- Nhóm hàng t liệu sản xuất Nhóm hàng tiêu dùng
2.3.1.2 Những khó khăn
* Những khó khăn về môi tr ờng pháp lý
Hầu hết các giao dịch thanh toán bằng phơng pháp tín dụng chứng từ đều tuân theo UCP nhng UCP chỉ là thông lệ quốc tế và nếu UCP trái với luật quốc gia thì phải tuân theo luật quốc gia. Hiện nay, do cha có một văn bản pháp lý nào quy định cụ thể các tranh chấp liên quan đến thanh toán bằng L/C hoặc phơng pháp thanh toán khác nên ngân hàng và các doanh nghiệp sẽ gặp rủi ro khi có tranh chấp xảy ra.
Luật doanh nghiệp ra đời tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh phát triển nhng về góc độ nào đó thì doanh nghiệp ngoài quốc doanh còn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng. Đó là bởi ngân hàng thờng không muốn đầu t cho thành phần kinh tế ngoài quốc doanh khi không có tài sản thế chấp.
* Những khó khăn về môi tr ờng kinh doanh
Hà Nội là nơi hội tụ của nhiều tổ chức tín dụng. Hiện nay trên địa bàn Hà Nội có 26 SGD và chi nhánh thành viên của các NHTMQD. Hà Nội còn có mạng lới của NHTMCP với 5 SGD & 9 chi nhánh, ngân hàng nớc ngoài với 3 chi nhánh & 2 chi nhánh phụ, ngân hàng liên doanh với SGD & 2 chi nhánh. Trong khi đó, SGDI chỉ mới tham gia hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu từ năm 1998 nên các cán bộ còn cha có nhiều kinh nghiệm. Vì vậy, hoạt động này của Sở gặp nhiều bất lợi so với các ngân hàng thơng mại khác nh ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng Đầu t, các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài tại Hà Nội... là những ngân hàng chuyên doanh phục vụ xuất nhập khẩu lâu năm với bề dày kinh nghiệm và họ đã chiếm lĩnh hầu hết khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu.
Trên địa bàn Hà Nội hiện nay đang diễn ra cuộc cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng trong việc giành giật khách hàng là DNNN thành viên của các Tổng công ty 90, Tổng công ty 91, các công ty cổ phần, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu
quả và những khách hàng có nguồn USD. Trong cuộc cạnh tranh này, lợi thế thuộc về ngân hàng nớc ngoài, chi nhánh liên doanh và các NHTM trong nớc có năng lực tài chính cao, bình quân lãi suất đầu vào thấp, có công nghệ thanh toán hiện đại.Thêm vào đó, trong lĩnh vực huy động tiền gửi và cho vay hiện nay đã có sự cạnh tranh ngày càng gay gắt bằng công cụ lãi suất giữa các ngân hàng, thậm chí giữa các chi nhánh theo xu hớng hạ thấp lãi suất, giải quyết nhanh gọn nhu cầu của khách hàng lớn.
* Những khó khăn từ phía các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Do thời gian mở cửa hội nhập cha lâu nên các doanh nghiệp Việt Nam cha có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong làm ăn, kinh doanh với nớc ngoài. Trong khi đó, các đối tác nớc ngoài lại là các chuyên gia có kinh nghiệm, đã kinh doanh lâu trên thơng trờng quốc tế làm cho các doanh nghiệm Việt Nam không tránh khỏi thiệt thòi khi làm ăn với họ. Thêm vào đó, sự hiểu biết về thông lệ, luật pháp quốc tế, luật pháp của nớc đối tác của các doanh nghiệp Việt Nam rất hạn chế nên khi xảy ra rủi ro, tranh chấp thì doanh nghiệp Việt Nam thờng là ngời chịu thiệt mà ngân hàng là ngời hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp nên ngân hàng cũng bị ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh.
Ngân hàng là ngời t vấn cho các doanh nghiệp nhng nhiều khi do trình độ có hạn nên các doanh nghiệp không thực hiện theo lời t vấn của ngân hàng dẫn đến việc doanh nghiệp bị lừa hoặc chịu thiệt trong kinh doanh. Doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả cũng làm ảnh hởng đến lợi nhuận và hoạt động của ngân hàng.
Bên cạnh những bất lợi do trình độ và kinh nghiệm có hạn của doanh nghiệp mang lại, doanh nghiệp và ngân hàng còn gặp khó khăn do thực lực tài chính của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu Việt Nam còn quá yếu. Có rất nhiều doanh nghiệp kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay ngân hàng nên nếu buôn bán với n- ớc ngoài bị thua lỗ thì sẽ ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
* Những khó khăn từ phía SGDI
Nh đã phân tích ở trên, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Sở chỉ mới bắt đầu từ năm 1998 nên các cán bộ làm công tác này còn cha có nhiều kinh
nghiệm, phải vừa làm vừa học hỏi. Năng lực cán bộ tín dụng không đồng đều. Cán bộ làm nghiệp vụ này phần lớn là mới, cha qua lớp tập huấn chính thức nhng do số lợng công việc ngày một nhiều nên phải bắt tay ngay vào công việc. Mặt khác, thời gian để truyền đạt kinh nghiệm và kiến thức của những cán bộ đi trớc cho những cán bộ mới là ít nên đôi khi còn sai sót trong nghiệp vụ.
Sở giao dịch I cha tự cân đối đợc nguồn ngoại tệ giữa xuất và nhập. Thêm vào đó, nguồn ngoại tệ Sở huy động đợc chủ yếu gửi Sở đầu mối để hởng phí nên Sở phải phụ thuộc vào cơ chế và phí điều hoà làm cho sự chủ động trong sử dụng vốn cha cao.
Khi thực hiện mở L/C nhập khẩu, việc quyết định mức ký quỹ là rất quan trọng nhng hiện nay, theo quyết định 447/NHNo ngày 7/6/2001 quy định về quy trình và kỹ thuật nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo cha quy định cụ thể mức ký quỹ tối đa và mức ký quỹ tối thiểu trong từng thời kỳ. Vì vậy, cha có mức ký quỹ thống nhất cho từng đối tợng khách hàng. Khi mức ký quỹ không đợc đảm bảo chắc chắn thì nếu có rủi ro tỷ giá xảy ra, ngân hàng mở L/C (Sở I) sẽ chịu thiệt thòi. Nếu Sở đã thanh toán tiền hàng cho nhà xuất khẩu (vì L/C phù hợp bộ chứng từ) mà ngời nhập khẩu không thanh toán cho ngân hàng vì tỷ lệ ký quỹ nhỏ hơn tỷ lệ trợt giá của nội tệ thì Sở I là ngời chịu rủi ro.
Bên cạnh đó, trang thiết bị của SGDI còn cha hiện đại bằng một số ngân hàng thơng mại khác nên cũng làm giảm phần hấp dẫn khách hàng, đặc biệt là khách hàng nớc ngoài.