục lợi bảo hiểm
Đã từ lâu, trục lợi bảo hiểm luôn là mối quan tâm hàng đầu của các DNBH. Các hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm là hành vi phạm pháp, có ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của thị trường bảo hiểm, quyền và lợi ích chính đáng của những người tham gia bảo hiểm chân chính, góp phần dẫn đến những bất ổn trong đời sống xã hội. Muốn hạn chế trục lợi bảo hiểm nhằm hoàn thiện hơn nữa công tác giám định bồi thường, BVHN cần chú trọng thực hiện những biện pháp sau:
- BVHN cần phải tăng cường cơ chế kiểm tra, giám sát nội bộ nhằm đáp ứng các yêu cầu rõ ràng, công khai, minh bạch, hiệu quả và tuân thủ pháp luật trong quản trị và điều hành doanh nghiệp.
- Rà soát lại hệ thống biểu mẫu, ấn chỉ nghiệp vụ liên quan đến công tác giám định bồi thường. Phối hợp với các phòng chức năng liên quan nhằm tăng cường công tác quản lý (bao gồm cả quản lý nghiệp vụ và quản lý tài chính) để ngăn chặn trục lợi bảo hiểm.
- Thường xuyên rà soát và tổ chức thực hiện nghiêm các quy trình nghiệp vụ, đặc biệt là các quy trình khai thác và thẩm định bảo hiểm, quản lý tiền mặt, chi trả quyền lợi bảo hiểm để phát hiện và khắc phục kịp thời những kẽ hở; xác định rõ trách nhiệm của từng cá nhân, từng bộ phận. Nâng cao chất lượng tuyển dụng, đào tạo, quản lý và sử dụng đại lý, nhân viên, gắn trách nhiệm và hiệu quả trong công việc với chế độ đãi ngộ.
- Kiểm tra và xử lý nghiêm những chủ xe vi phạm chế độ BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới. Nếu cần thiết, BVHN có thể áp dụng các chế tài, phối hợp với cảnh sát giao thông, xử phạt nặng người có hành vi gian lận trong bảo hiểm. Biện pháp tốt nhất là xử phạt hành chính, mức tiền phạt phải cao hơn mức phí mà họ phải nộp, có như vậy mới đủ sức răn đe, làm gương cho những người đang sắp có ý đồ trục lợi bảo hiểm.
- BVHN cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan hữu quan, những người trực tiếp có ảnh hưởng lớn đến quá trình giám định và ra quyết định bồi thường của công ty như Phòng cảnh sát giao thông Hà Nội, các bệnh viện trên địa bàn thành phố, các xưởng sửa chữa xe cơ giới… Làm tốt công tác này sẽ giúp BVHN phát hiện được rất nhiều những vụ trục lợi bảo hiểm, cán bộ giám định bồi thường sẽ có thêm nhiều kinh nghiệm để xử lý những vụ tai nạn tiếp theo. Không những thế, phát hiện nhanh chóng những vụ trục lợi bảo hiểm còn giúp BVHN tránh tập trung và mất thời gian vào xử lý những vụ gian lận không đáng có, thời gian đó cán bộ giám định bồi thường sẽ dành để giám định và giải quyết bồi thường cho những khách hàng trung thực, đảm bảo một cách nhanh nhất quyền lợi của khách hàng.
- Quan tâm giáo dục ý thức trách nhiệm, tính kỷ luật trong tất cả các khâu cho cán bộ giám định bồi thường. Bên cạnh đó, cần đặc biệt chú trọng tới công tác tuyển dụng, đào tạo cán bộ, nhất là những cán bộ làm công tác giám định bồi thường, tránh đưa về những người đã tha hóa, biến chất, không có ý thức đạo đức, trách nhiệm trong nghề nghiệp. Ngoài ra cũng cần phải theo dõi, giám sát, kiểm tra sát sao với cán bộ giám định ở các văn phòng khu vực, nếu phát hiện có sự thông đồng giữa những cán bộ này với người tham gia bảo hiểm, công ty cần phải ngăn chặn và xử lý nghiêm minh những cán bộ vi phạm này.
- Giám định viên cần kiểm tra chặt chẽ giấy yêu cầu bảo hiểm của chủ xe, xác định rõ thời hạn bảo hiểm, ngày giờ xảy ra tai nạn, kết hợp với lời khai của chủ xe, của nhân chứng có mặt tại hiện trường cùng với các biện pháp xác minh để tìm ra kẽ hở trong vụ tai nạn, phát hiện ra ý đồ gian lận (nếu có). Nếu phát hiện có sự gian lận, cần phải theo dõi chặt chẽ đối tượng, tổ chức điều tra xác minh chính xác và nhờ các cơ quan chức năng can thiệp.
- Xác minh lại lời khai của chủ xe và người thứ ba bị hại, điều tra quan hệ giữa chủ xe và người thứ ba, thời gian xảy ra vụ tai nạn, kết hợp với sự chuẩn đoán của y khoa, khám nghiệm hiện trường, kiểm tra tài sản bị hư hỏng của cảnh sát giao thông, đề phòng trường hợp khách hàng tạo hiện trường giả, cấu kết với nhau để chia đôi số tiền bảo hiểm.
- Khẩn trương xây dựng, không ngừng hoàn thiện cơ chế trao đổi thông tin, chia sẻ kinh nghiệm và phối hợp giữa các doanh nghiệp cũng như giữa các DNBH và các cơ quan bảo vệ pháp luật trong việc phát hiện và đưa ra truy tố trước pháp luật những trường hợp trục lợi với số lượng lớn, sử dụng những thủ đoạn tinh vi nhằm mục đích răn đe những kẻ rắp ranh phạm tội...
Có thể nói trục lợi bảo hiểm xảy ra từ khi bảo hiểm ra đời, gắn liền và song hành cùng với quá trình phát triển của ngành bảo hiểm. Trong khi chưa thể loại trừ triệt để trục lợi bảo hiểm, cần tập trung các nỗ lực vào việc phòng
chống, ngăn chặn hoặc làm giảm hậu quả của tình trạng này. Phát hiện và phòng ngừa sớm trục lợi bảo hiểm sẽ làm cho công tác giám định bồi thường trở nên nhanh chóng, tuy nhiên việc theo dõi phòng chống gian lận bảo hiểm không được làm ảnh hưởng tới các công việc khác trong hoạt động kinh doanh. Nhất là không được chậm trễ trong quá trình thanh toán tiền bảo hiểm cho khách hàng, bởi vì tuyệt đại đa số là khách hàng là những người trung thực.
3.3. Một số kiến nghị