- Cho vay xây dựng nhà ở.
2.1.4 Tăng cờng huy động nguồn vốn trung và dài hạn.
Để có thể mở rộng tín dụng trung dài hạn thì điều kiện đầu tiên là phải có nguồn để cho vay trung và dài hạn.
Tuy nhiên, hiện nay ở Việt Nam mọi ngời vẫn có tâm lý ngại gửi tiền dài hạn, thờng thì họ chỉ gửi ngắn hạn: 3 tháng, 6 tháng hay một năm. Do đó ngân hàng nhà nớc đã phải cho phép các ngân hàng thơng mại đợc phép trích 25% trong tổng số nguồn huy động ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Nh- ng điều gì sẽ xảy ra khi ngân hàng nhà nớc đột nhiên giảm tỷ lệ này. Mặt khác đây cũng không phải là một biện pháp an toàn đối với các ngân hàng. Tại Techcombank số vốn ngắn hạn đợc dùng để tài trợ dài hạn không phải là ít. Điều này có thể gây khó khăn cho ngân hàng về vấn đề thanh khoản hay về lãi suất. Vì vậy Techcombank cần phải tăng cờng huy động nguồn trung dài hạn để đáp ứng cho nhu cầu tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn. Một số hình thức huy động vốn trung dài hạn Techcombank có thể sử dụng là :
-Tiền gửi tiết kiệm dài hạn.
Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến hiện tợng tiền gửi trung dài hạn tại các ngân hàng thơng mại Việt Nam nói chung và Techcombank nói riêng là do nền
kinh tế nớc ta còn non yếu và không ổn định nên ngời dân không thích gửi tiền dài hạn do sợ sự mất giá của đồng Việt Nam và sự biến động của lãi suất. Tuy nhiên ngân hàng có thể làm cho ngời gửi tiền an tâm về vấn đề lãi suất bằng cách áp dụng lãi suất biến động theo thị trờng hay đảm bảo bằng vàng để giảm rủi ro cho ngời gửi tiền, về kỳ hạn ngân hàng cũng có thể cho phép ngời gửi đợc phép rút trớc thời hạn, hiện nay ở Techcombank cũng đã có hình thức tiết kiệm theo thời gian thực gửi. Những việc làm này sẽ giúp ngời gửi tiền có cảm giác an toàn hơn và qua đó Techcombank có thể huy động đợc nhiều hơn nguồn trung dài hạn. Giải pháp này cần phải kết hợp với việc quảng cáo trên báo chí, trên các phơng tiện truyền thông để mọi ngời dân biết đợc lợi ích của loại tiền gửi này.
-Trái phiếu ngân hàng.
Trái phiếu ngân hàng là một công cụ vay nợ dài hạn trên thị trờng vốn, là giấy nhận nợ của ngân hàng đối với ngời mua (hoặc ngời sở hữu) cam kết sẽ trả nợ và lãi theo kỳ hạn đã định. Đối với ngời mua, nó là giấy chứng nhận quyền đầu t và quyền hởng lãi theo số tiền đầu t.
Huy động vốn bằng trái phiếu là hình thức đã đợc sử dụng ở nhiều nớc trên thế giới và khu vực. Nó hấp dẫn đợc ngời dân hơn hình thức tiền gửi có kỳ hạn dài vì trái phiếu có nhiều hình thức trả lãi và thờng có lãi suất cao hơn so với tiền gửi cùng kỳ hạn. Ngoài ra nó còn có thể đợc chiết khấu hay chuyển nhợng. Điều đó sẽ làm cho ngời dân yên tâm hơn là mình sẽ không bị thua thiệt nếu đột nhiên xuất hiện nhu cầu chi tiêu. Còn trớc mắt, nếu nh không có nhu cầu nhiều về vốn trung dài hạn, hiện tại Techcombank có thể không sử dụng đến hình thức này nhng nên lập sẵn kế hoạch phát hành trái phiếu để có thể áp dụng nhanh nhất khi nhu cầu vốn trung dài hạn xuất hiện.
-Giấy chứng nhận tiền gửi dài hạn có thể chuyển nhợng.
Giấy chứng nhận tiền gửi dài hạn(CDs -certificates of deposite) hay chứng chỉ tiền gửi là công cụ huy động tiền gửi dài hạn do ngân hàng bán cho ngời gửi tiền. Nó thanh toán lãi hàng năm theo một khoản đã định và khi hết hạn thì hoàn trả hết giá mua ban đầu. Do có thể chuyển nhợng lại trên thị trờng nên nó có tính thanh khoản khá cao. Đặc điểm này khiến giấy chứng nhận tiền gửi đã trở nên thịnh hành ở Châu Âu vào những năm 70 và cho tới nay vẫn chiếm vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng Châu Âu. Techcombank cũng có thể áp dụng phơng pháp này để huy động vốn vì thị trờng tiền tệ nớc ta hiện nay đang phát triển mạnh mẽ.
Hiện nay Techcombank cha cần phải sử dụng nhiều các biện pháp để huy động vốn trung dài hạn vì d nợ tín dụng trung dài hạn ở ngân hàng vẫn cha cao. Nhng đây sẽ là khó khăn cho Techcombank trong tơng lai vì Techcombank sẽ lúng túng khi cần đến nhiều hơn nguồn vốn trung dài hạn. Việc sử dụng các hình thức này chỉ là sớm hay muộn. Khi Techcombank thực hiện các biện pháp làm tăng mức d nợ trung và dài hạn thì tất yếu xuất hiện thêm nhu cầu về nguồn vốn trung dài hạn, vả lại đây cũng là xu hớng phát triển chung của các ngân hàng trong tơng lai.