- S Giao d ch Agribank đư t chi cho vay sd án kinh doanh cam s doanh nghi p ví d nh : D án xây d ng khu nhà h n h p c a Công ty B ch ng
K TăLU NăCH NGă
Trong ch ng 2 chúng ta đư phân tích, đánh giá v ch t l ng cho vay doanh nghi p t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - S Giao d ch, dù ch t l ng c a hình th c cho vay này t i S Giao d ch Agribank t ng đ i t t nh ng v n còn không ít h n ch . Vì v y, trong ch ng ti p theo, em xin đ a ra m t s gi i pháp đ kh c ph c nh ng h n ch đó và nâng cao ch t l ng cho vay doanh nghi p, giúp cho ho t đ ng cho vay này t i S Giao d ch Agribank tr nên có hi u qu h n.
59
CH NGă3
GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăCH TăL NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăT Iă
NGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAM - S ăGIAOăD CH
3.1.ă nhăh ngăho tăđ ngăkinhădoanhăn mă2015
3.1.1. nh h ng ho t đ ng kinh doanh chung c a ngành ngân hàng
T cu i n m 2011, trong b i c nh kinh t th gi i bi n đ ng ph c t p cùng v i nh ng khó kh n n i t i c a n n kinh t , di n bi n kinh t v mô n c ta ph i đ i m t v i nhi u r i ro nh l m phát t ng cao, đà t ng tr ng kinh t ch m l i, cán cân thanh toán t ng th thâm h t, m t b ng lưi su t cho vay m c cao, t giá và th tr ng ngo i h i bi n đ ng, ti m n nguy c m t n đ nh v mô.
Trên c s bám sát ch tr ng c a ng, Qu c h i, ch đ o c a Chính ph và di n bi n kinh t v mô, trong th i gian qua Ngân hàng Nhà n c đư kiên trì m c tiêu ki m ch l m phát, n đ nh kinh t v mô, đ m b o an toàn h th ng các t ch c tín d ng, đ ng th i th c hi n các gi i pháp tháo g khó kh n cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh đ h tr t ng tr ng kinh t m c h p lý. V i vi c th c thi quy t li t chính sách ti n t k t h p v i các gi i pháp chính sách v mô khác, v c b n đi u hành chính sách ti n t đư đ t đ c các m c tiêu đ ra, kinh t v mô d n đi vào n đ nh. Ho t đ ng ngân hàng và th tr ng ti n t n đ nh, n u nh vào n a cu i n m 2011, thanh kho n toàn h th ng th p, nguy c đ v h th ng là hi n h u thì đ n nay thanh kho n h th ng t ch c tín d ng đư c i thi n, nguy c đ v h th ng đ c đ y lùi, các t ch c tín d ng ho t đ ng an toàn và n đ nh. Ngân hàng Nhà n c đư t ng b c n i l ng quy đ nh tr n lưi su t huy đ ng nh ng m t b ng lưi su t th tr ng v n n đ nh, không có s xáo tr n và c nh tranh không lành m nh gi a các t
ch c tín d ng nh nh ng n m tr c đây. L m phát đư đ c ki m ch t m c cao
18,13% cu i n m 2011 xu ng 6,81% n m 2012, ti p t c gi m m c kho ng 6,04% n m 2013, n m 2014 là 4,09%.
N u nh tr c đây, t giá và th tr ng ngo i h i th ng xuyên bi n đ ng và ch u s c ép t ng, nh h ng không t t đ n tâm lý c a các nhà đ u t trong và ngoài n c thì đ n nay t giá và th tr ng ngo i h i v c b n n đ nh, tình tr ng đôla hóa đư gi m m nh, nh đó Ngân hàng Nhà n c mua đ c m t l ng l n ngo i t đ t ng d tr ngo ih i Nhà n c. Th tr ng vàng t ng b c đ c t ch c s p x p, đ i m i m t cách c n b n, góp ph n ng n ch n nh h ng c a bi n đ ng giá vàng đ n n đ nh kinh t v mô.
M c dù đ t đ c nh ng k t qu tích c c nh ng n n kinh t hi n nay v n còn đang ti p t c đ i m t v i nh ng khó kh n. Ngu n v n tín d ng đư có xu h ng c i thi n trong nh ng tháng g n đây nh ng v n ch a th c s thông su t, ch y u do s c c u trong n c v n còn y u, ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p còn khó kh n, l m phát ti p t c đ c đ c d báo m c 5% n m 2015 nh ng v n không th ch quan, ho t đ ng c a h th ng các t ch c tín d ng v c b n an toàn nh ng n x u v n còn m c cao đ c tích l y trong th i gian dài tr c đây, đòi h i ph i th c hi n đ ng b nhi u gi i pháp và c ns ph i h p ch t ch t nhi u b , ngành liên quan. Do v y, trong th i gian t i, Ngân hàng Nhà n c ti p t c kiên đ nh v i nh ng m c tiêu v chính sách ti n t đư đ t ra. Trên c s bám sát di n bi n kinh t v mô, ti n t , Ngân hàng Nhà n c đi u hành chính sách ti n t th n tr ng, linh ho t nh m m c tiêu ki m soát l m phát, n đ nh kinh t v mô, th c hi n các gi i pháp đ thúc đ y t ng tr ng tín d ng đ ng th i x lý n x u, kh n tr ng hoàn thi n hành lang pháp lý đ đ y nhanh quá trình x lý n x u thông qua Công ty Qu n lý tài s n c a các t ch c tín d ng Vi t Nam, góp ph n thúc đ y t ng tr ng ch t l ng cho vay tín d ng.
3.1.2. nh h ng ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - S Giao d ch. nông thôn Vi t Nam - S Giao d ch.
D báo tình hình kinh t xư h i trong n m t i s có nhi u thay đ i tích c c, giai đo n khó kh n nh t đư qua, m t b ng lưi su t đư đ c đ a v m c th p theo yêu c u c a Chính ph , đây c ng là y u t ti n đ cho s phát tri n kinh t xư h i, t o đi u ki n cho các doanh nghi p trong ho t đ ng kinh doanh, Chính ph theo đu i m c tiêu n đ nh kinh t v mô, tái c u tr c l i h th ng tài chính – ngân hàng, n đ nh t giá, ti p t c ki m soát t ng tr ng tín d ng, t p trung t ng l nh v c, th c hi n các bi n pháp thúc đ y kinh t .
hoàn thành các nhi m v đ u m i theo y quy n c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam, S Giao d ch Agribank đư đ ra nh ng m c tiêu, nhi m v kinh doanh ch y u trong n m 2015 nh sau:
- m b o an toàn thanh kho n; d tr b t bu c theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c, đ ng th i kinh doanh v n trên th tr ng ti n t , th tr ng v n đ m b o an toàn, hi u qu , phát huy vai trò và v trí c a Agribank trên th tr ng tài chính. Ti p t c đ u t , nâng cao t tr ng c a gi y t có giá (GTCG) trong t ng tài s n c a Agribank, chú tr ng phát tri n giao d ch trên th tr ng th c p, ho t đ ng t doanh, c c u l i và đa d ng hóa danh m c đ u t .
- Thi t l p và duy trì t t m i quan h v i các khách hàng chi n l c: Kho b c Nhà n c, SCIC, b o hi m ti n g i, b o hi m xư h i B Qu c phòng; Duy trì m c
61
t ng tr ng ngu n v n, đ m b o c c u h p lý nh m nâng cao ch t l ng, hi u qu ho t đ ng kinh doanh.
- Tích c c khai thác ngu n v n n đ nh, th c hi n đ u t có ch n l c, nâng t tr ng cho vay ng n h n đ i v i khách hàng truy n th ng, h n ch cho vay trung và dài h n nh m nâng cao ch t l ng tín d ng. Tích c c khai thác m r ng d ch v , nâng cao ch t l ng d ch v .
3.1.3. nh h ng ho t đ ng cho vay doanh nghi p t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam - S Giao d ch. Phát tri n nông thôn Vi t Nam - S Giao d ch.
Trong đi u ki n kinh t khó kh n, th tr ng b t đ ng s n đóng b ng, ch ng khoán suy thoái ít h i ph c đư tác đ ng r t l n đ n n n kinh t nói chung và ho t đ ng tài chính tín d ng nói riêng. Vì v y đ nh h ng t nay đ n cu i n m 2015 và đ u n m 2016 c a S Giao d ch Agribank đ i v i ho t đ ng tín d ng là:
- Hoàn thi n mô hình t ch c c a Phòng Tín d ng; xây d ng l i quy trình th m đ nh và qu n lý tín d ng phù h p v i ho t đ ng tín d ng trong đi u ki n hi n nay, đ m b o an toàn và hi u qu s d ng ngu n v n.
- u tiên c ng c ch t l ng tín d ng. Th c hi n phân tích, đánh giá kh n ng thu h i n x u đ i v i 100% khách hàng đang có n x u t i S Giao d ch Agribank,
đ c bi t là các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c v n t i bi n và b t đ ng s n. Xem xét hình th c khen th ng th a đáng đ i v i nh ng cán b có thành tích thu h i n x u (n phát sinh t th i k tr c, không liên quan đ n trách nhi m cá nhân).
- Th c hi n cho vay có ch n l c, nâng t tr ng cho vay ng n h n đ i v i khách hàng truy n th ng.
- Chú tr ng ti p c n và cho vay các T p đoàn, T ng công ty và doanh nghi p có quy mô ho t đ ng l n.Ti p t c tri n khai các bi n pháp tháo g khó kh n trong quan h tín d ng cho khách hàng nh : C l i c u n cho khách hàng g p nguyên nhân khách quan, có kh n ng ph c h i s n xu t kinh doanh. Mi n gi m lưi vay cho khách hàng có ph ng án tr n kh thi.
- Ti p t c th c hi n bán n x u cho VAMC, d ki n trong n m 2015 s bán n c a Công ty CP Hàng h i ông ô, Công ty CP XD Công trình ng m, Cty CP XD B ch ng TMC, ...
- T p trung phân tích t ng khách hàng có n c n chú ý, n x u, n t n đ ng đ t đó đ ra bi n pháp qu n lý và thu n phù h p. Ch đ ng quy t li t b ng m i bi n pháp k c kh i ki n, phát m i tài s n đ thu h i n .
3.2.ăGi iăphápănơngăcaoăch tăl ngăchoăvayădoanhănghi păc aăNgơnăhƠngăNôngă nghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăVi tăNamă- S ăGiaoăd ch.
Trên c s các quan đi m, ch tr ng phát tri n DN c a ng và Nhà n c, nh n th c rõ t m quan tr ng c a ho t đ ng cho vay đ i v i ho t đ ng tín d ng nói chung c a S Giao d ch Agribank và qua phân tích, đánh giá th c tr ng cho vay DN hi n nay, đ nh h ng nâng cao ch t l ng cho vay DN c a S Giao d ch Agribank trong
th i gian t i s là:
3.2.1. i u ch nh chính sách cho vay phù h p v i tình hình m i
M t chính sách cho vay đúng đ n s là c s đ qu n lý cho vay có hi u qu . Trong xu th h i nh p hi n nay, S Giao d ch c n đi u ch nh chính sách cho vay h p