II. Giải phỏp nõng cao hiệu quả hoạtđộng huy động vốn tại chi nhỏnh NHNo Bắc Hà Nộ
2.4. Điều hành chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Lói suất là một yếu tố rất nhạy cảm, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của mỗi ngõn hàng. Vỡ vậy chi nhỏnh cần hoạch định chớnh sỏch lói suất linh hoạt đảm bảo hoạt động huy động vốn đạt đựơc cỏc mục đớch:
-Tạo một nguồn vốn huy động cú quy mụ và cơ cấu hợp lý, chi phớ rẻ, đỏp ứng những nhu cầu sử dụng của bờn tài sản.
-Đảm bảo tớnh cạnh tranh của ngõn hàng so với cỏc ngõn hàng khỏc
-Đảm bảo tớnh an toàn và sinh lời.
Như ta đó biết, nguyờn tắc xỏc định lói suất là lói suất đối với người gửi tiền phải đảm bảo thực dương. Tức là khi hoạch định lói suất phải đảm bảo cho người gửi tiền những lợi ớch thoả đỏng, cú như vậy mới tạo tiền đề cho việc huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xó hội. Nhưng ngõn hàng là một doanh nghiệp hoạt động vỡ mục tiờu lợi nhuận, do đú khi xỏc định lói suất đầu vào tất yếu phải phụ thuộc lói suất đầu ra. Mà lói suất cho vay đối với cỏc doanh nghiệp phải đảm bảo hơn tỷ suất lợi nhuận bỡnh quõn của nền kinh tế. Bởi vậy, quản trị lói suất phải bao hàm quản trị lói suất đầu vào và quản trị lói suất đầu ra, lói suất đầu ra quyết định lói suất đầu vào, đảm bảo đủ bự đắp chi phớ, bự đắp rủi ro và giữ mức chờnh lệch lói suất đầu ra, đầu vào đảm bảo kinh doanh cú lói.
Hiện nay, lói suất về cơ bản đó được tự do hoỏ với cơ chế lói suất thoả thuận. Điều này đó tạo thuận lợi đỏng kể cho ngõn hàng trong việc tớnh toỏn và đưa ra cỏc lói suất linh hoạt. Bởi lói suất suy cho cựng là giỏ cả của quyền sử dụng vốn khỏch hàng gửi vào ngõn hàng, là phần lời của khoản tiền gửi của khỏch hàng nờn lói suất cần phải do cung cầu quyết định. Nhưng điều đú cũng tạo lờn sự cạnh tranh lói suất mạnh mẽ giữa cỏc ngõn hàng trong việc thu hỳt vốn về cỏc ngõn hàng.Ngõn hàng nào trả lói suất cao sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hàng về phớa mỡnh. Nhưng, rừ ràng đú khụng phải là một chiến lược cạnh tranh tốt bởi lói suất huy động luụn phụ thuộc vào lói suất cho vay. Do đú, với chớnh sỏch đẩy cao lói suất, ngõn hàng cần đa dạng hoỏ cỏc tiện ớch cho khỏch hàng bằng cỏch ứng dụng cụng nghệ hiện đại. Vậy một chớnh sỏch lói suất cần phải linh hoạt, phự hợp với cỏc loại tiền, cỏc kỳ hạn, phự hợp với từng địa bàn huy động, phự hợp với từng
đối tượng khỏch hàng và phự hợp với diễn biến thị trường, trờn cơ sở xem xột lói suất của đối thủ cạnh tranh.
Mặt khỏc, huy động vốn là để đỏp ứng nhu cầu sử dụng bờn tài sản. Do đú, kế hoạch huy động vốn của chi nhỏnh, để cú thể cựng sử dụng vốn hiệu quả nguồn vốn phải được thực hiện trtờn cơ sở kế hoạch sử dụng vốn. Hiện nay, chi nhỏnh đang ỏp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung. Do đú, kế hoạch huy động vốn phải được xõy dựng từ kế hoạch sử dụng vốn của chi nhỏnh, để cú thể cựng sử dụng vốn cú hiệu quả, đảm bảo cõn bằng kỳ hạn, trỏnh rủi ro mà lại tiết kiệm chi phớ. Đồng thời, tăng cường cụng tỏc điều hành vốn, để vốn vận động trong hệ thống một cỏch cú hiệu quả, điều hành vốn giữa cỏc doanh nghiệp đầu vào cũng như đầu ra.