xuất hàng tiêu dùng trên địa bàn Hà Nội
2.2.2.1- Những kết quả đạt đợc.
Trong những năm gần đây đặc biệt là trong hai năm 2000 - 2001 khối lợng tín dụng liên tục tăng mạnh đã góp phần phục vụ đắc lực cho việc thúc đẩy kinh tế hàng hoá phát triển và chuyển hoạt động sản xuất kinh doanh sang cơ chế thị trờng. Có thể nói đây là sự thể hiện trực tiếp rõ nét nhất vai trò của tín dụng ngân hàng trong việc thúc đẩy kinh tế thủ đô phát triển. Vốn tín dụng ngân hàng đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, mở rộng sản xuất kinh doanh, đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm tạo công ăn việc làm cho hàng triệu ng- ời lao động. Kết quả cho vay và đầu t của các ngân hàng thơng mại trên địa bàn đã góp phần to lớn trong việc sắp xếp lại sản xuất kinh doanh chuyển dịch và đổi mới cơ cấu kinh tế theo chính sách phát triển cơ cấu kinh tế nhiều thành phần và chiến lợc công nghiệp hoá hiện đại hoá nền kinh tế.
Xét trên phơng diện hiệu quả vốn đầu t. Qua bảng tổng hợp số 11 cho thấy tốc độ đầu t tín dụng tăng trởng qua các năm đã góp phần tích cực vào việc ổn định và phát triển sản xuất, lu thông hàng hoá trong những năm qua.
D nợ chủ yếu tập trung ở các khu vực các cơ sở sản xuất kinh doanh trọng điểm của thành phố. Với việc đầu t tín dụng trung dài hạn ngân hàng đã giúp cho các doanh nghiệp trang bị thêm máy móc, cải thiện đợc cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới công nghệ nâng cao chất lợng sản phẩm và tăng đợc sức cạnh tranh trên thị trờng.
Trong những năm qua Ngân hàng đã tích cực chủ động trong việc chuyển đổi cơ cấu cho vay phù hợp với xu hớng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá. Ngân hàng đã mở rộng cho vay
đến tất cả các thành phần kinh tế nhng kinh tế quốc doanh vẫn giữ vai trò chủ đạo (Đến cuối năm 2001 d nợ kinh tế quốc doanh là 55%) đã góp phần thực hiện chủ trơng phát triển cơ chế kinh tế nhiều thành phần và huy động năng lực sản xuất của toàn xã hội. Đồng thời vốn tín dụng đầu t cho các ngành kinh tế cũng thay đổi theo hớng phù hợp với quá trình phát triển kinh tế trên địa bàn thủ đô năm 2001 tỷ trọng d nợ cho vay sản xuất công nghiệp chiếm 58,5%, ngành thơng mại du lịch và dịch vụ là 18,3%, ngành xây dựng vận tải là 11%, sản xuất nông nghiệp là 4,5%, các ngành khác 8,2%.
Trong tổng số vốn hoạt động của doanh nghiệp, vốn tín dụng Ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng, đóng vai trò chủ chốt trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Tình trạng hiện nay của các doanh nghiệp hầu nh vốn tự có rất thấp chỉ chiếm từ 15-20% còn lại chủ yếu là vốn vay ngân hàng, kể cả trong tín dụng ngắn và trung dài hạn.
2.2.2.2- Hạn chế và nguyên nhân:
a. Về phía ngân hàng:
Bên cạnh những kết quả đạt đợc đã nêu trên, trong thực tế hoạt động kinh doanh tín dụng nói chung và cho vay sản xuất hàng tiêu dùng nói riêng trên địa bàn Hà Nội hiện nay đang còn tồn tại:
- Nh trên đã phân tích một trong những hạn chế phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng trên địa bàn Hà Nội là do tình trạng công nghệ của các doanh nghiệp còn lạc hậu nên đòi hỏi nhu cầu vốn tín dụng trung dài hạn rất lớn, vậy mà nguồn vốn tín dụng trung dài hạn của ngân hàng còn cha đáp ứng đợc yêu cầu đó để phục vụ cho công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc.
- Nợ quá hạn và rủi ro tín dụng đang là một trong những vấn đề nổi cộm đáng quan tâm. Theo báo cáo của ngân hàng Nhà nớc thành phố Hà
Nội thì tổng d nợ quá hạn đến 31-12-2001 là chiếm tỷ trọng % so với tổng dự nợ.
Vốn tín dụng Đài Loan nợ quá hạn lớn nhiều dự án phải giãn nợ, ra hạn nợ.
Dự nợ Đài Loan đến 31-12-2001 : 7.980.000 USD.
Trong đó nợ quá hạn : 1.600.000 USD.
Chiếm tỷ lệ : xấp xỉ 20%.
Có những dự án từ khi đầu t 1998 đến nay không thu đợc nợ, hoặc có thu thì thu quá ít số đến hạn phải chuyển sang nợ quá hạn.
Đơn cử: Công ty sản xuất kinh doanh bao bì hàng xuất nhập khẩu dây chuyền máy in cắt thổi bai bì màng mỏng với dự toán 3.300 triệu VNĐ vay ngân hàng 2.200 triệu VNĐ từ cuối 1999 thời hạn 2005 mới trả đợc nợ 522,5 triệu VNĐ d nợ đến 31 - 12 - 2001; 1.667,5 triệu VNĐ trong đó nợ quá hạn 660 triệu.
Công ty TNHH Hoà Bình nhập dây chuyền máy may công nghiệp với tổng dự toán 8.73? triệu đồng vay ngân hàng 2.652 triệu đồng số còn thiếu vay các nguồn khác từ năm 1997 đến nay đã hết thời hạn thu nợ vậy mà công ty mới trả đợc 792 triệu số còn lại 1860 triệu VNĐ phải chuyển sang nợ quá hạn.
Quá trình hoạt động vôndtự có của doanh nghiệp trong tổng số vốn đầu t còn thấp nêu hiệu quả cho vay giảm, chứa đựng nhiều rủi ro cho ngân hàng, nhiều doanh nghiệp không duy trì đợc vốn tự có, hiệu quả sử dụng vồn thấp.
Nguyên nhân dẫn đén nợ quá hạn và rủi ro trên là do việc tuân thủ các nguyên tắc, điều kiện tín dụng nhiều khi không đợc thực hiện triệt để,
việc định giá tài sản thế chấp cha sát thực tế. Mặt khác đối với các dự án cho vay với khối lợng tín dụng lớn, thủ tục phức tạp đòi hỏi liên quan đến nhiều ngành nhng sự phối hợp giữa ngân hàng và khách hàng cha tốt.
Trong số nợ quá hạn có một số bộ phận đợc đảm bảo bằng tài sản thế chấp (là bất động sản) ngân hàng đã và đang quản lý các tài sản này nhng việc định giá, phát mại rất phức tạp và kéo dài, mặt khác ngân hàng không đợc đơn phơng phát mại tài sản mà còn phải phụ thuộc vào hội đồng phát mại của thành phố và các cơ quan hữu quan khác. Vì vậy ngân hàng không thể giảm đợc nợ quá hạn nhanh nhng nh thu hồi đợc vốn cho nhà nớc.
Phơng pháp thẩm định, trình độ thảm định của cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế, tinh thần trách nhiệm cha cao việc tính toán xác định thời hạn cho vay, thu hồi vốn còn theo ý chủ quan, gò ép ngời vay dẫn đến phê duyệt không sát thực tế, chủ quan. Việc xem xét về lợi các kinh tế cong phải xem xét về lợi ích xã hội đạt đợc từ dự án. Vì vậy khi thẩm định dự án đòi hỏi cán bộ tín dụng không những phải quan tâm đến các chỉ tiêu phát triển kinh tế xã hội theo hớng của nhà nớc, thẩm định về phơng diện thị tr- ờng đièu này hầy nh cha đợc các cán bộ tín dụng quan tâm.
b - Về phía khách hàng: Một trong những khó khăn nổi bật của các doanh nghiệp hiện nay là vốn tự có nhỏ bé, tài sản cố định phần lớn là nhà xởng máy móc thiết bị lạc hậu không đủ tiêu chuẩn thế chấp. Mặt khác năng lực kinh nghiệm và trình độ quản lý đang ở trình độ thấp và bất cập. Trong khi đó chức năng nhiệm vụ ghi trong giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp rất lớn. Nhu cầu vay vốn của nhiều doanh nghiệp lớn gấp chục lần so với vốn điều lệ và vốn tự có thực tế.
Việc chấp hành pháp lệ kế toán thống kê trong các doanh nghiệp còn buông lỏng: Tình trạng chấp hành không đúng chế độ kế toán thống kê khá phổ biến xảy ra trong các doanh nghiệp nhà nớc, các doanh nghiệp không hạch toán quyết toán đúng quy định số liệu không trung thực, không phản
ánh chính xác tình hình sản xuất kinh doanh tài chính. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sổ sách chứng từ sơ sài, ghi chép không đầy đủ, không hợp thời hạch toán hoặc không hạch toán.
Cha thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc đối với các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp vì vậy số liệu phản ánh về tình hình sản xuất kinh doanh tình hình vốn liếng (lãi giả lỗ thật).
Trong việc đầu t tín dụng trung dài hạn nhiều doanh nghiệp không thuyết minh đợc năng lự sản xuất kinh doanh tài chính đặc biệt là thiếu vốn tự có để tham gia cho đủ mức vốn tối thiẻu họ phải có, để dự án có thể đợc vay vốn ngân hàng, thông thờng đó là những bất thờng đó là những bất động sản nhà xởng có sẵn đợc nâng giá cho đủ 30% tổng chi phí đầu t. Để đợc vay vốn các doanh nghiệp cố hết sức để thuyết minh về tính khả năng về tài chính, kỹ thuật của dự án mà thực tế có thể họ không đạt đợc những yêu cầu đó. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c - Môi trờng kinh tế xã hội cha thuận lợi cho đầu t.
Việc thẩm định dự án nhất là phơng diện kỹ thuật công nghệ và thị tr- ờng thì hầu nh ch có cơ quan t vấn nào có đủ khả năng để cho các ngân hành thơng mại cũng nh các doanh nghiệp thuê để đánh giá một cách chính xác nhất.
- Môi trờng thông tin hạn chế không có cơ quan chuyên ngành nào đánh giá doanh nghiệp, hoạt động của kiểm toán độc lập còn hạn chế. Việc tổng hợp thông tin đánh giá xếp loại doanh nghiệp cha có cơ quan nào làm khung định hớng phân loại doanh nghiệp còn sơ sài và thiếu chính xác.
- Định hớng qui hoạch, kế hoạch đầu t phát triển kinh tế tổng thể từng vòng, cũng nh kế hoạch chi tiết của từng ngành kinh tế kỹ thuật, các cấp, các địa phơng không đồng bộ thuếi ổn định, mỗi vùng mỗi địa phơng
khi đầu t ồ ạt theo phong trào dẫn đến mất cân đối đầu vào đầu ra (thiếu nguyên liệu, ứ đọng thành phẩm...) sản xuất cầm chừng gây lãng phí vốn, hiệu quả kinh tế thấp.
d - Phía các cơ quan quản lý nhà nớc: Chính xác kinh tế, vĩ mô của nhà nớc đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện, việc qui hoạch và chính xách không ổn định thay đổi đột ngột nh chính sách cấm nhập khẩu gỗ cấm cửa rừng làm cho nhiều dự án có liên quan đến sản phẩm gỗ bị ngừng hoạt động. Chính vì những thay đổi đột ngột nhiều đơn vị chuyển hớng không lập.
- Việc quản lý xuất nhập khẩu cha tốt hàng ngoại nhập lậu nhiều dẫn đến giá bán rẻ hơn giá sản phẩm sản xuất trong nớc nhiều công ty xí nghiệp sản phẩm sản xuất ra không bán đợc tòn kho ứ đọng nhiều kinh doanh thua lỗ mất khả năng thanh toán làm phát sinh nợ quá hạn khó đòi.
- VIệc quản lý nhà nớc dối với các doanh nghiệp còn nhiều sơ hở: Nhiều doanh nghiệp nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh đợc nhà n- ớc cấp giấy phép thành lập và theo đăng ký kinh doanh với chức năng nhiệm vụ vợt quá năng lực tài chính, trình độ kỹ thuật, trình độ sản xuất kinh doanh dẫn đến tình trạng thua lỗ phá sản lừa đảo trong đời sống kinh tế của doanh nghiệp.
- Việc triển khai các văn bản dới luật cha đồng bộ.
- Các cơ quan chịu trách nhiệm cấo chứng th sở hữu tài sản và quản lý nhà nớc với thị trờng bất động sản cha thực hiện kịp thời việc cấp giấy tờ sở hữu cho các chủ sở hữu đang sử dụng tài sản đó. Do đó việc thé chấp và sử lý tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng khó khăn phức tạp, nhiều khi ách tắc.
- Hiệu lực của các cơ quan hành pháp cha đáp ứng đợc yêu cầu tranh chấp, tố tụng về hợp đồng kinh tế, hợp đồng dân sự. VIệc phát mại tài sản
thế chấp cầm cố bảo lãnh cha bảo vệ quyền lợi chính đáng của ngời cho vay có trờng hợpcòn bị hình sựhoá gây nên tâm lý e ngại co cụm không dámmở rộng cho vay.
- Trong quá trình cho vay có trờng hợp chính quyền địa phơng can thiệp quá sau vào hoạt động của ngân hàng. Có những dự án ngân hàng thẩm định không có hiệu quả kinh tế nhng vì tác động của Chính quyền địa phơng ngân hàng phải cho vay.
Những vớng mắc tồn tại trên đây đã ảnh hởng rất lớn đến việc mở rộng đầu t tín dụng và việc nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng. Tạo môi trờng pháp lý ổn định cho kinh doanh tín dụng ngân hàng đang là một đòi hỏi cấp bách không những chỉ riêng cho ngành ngân hàng mà còn là đòi hỏi của nền kinh tế.
Chơng III
Các giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển công nghiệp xuất hàng tiêu dùng trên
địa bàn Hà Nội
3.1 - Phơng hớng phát triển sản xuất và đầu t tín dụng Ngân hàng đối với công nghiệp nói chung và công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng nói riêng:
3.1.1 - Phơng hớng phát triển nền sản xuất côg nghiệp nói chung và công nghiệp hành tiêu dùng nói riêng:
3.1.1.1 - Phơng hớng và mục tiêu chung về công nghiệp:
Công nghiệp trên địa bàn Hà Nội có vị trí trọng yếu trong cơ cấu kinh tế của thủ đo và trong sự phát triển kinh tế xã hội của cả ớc. Cơ cấu kinh tế của xã hội đợc xác định là “ công nghiệp - thơng mại - Du lịch - Dịch vụ - nông nghiệp” với vị thế đó “công nghiệp hà nội phải phát triển với tốc độ nhanh, hiệu quả kinh tế lớn trên cơ sở cải tiến cơ cáu sản xuất với phơng trâm u tiên những ngành đòi hỏi kỹ thuạat tiên tiến, lao động lành nghề, chứa đựng hàm lợng chất xám cao và kết hợp những ngành nghề truỳen thống, từng bớc sử dụng công nghệ tiên tiến và thu hút nhiều lao động, đáp ứng nhu cầu thị trờng, thay thế dần hàng nhập khẩu mà trong nớc sản xuất đợc tăng cờng sản xuất mặt hành xuất khẩu đảm bảo vệ môi trờng sinh thái...phát triển nhng một số ngành có lợi thế hình thành một số ngành mũi nhọ trong các lĩnh vực nh công nghiệp chế biến lơng thực, thực phẩm, cơ kim khí, dệt da may, điện, điện tử...”phát triển công nghiệp hàng tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu trong nớc, đồng thời hớng mạnh về xuất khẩu u tiên phát triển những sản phẩm có lợi thế cạnh tranh và hiệu quả cao”(Dự bào quy hoạch tổng thể, kinh tế hà nội 2010)
Từ phơng hớng phát triển công nghiệp nói chung trong quá trình phát triển CN SXHTD cần nắm vững các quan điểm mang tính định hơng sau:
- CNSXHTD phải phát triển với tốc độ nhanh và có hiệu quả cao. - Ưu tiên phát triển các ngành nghề đòi hỏi công nghệ và chất xám cao. - Kết hợp những ngành nghề truyền thống, từng bớc sử dụng công nghệ tiến tiến và thu hút nhiều lao động.
Thực hiện chiến lợc phát triển CNSXHTD hớng về xuất khẩ đống thời thay thế dần hàng nhập khẩu.
- Phát triển CNSX HTD trên cơ sở huy động tiền năng của các thành phần kinh tế, hợp tác và liên doanh với trong và ngoài nớc.
Thực hiện theo định hớng nói trên Hà Nội phần đấu nhằm các mục tiêu sau:
- Đa tỷ trọng công nghiệp trong GDP từ 22,5 năm 1999 lên 39 - 40% vào năm 2003 và 45 - 50% vào năm 2010.
- Đạt tốc độ tăng giá trị sản xuất công nghiệp bình quân hàng năm 17%. - Thu hút khoảng 35% lao động xã hội và đóng góp ngày càng nhiều vào tổng thể kinh tế Hà Nội năm 2010)
Để đạt đợc phơng hớng và mục tiêu trên cầu thực hiện những nhiệm vụ cơ bản dới đây:
3.1.1.2 - Đổi mới cơ cấu nội bộ ngành và tăng tốc độ phát triển các ngành công nghiệp then chốt trọng yếu: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Để phần đấu thựchiện đợc các mục tiêu phát triển công nghiệp nói trên Hà Nội cần phải tập trung trí tuệ sức ngờ, sức của tập trung các nguồn
lực trong nớc phát huy thế và lực, cơ hội và thuận lợi để đổi mới và tăng tốc