D nợ Tỷ trọng
2.3.2Đánh giá chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Techcombank.
lệ nợ quá hạn của mình và mở rộng cho vay đối với ngành xây dựng.
Ngoài ra Techcombank còn phân loại nợ quá hạn theo thời gian để quản lý rủi ro, những khoản nợ quá hạn có thời gian càng dài thì càng có rủi ro cao Bảng 8: Nợ quá hạn phân theo thời gian
Đơn vị: tỷ đồng Nợ quá hạn
1998 1999 2000
Σ Trong đó Σ Trong đó Σ Trong đó
QD NQD QD NQD QD NQD
NQH < 6 tháng 11.3 3.8 7.5 14.3 6.1 8.2 19.1 7 12.1
NQH 6-12 tháng 6.2 1.6 4.6 13.6 4 9.6 15.3 5.1 10.2
NQH > 12 tháng 3.1 0 3.1 4.3 0 4.3 8.6 0.5 8.1
Tổng nợ quá hạn 20.6 5.4 15.2 32.1 10.1 22.1 43 12.6 30.4
(Nguồn phòng kế hoạch tổng hợp Techcombank )
2.3.2 Đánh giá chất lợng tín dụng trung dài hạn tại Techcombank. Techcombank.
Chất lợng tín dụng trung dài hạn đợc đánh giá qua rất nhiều chỉ tiêu nh: d nợ, nợ quá hạn, vòng quay thu nợ, lợi nhuận. Để có thể đánh giá về chất l- ợng tín dụng trung dài hạn của Techcombank ta sẽ tính toán các chỉ tiêu đó. -Chỉ tiêu vòng quay vốn.
Vòng quay thu hồi vốn = Thu nợ /d nợ bình quân.
Nhìn một cách tổng thể trong 4 năm vừa qua vòng quay thu hồi vốn của Techcombank đạt trung bình 0.7. Tức là trung bình một đồng vốn cho vay ra thì đã thu hồi lại đợc 0.7 đồng. Đối với tín dụng trung dài hạn thì mức 0.7 là khá cao. Năm 99 chỉ tiêu này giảm xuống còn có 0.667 và trong năm 2000 giảm tới 0.664 điều đó báo hiệu một dấu hiệu tiêu cực đối với hoạt động tín dụng trung dài hạn của Techcombank và làm cho nợ quá hạn của Techcombank tăng cao.
Bảng 9: Các chỉ tiêu tổng hợp đánh giá chất lợng tín dụng trung dài hạn.
Chỉ tiêu Năm 97 Năm 98 Năm99 Năm 2000
Vòng quay vốn 0.713 0.69 0.667 0.664 D nợ (tỷ) 39.5 55.3 86.8 119.4 Nợ quá hạn(tỷ) 3.394 2.544 3.299 5.373 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 8.6 4.6 3.8 4.5 Lợi nhuận(tỷ) 0.43 0.56 0.73 0.89 Tỷ lệ lợi nhuậnTDH(%) 19 20 18 21
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Techcombank) -Chỉ tiêu nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn.
Trong những năm qua nợ quá hạn trung dài hạn của Techcombank ngày
một tăng lên nhng nguyên nhân chính đó là do sự tăng lên của tổng d nợ trung dài hạn còn tỷ lệ nợ quá hạn thì đã giảm một cách nhanh chóng trong năm 98 và 99. Tuy nhiên trong năm 2000 tỷ lệ này đã tăng lên tới 4.5% do đó Techcombank cần phải lập tức giảm tỷ lệ này xuống vì tỷ lệ trung bình của các ngân hàng chỉ có khoảng 3.5%.
-Chỉ tiêu lợi nhuận.
Tỷ lệ lợi nhuận của các món vay trung dài hạn khá ổn định qua các năm và chiếm khoảng 20% tổng lợi nhuận cho vay của Techcombank. Trong những năm qua Techcombank liên tục phải giảm lãi suất cho vay do năm 99 ngân hàng nhà nớc liên tục giảm trần lãi suất cho vay và do cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng thơng mại khác, tuy nhiên tín dụng trung dài hạn vẫn tăng trởng liên tục qua các năm 97,98,99,2000. Điều đó đợc thể hiện qua doanh số cho vay liên tục tăng với tốc độ cao và lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn liên tục tăng. Năm 97 lợi nhuận từ tín dụng trung dài hạn của ngân hàng đạt 0.43 tỷ đồng nhng năm 2000 đã tăng lên tới 0.89 tỷ đồng tức là tăng lên tới
Nhìn chung tín dụng trung dài hạn của Techcombank đã tăng trởng mạnh trong những năm qua nhng về chất lợng thì Techcombank cần phải có các biện pháp giám sát chặt chẽ hơn để đảm bảo chất lợng tốt hơn.