- Ngoài ra còn có giao d ch ngo it quy n ch n: làm t giao d ch gia bên mua quy n và bên bán quy n, trong đó bên mua quy n có quy n nh ng không có
S giao d ch Agribank cung cp các sn ph m cho vay doanh nghi c theo m c đích vay v n nh :
- Cho vay v n l u đ ng ph c v s n xu t kinh doanh
- Cho vay trung dài h n tài tr d án đ u t : Nh m m c đích h tr các doanh nghi p th c hi n các d án đ u t và phát tri n s n xu t, kinh doanh, d ch v và ph c v đ i s ng.
- Phát hành b o lưnh d th u, thanh toán, t m ng, th c hi n h p đ ng, b o hành
- Cho vay các d án theo ch đ nh c a Chính Ph
- Cho vay d i hình th c th u chi tài kho n Nguyênăt căchoăvay
- V n vay ph i đ c hoàn tr c g c l n lưi theo k h n đư th a thu n trong h p đ ng tín d ng
- V n vay ph i đ c s d ng đúng m c đích th a thu n trong h p đ ng tín d ng
i uăki năchoăvay
- Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy đ nh c a pháp lu t
+ Pháp nhân: đ c công nh n là pháp nhân theo i u 94 và i u 96 B lu t Dân s và quy đ nh khác c a pháp lu t Vi t Nam.
i v i doanh nghi p thành viên h ch toán ph thu c: ph i có gi y y quy n vay v n c a pháp nhân tr c ti p qu n lý.
+ Doanh nghi p t nhân: Ch doanh nghi p t nhân ph i đ n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ho t đ ng theo Lu t Doanh nghi p s 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 n m 2005.
+ Công ty h p danh: thành viên h p danh c a công ty h p danh ph i có đ n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ho t đ ng Lu t Doanh nghi p s 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 n m 2005.
- M c đích s d ng v n vay h p pháp
- Có kh n ng tài chính đ m b o tr n trong th i h n cam k t.
- Có v n t có tham gia vào d án, ph ng án s n xu t, kinh doanh, d ch v .
- Kinh doanh có hi u qu : có lưi; tr ng h p b l thì ph i có ph ng án kh thi kh c ph c l đ m b o tr n trong th i h n cam k t.
+ Không có n khó đòi ho c n quá h n trên 6 tháng t i S Giao d ch Agribank + Khách hàng ph i mua b o hi m tài s n đ y đ trong su t th i gian vay v n c a S Giao d ch Agribank.
- Có d án, có ph ng án đ u t , s n xu t, kinh doanh, d ch v kh thi, có hi u qu .
- Th c hi n các quy đ nh v đ m b o ti n vay theo quy đ nh c a Chính ph , NHNN và h ng d n c a S Giao d ch Agribank.
Quyătrìnhăchoăvay
Xác đ nh rõ nhi m v , trách nhi m c a t ng đ n v , b ph n và t ng cá nhân tham gia trong quá trình cho vay t o c ch giám sát nh m nâng cao ch t l ng tín d ng, phòng ng a và h n ch r i ro, t ng n ng su t lao đ ng
1.ăQuyătrìnhăth măđ nh,ăphêăduy tăchoăvay
Quy trình th m đ nh, phê duy t cho vay t i S Giao d ch Agribank n i cho vay
- Ti p nh n h s vay v n
- Th m đ nh kho n vay
- Ki msoát h s vay v n và Báo cáo th m đ nh
- Kho n vay thông qua H i đ ng tín d ng.
- Phê duy t kho n vay
Quy trình th m đ nh, duy t cho vay t i n i phê duy t kho n vay v t th m quy n
- Ti p nh n h s v t th m quy n quy t đ nh cho vay
- Tái th m đ nh kho n vay
39
- Phê duy t v t th m quy n quy t đ nh cho vay
2.ăKỦăk tăh păđ ngătínăd ng,ăh păđ ngăb oăđ măti năvay,ăgi iăngơnăv năvay
Ký k t h p đ ng tín d ng, h p đ ng b o đ m ti n vay - So n th o, ký k t H p đ ng tín d ng/S vay v n - So n th o, ký k t H p đ ng b o đ m ti n vay - Công ch ng, ch ng th c giao d ch b o đ m - ngký giao d ch b o đ m - X lý đ i v i m t s tr ng h p đ c thù
- Khai báo, phê duy t thông tin trên h th ng IPCAS
- Bàn giao và qu n lý h s cho vay Gi i ngân v n vay
- Ki m tra, đánh giá nhu c u gi i ngân
- Ki m soát, phê duy t h s gi i ngân
- H ch toán gi i ngân v n vay
3.ăKi mătra,ăgiámăsátăsauăkhiăchoăvay
Ki m tra sau khi cho vay
- Ki m tra s d ng v n vay
- Ki m tra tình hình th c hi n ph ng án/d án, tình hình ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng.
- Ki m tra tài s n đ m b o.
- X lý qua ki m tra
Giám sát sau khi cho vay
- Giám sát t i Agribank n i cho vay
- Giám sát c a n i phê duy t v t th m quy n
4.ăThuăh iăn ăvƠăx ălỦăn ăphátăsinh
Theo dõi, đôn đ c, thu h i n
- Theo dõi, đôn đ c thu n
- Th c hi n thu n
- C c u l i th i h n tr n .
- Thu h i n tr c h n, chuy n n quá h n Qu n lý, x lý n có v n đ - Nh n bi t d u hi u v kho n n có v n đ - Ápd ng các bi n pháp t m th i x lý n có v n đ - Xây d ng ph ng án x lý n có v n đ - Tri n khai, th c hi n ph ng án x lý n có v n đ X lý tài s n b o đ m - Xây d ng ph ng án x lý tài s n đ m b o (TSB ) - T ch c ph ng án x lý TSB - H ng d n vi c x lý m t s tài s n đ c bi t
- S Giao d ch Agribank nh n chính TSB đ thay th cho vi c th c hi n ngh a v c a bên b o đ m
- S Giao d ch Agribank n m gi b t đ ng s n do x lý n vay theo i u 132 Lu t các TCTD n m 2010.
5.ăThanhălỦăh păđ ngătínăd ng,ăh păđ ngăđ măb oăti năvay
- Thanh lý H p đ ng tín d ng
- Thanh lý H p đ ng b o đ m ti n vayvà gi i ch p tài s n
- Qu n lý h s tín d ng, h s h ch toán cho vay, thu n
41