1.3. Công tác giám định bồi thường nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe cơ giới đối vớ
1.3.5.1.Bồi thường thiệt hại về tài sản
Ngay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe cơ giới cần thông báo ngay cho DNBH hoặc đơn vị đơn vị đại diện của DNBH ở nơi gần nhất về tình hình tai
nạn, thực hiện các hướng dẫn ban đầu của DNBH để hạn chế thiệt hại gia tăng. Sau khi nhận thông báo của chủ xe, DNBH sẽ cử cán bộ hoặc đại diện của mình hỗ trợ và kết hợp với chủ xe giải quyết tai nạn theo trình tự sau:
- Đối với tài sản bị thiệt hại, đại diện DNBH sẽ cùng với chủ xe cơ giới và chủ tài sản tiến hành giám định ban đầu, kiểm tra dấu vết bên ngoài, xác định thiệt hại sơ bộ.
- Sau đó theo trình tự giải quyết tai nạn của cơ quan công an, khi được phép nhận tài sản đưa đi sửa chữa thì DNBH sẽ cùng với chủ xe cơ giới và chủ tài sản tiến hành giám định chi tiết thiệt hại, xây dựng phương án sửa chữa. Trên cơ sở phương án sửa chữa, các báo giá chi phí sửa chữa và năng lực thực tế của các đơn vị sửa chữa, DNBH sẽ cùng với chủ xe và chủ tài sản cùng thỏa thuận để lựa chọn nơi sửa chữa với chi phí hợp lý và chất lượng tốt. Đối với những thiệt hại quá lớn thì phải tổ chức đấu thầu sửa chữa theo quy định của nhà nước.
- Sau khi thống nhất lựa chọn nơi sửa chữa, xác định được chi phí sửa chữa là số thiệt hại vật chất thực tế của tài sản thì các bên chủ xe và chủ tài sản sẽ tiến hành thỏa thuận hòa giải dân sự để xác định trách nhiệm của các bên trong số thiệt hại nói trên theo tỷ lệ lỗi của mỗi bên trong tai nạn. DNBH cũng sẽ xác định rõ phần trách nhiệm bồi thường của mình với chủ xe dựa trên các căn cứ:
+ Chi phí sửa chữa nói trên và tỷ lệ lỗi của chủ xe trong tai nạn. + Phần khấu hao vật tư thay mới.
+ Các khoản chế tài (nếu có).
+ Mức trách nhiệm tham gia bảo hiểm.
+ Số tiền thực tế bồi thường của chủ xe theo thỏa thuận hòa giải. - Chủ xe cơ giới sẽ ký kết hợp đồng sửa chữa, theo dõi quá trình sửa chữa, nghiệm thu, thanh toán phần chi phí với cơ sở sửa chữa và thu thập đầy
- DNBH sẽ tính toán trên cơ sở hồ sơ mà chủ xe cung cấp và thanh toán tiền bồi thường cho chủ xe. Số tiền DNBH sẽ bồi thường bằng tỷ lệ lỗi của chủ xe nhân với thiệt hại vật chất thể hiện qua chi phí sửa chữa tài sản trừ đi phần khấu hao vật tư thay mới và các khoản bị chế tài (nếu có). Số tiền này không lớn hơn mức trách nhiệm bảo hiểm mà chủ xe đã tham gia bảo hiểm cũng như không lớn hơn số tiền thực tế chủ xe đã bồi thường cho người thứ ba.
- Trong thực tế, sẽ có trường hợp số tiền thực tế bồi thường của chủ xe lớn hơn số tiền bồi thường của DNBH. Bởi vì trong quá trình hòa giải có thể chủ xe sẽ phải chấp nhận đền bù cho người thứ ba những thiệt hại phi vật chất khác như sự giảm giá trị thương mại của tài sản, thiệt hại gắn với việc khai thác tài sản trong những ngày phải sửa chữa… mà những thiệt hại này không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
Nếu không thực hiện đúng quy trình trên, chủ xe sẽ trực tiếp làm ảnh hưởng đến quyền lợi của mình.