I. Tổng quan về chi nhỏnh NHNo Bắc Hà Nội 1.1 Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển
1.3.6. Phũng kế toỏn ngõn quỹ
- Tổ chức hạch toỏn kế toỏn cỏc nghiệp vụ huy động vốn , quản lý và theo dừi cỏc dự ỏn của NHNo&PTNT Việt Nam và cỏc nghiệp vụ kinh doanh khỏc của Sở giao dịch theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam .
- Tổ chức quản lý hệ thống mỏy chủ , hệ thống truyờn tin giữa Sở giao dịch với trung tõm CNTT , cỏc phũng giao dịch với NHNN và khỏch hàng đang nối màng với Sở giao dịch.
Thực hiện cụng tỏc Thanh toỏn điện tử trong nội bộ NHNo&PTNT Việt Nam , tham gia thanh toỏn bự trừ với NHNN , cỏc NHTM trờn địa bàn, thanh toỏn nối mạng với khỏch hàng .
-Trực tiếp thực hiện cỏc nghiệp vụ rỳt tiền tự động (ATM) , dịch vụ Thẻ , dịch vụ kột sắt . Nhận bảo quản , cất giữ cỏc loại giấy tờ và cỏc tài sản quý cho khỏch hàng .
-Thực hiện cỏc nghiệp vụ thu chi tiền mặt , vận chuyển tiền mặt ( bao gồm VNĐ và ngoại tệ ) cỏc loại giấy tờ cú giỏ . Tổ chức quản lý kho quỹ nghiệp vụ , chấp hành định mức tồn quỹ , chế độ bỏo cỏo kho , quỹ theo quy định …
1.3.7.Phũng hành chớnh nhõn sự
- Thực hiện cụng tỏc quản trị , hành chớnh , lễ tõn .Tổ chức quản lý văn thư lưu trữ ( bao gồm cả việc bảo quản cỏc loại chứng từ kế toỏn , tớn dụng , TTQT ….đó nhập kho ) , trực tiếp quản lý , bảơ quản và khai thỏc cỏc loại tài sản cụng ( bao gồm ụ tụ , mỏy phỏt điện và cỏc loại mỏy văn phũng ) đặt tại phũng hành chớnh nhõn sự và phũng làm việc của Ban giỏm đốc .
- Tham mưu về cụng tỏc TCCB , bố trớ , sắp xếp cỏn bộ , quy hoạch cỏn bộ , bổ nhiệm , tuyển dụng, thuyờn chuyển cỏn bộ , nõng lương định kỳ , khen thưởng , kỷ luật trong Sở giao dịch theo quy định…
1.3.8.Phũng giao dịch
Phũng giao dịch thuộc Sở giao dịch , hoạt động theo đỳng "Quy chế tổ chức và hoạt động của Phũng giao dịch trực thuộc Sở giao dịch , chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam " của Chủ tịch HĐQT ban hành theo quyết định số 493/QĐ/HĐQT-TCCB ngày
1.4.Hoạt động chớnh của chi nhỏnh NHNo Bắc Hà Nội
-Huy động vốn VNĐ và ngoại tệ với nhiều hỡnh thức như : tiết kiệm, kỳ phiếu, trỏi phiếu, tiền gửi thanh toỏn ….
- Đầu tư tớn dụng: Cho vay thụng thường ; cho vay tài trợ theo
chương trỡnh , dự ỏn ; cho vay đồng tài trợ ; cho vay tài trợ xuất nhập khẩu ; chiết khấu cỏc loại giấy tờ cú giỏ .
- Bảo lónh bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hỡnh thức khỏc nhau trong và ngoài nước .
-Thanh toỏn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như : thanh toỏn
chuyến tiền điện tử trong cả nước ; thanh toỏn biờn giới ; thanh toỏn quốc tế qua mạng SWIFT,TELEX…
- Đầu tư dưới hỡnh thức hựn vốn , liờn doanh , mua cổ phần , mua tài sản và cỏc hỡnh thức đầu tư khỏc với cỏc doanh nghiệp và TCTD.
- Thực hiện mua bỏn giao ngay , cú kỳ hạn và hoỏn đổi cỏc loại ngoại tệ mạnh với thủ tục nhanh gọn ,tỷ giỏ phự hợp .
-Làm đại lý và dịch vụ uỷ thỏc cho cỏc tổ chức tài chớnh , tớn dụng và cỏ nhõn trong và ngoài nước như : tiếp nhận và triển khai cỏc dự ỏn ủy thỏc vốn dịch vụ giải ngõn cho cỏc dự ỏn đầu tư , thanh toỏn thẻ tớn dụng , sec du lịch …
- Cung ứng cỏc dịch vụ như : chi trả lương tại doanh nghiệp , chi trả kiều hối , chuyển tiền nhanh , thu chi tại nhà …
Mục tiờu kinh doanh của Ngõn hàng Nụng nghiệp Bắc Hà Nội là luụn phấn đấu tăng trưởng đều và vững chắc , tớch cực huy động vốn , đảm bảo chất lượng tớn dụng , nõng cao văn hoỏ giao dịch nhằm phục vụ tốt nhất cho khỏch hàng .Cỏc chỉ tiờu cụ thể :
- Nguồn vốn :5000 tỷ đồng , tăng trưởng 15-25% - Dư nợ : 1500 tỷ đồng , tăng trưởng 15%
- Tỷ lệ nợ quỏ hạn : dưới 3% /tổng dư nợ - Thu dịch vụ : 15% /tổng doanh thu
1.5.Tổng quan về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh
Qua quỏ trỡnh học tập tại nhà trường và hiện nay được thực tập tại NHNo Bắc Hà Nội .Cựng với những kiến thức của cỏc thầy cụ giỏo trang bị cho khi cũn trờn ghế nhà trường và sự giỳp đỡ nhiệt tỡnh của những cỏn bộ ngõn hàng , em đó hiểu được phần nào hoạt động kinh doanh của đơn vị nơi mỡnh thực tập .Trong quỏ trỡnh thực tập tổng hợp em thấy được những nội dung mà lónh đạo ngõn hàng tập trung vào chỉ đạo và đõy cũng là những hoạt động của cỏc NHTM núi chung .
-Hoạt động huy động vốn - Đầu tư tớn dụng
- Hoạt động tài chớnh thanh toỏn, dịch vụ và ngõn quỹ - Cỏc cụng tỏc khỏc
Thực hiện phương chõm "Đi vay để cho vay " và do nhận thức được tầm quan trọng của cụng tỏc huy động vốn ( Sự gia tăng nguồn vốn quyết định sự tồn tại của ngõn hàng) , ngay từ khi mới thành lập Chi nhỏnh đó rất quan tõm đến việc huy động vốn . Đặc biệt trong điều kiện hiện nay , trờn địa bàn Hà Nội, lại cú một số lượng lớn chưa từng thấy cỏc TCTD thuộc cỏc loại hỡnh khỏc nhau cựng kinh doanh trờn lĩnh vực tiền tệ, tớn dụng và cạnh tranh gay gắt .Do đú, đũi hỏi toàn bộ NHNo Bắc Hà Nội đặc biệt là phũng nguồn vốn phải nỗ lực phấn đấu nhằm thu hỳt một lượng vốn đủ lớn, ổn định đảm bảo cho nhu cầu đầu tư mở rộng tớn dụng trờn địa bàn Hà Nội .
Thực hiện mục tiờu trờn ,tuy cú những khú khăn nhất định nhưng địa bàn Hà Nội cú những lợi thế mà địa phương khỏc khụng cú . Đú là : Hà Nội là trung tõm chớnh trị kinh tế văn hoỏ của cả nước, là đầu mối giao thụng nối liền cỏc khu kinh tế lớn của cả nước về đường bộ, đường thuỷ, và đường hàng khụng, là nơi thu hỳt nhiều dự ỏn đầu tư nước ngoài, cú nhiều điều kiện thuận lợi để phỏt triển kinh tế - xó hội .Và cũng là nơi dõn cư tập trung đụng đỳc, thu nhập cao hơn cỏc địa phương khỏc nờn nguồn vốn nhàn rỗi cũng như nguồn tiền mặt nằm trong dõn là rất lớn .Mặt khỏc ,là trung tõm kinh tế của cả nước ,Hà Nội cũng là nơi tập trung rất nhiều cỏc doanh nghiệp lớn của cỏc thành phần kinh tế , nguồn tiền nhàn rỗi tồn đọng ở cỏc tài khoản tiền gửi , cỏc quỹ kột tiền mặt của doanh nghiệp cũng rất lớn .Chi nhỏnh đó tận dụng được những thuận lợi đú để cú thể huy động được nguồn vốn lớn đạt được cỏc chỉ tiờu đề ra .Tuy nhiờn nú khụng đơn giản là việc huy động thật nhiều vốn về cho NH mà cũn là việc huy động những khoản vốn như thế nào ? với kỳ hạn bao lõu ? lói suất phải trả là bao nhiờu ? để cú cơ lợi nhất cho hoạt động kinh doanh .Vớ dụ như với tiền gửi , tiền vay của TCTD , xột trờn khớa cạnh nào đú thỡ nguồn vốn này làm tăng quy mụ nguồn vốn của NH tuy nhiờn lói suất đầu vào thường rất cao và kỳ hạn lại
thường rất ngắn , thậm chớ cú những khoản vốn nếu khụng được gia hạn thỡ chỉ cú thời hạn 1 tuần . Núi chung nguồn này cú tớnh ổn định thấp .Ngược lại , nguồn vốn huy động của cỏc TCKT và TCXH khỏc lại mang lại hiệu quả kinh tế tốt hơn . Do vậy NH đó đẩy mạnh hơn nữa việc thu hỳt những khoản tiền gửi những đối tượng khỏch hàng này .Mặc dự mới được thành lập nhưng Chi nhỏnh đó xõy dựng được quan hệ truyền thống và lõu dài với một số khỏch hàng như : TCT Điện lực . TCT Rượu bia , Kho bạc Ba Đỡnh … Trong thời gian tới , ngoài việc đẩy mạnh việc duy trỡ những mối quan hệ khỏch hàng này , mỗi CB làm cụng tỏc huy động vốn lại phải tớch cực hơn nữa trong việc mở rộng tỡm kiếm khỏch hàng lớn , tạo lập được sự gắn bú và tin tưởng đối với khỏch hàng bằng việc chứng minh cho họ thấy việc mở một TKTG thanh toỏn tại Ngõn hàng Nụng nghiệp Bắc Hà Nội khụng chỉ để hưởng lói mà khỏch hàng cũn được phục vụ một cỏch tốt nhất với sự an toàn và tiện ớch cao nhất .
Ngoài ra một nguồn tiền gửi vụ cựng quan trọng khỏc mà NH cũng cần phải chỳ trọng đẩy mạnh là nguồn TGTK từ dõn cư .Chi phớ để huy động vốn của những khoản tiền gửi này tuy khụng kinh tế bằng những khoản tiền vốn từ cỏc TCTK nhưng đõy lại là một nguồn vốn mang tớnh chất ổn định và lõu dài .Tớnh đến cuối năm 2005 , nguồn vốn dõn cư mà Chi nhỏnh huy động đạt 753 tỷ đồng , chiếm 18.98 % tổng nguồn . Trong thời gian tới cần tỡm cỏc biện phỏp thớch hợp để gia tăng tiền gửi dõn cư tỷ trọng nguồn tiền gửi này cao hơn nữa , làm cho thị phần huy động vốn của Chi nhỏnh tăng lờn so với cỏc Chi nhỏnh khỏc trong cựng hệ thống
Ngoài ra , việc thực hiện thanh toỏn chuyển tiền qua mạng mỏy tớnh nhanh , chớnh xỏc , ỏp dụng rộng lói suất cho vay ưu đói đối với những khỏch hàng lớn ,cú tớn nhiệm trong quan hệ với NH về tớn dụng , thanh toỏn … đó thu hỳt nhiều doanh nghiệp , tư nhõn mở tài khoản tiền gửi tại Ngõn
hàng , vỡ vậy Ngõn hàng huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trờn tài khoản tiền gửi thanh toỏn
NHNo Bắc Hà Nội luụn coi cụng tỏc nguồn vốn là mặt trận hàng đầu và là hoạt động cú tớnh chiến lược của mỡnh .Nếu khụng phỏt huy tốt thế mạnh về cụng tỏc này thỡ trong những năm tới Chi nhỏnh sẽ mất thời cơ khả năng cạnh tranh cũng sẽ giảm
Bảng 2.1.TèNH HèNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo BẮC Hà Nội Đơn vị : Tỷ đồng
chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Tổng vốn huy động
Chia theo kỳ hạn của nguồn tiền NV KHH %/TNV 24.9 17 215 18.3 601 26.4 859 25.1 1121 27.7 1426 31.28 KH<12T %/TNV 44.2 30 576 49.1 903 39.7 1785 52.18 1856 45.9 1311 28.74 KH>12T %/TNV 779 53 382 32.6 771 33.9 777 22.7 1069 27.4 1121 39.98 Chia theo loại tiền
NỘI TỆ 137 1885 2683 3444 4096
NGOẠI TỆ 10 390 768 603 462
Chia theo thành phần kinh tế
NV DÂN CƯ 458 768 935
NV TCKT 1748 2425 3093
NV TCTD 1215 853 731
(nguồn số liệu lấy từ phũng kinh doanh)
Hoạt động huy động vốn của Ngõn hàng Nụng nghiệp Bắc Hà Nội qua 5 năm hoạt động đó cú những sự tăng trưởng vượt bậc .Năm 2001 là năm chi nhỏnh bắt đầu đi vào hoạt động nhưng tổng nguồn vốn huy động đó là 147 tỷ đồng (đạt 98% kế hoạch đề ra ) . Đến năm 2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 4558 tỷ đồng , tăng so với đầu năm 512 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 12.65 % .
Để đạt được kết quả như trờn Chi nhỏnh đó thực hiện đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn , đỏp ứng nhiều sản phẩm dịchvụ tiện ớch cho khỏch hàng như huy động tiền gửi bậc thang , gửi gúp , tiết kiệm khuyến mại, bảo hiểm thõn thể …
Khụng những thể hiện phong cỏch giao dịch đối với khỏch hàng được thay đổi một cỏch căn bản , việc ỏp dụng " Lói suất huy động " một cỏch linh hoạt phự hợp với sự biến động của lói suất huy động vốn của thị trường cũng là một trong những giải phỏp phỏt triển nguồn vốn cao ngõn hàng nụng nghiệp Bắc Hà Nội
- Lói suất là một trong những cụng cụ chủ yếu được ngõn hàng sử dụng để cạnh tranh trờn thị trường huy động vốn .Tuy lói suất huy động tiết kiệm dõn cư của Ngõn hàng Nụng nghiệp Bắc Hà Nội khụng hấp dẫn như của cỏc NHTMCP nhưng so với cỏc NHTMQD và ngay trong hệ thống Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt Nam là tương đối đồng đều .Tuy vậy tiền gửi dõn cư vẫn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn so với cỏc ngõn hàng và chi nhỏnh này .Lói suất là một cụng cụ huy động vốn quan trọng của cỏc ngõn hàng , để cú mức lói suất hợp lý nhằm tăng được nguồn huy động vừa phải đảm bảo lợi nhuận cho ngõn hàng , đảm bảo cỏc yờu cầu của Trung ương là điều mà cỏc ngõn hàng rất quan tõm . Nhưng riờng Ngõn hàng Nụng nghiệp Bắc Hầ Nội với kết quả đó phõn tớch ở trờn cú thể lói suất chưa hẳn đó là một cụng cụ chủ yếu để tăng được nguồn vốn cho chi nhỏnh . Với khỏch hàng , sự thoả món là điều quan trọng nhất , khi đó đạt được sự thoả món thỡ mức giỏ cú thể cũng khụng ảnh hưởng nhiều đến quyết định lựa chọn sản phẩm của ngõn hàng . Vỡ vậy ngoài cụng cụ lói suất Chi nhỏnh đó rất quan tõm đến việc quảng bỏ hỡnh ảnh của chi nhỏnh và tỡm cỏc phương thức tiếp cận khỏch hàng gần hơn nữa . Nhõn viờn ngõn hàng luụn được coi là bộ mặt của cỏc ngõn hàng bởi vỡ họ là người tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng và là cầu nối giữa khỏch hàng với ngõn hàng . Bờn cạnh việc đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động với mức lói suất hấp dẫn , cần chỳ ý đến giao dịch của nhõn viờn ngõn hàng nhằm tạo ra mối quan hệ tốt nhất với khỏch hàng , đặc biệt tạo niềm tin đối với khỏch hàng .Làm được điều đú sẽ mang lại lợi ớch cho cả khỏch hàng và ngõn hàng đảm bảo được cỏc mục tiờu
như : duy trỡ khỏch hàng cũ , tăng lượng khỏch hàng mới , khỏch hàng chấp nhận cỏc sản phẩm của ngõn hàng , lợi nhuận của ngõn hàng luụn tăng trưởng ….