Quy trỡnh bảo lónh của chi nhỏnh cần được hoàn thiện theo hướng bảo đảm quỏ trỡnh thực hiện nghiệp vụ bảo lónh được nhanh gọn đỳng đắn an toàn cho ngõn hàng và thuận tiện cho khỏch hàng. Để đạt tới điều này cần lưu ý một số điểm sau:
* Cụng việc đầu tiờn khụng thể bỏ qua trong quy tỡnh là tỡm kiếm và tư vấn hướng dẫn khỏch hàng thực hiện đỳng cỏc yờu cầu bảo lónh. Điều này thể hiện tớnh chủ động của ngõn hàng khỏc với trước đõy nghiệp vụ bảo lónh bắt đầu khi khỏch hàng đến xin bảo lónh. Hơn nữa việc tư vấn giỳp khỏch hàng đỏp ứng yờu cầu giảm bớt thời gian và cụng sức đi lại.Khõu này cũn nằm trong chớnh sỏch Maketing về tỡm kiếm và chon lựa khỏch hàng mới cho bảo lónh.
* Chi nhỏnh cần chỳ ý đỳng mức tới khõu thẩm định nhất là thẩm định năng lực tài chớnh. Việc này là cần thiết do:
- Thực hiện tốt khõu thẩm định là biện phỏp phũng ngừa rủi ro nõng cao uy tớn ngõn hàng và cho chớnh sỏch khỏch hàng vỡ nếu tỡnh hỡnh tài chớnh và năng lực thực hiện hợp đồng tốt, doanh nghiệp cú thể khụng phải ký quỹ 100%.
- Thụng qua thẩm định dự ỏn, cỏc cỏn bộ tớn dụng cú thể tư vấn thờm cho khỏch hàng về cỏc vấn đề tài chớnh để nõng cao chất lượng cụng trỡnh nhằm hạn chế rủi ro.
- Thẩm định dự ỏn giỳp cho ngõn hàng nắm được tớnh khả thi của dự ỏn để dự tớnh được tỡnh hỡnh thực hiện do vậy biết được độ rủi ro của dự ỏn.
- Cụng tỏc thẩm định cho thấy trỏch nhiệm của ngõn hàng với cả bờn được bảo lónh và bờn yờu cầu bảo lónh do vậy nõng cao uy tớn ngõn hàng.
Nhưng thời gian và chi phớ cho thẩm định là khụng nhỏ. Do vậy ngõn hàng cú thể kết hợp thụng tin về doanh nghiệp qua cỏc hoạt động khỏc như tớn dụng, thanh toỏn...Hơn nữa, thẩm định là một thế mạnh của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển cần phải phỏt huy.
* Trong khõu xột duyệt bảo lónh cần thực hiện quy trỡnh gọn nhẹ hơn để đảm bảo thuận tiện cho khỏch hàng. Vấn đề ở chỗ trước khi phỏt hành thư bảo lónh ngõn hàng phải đảm bảo khỏch hàng cú đủ tiền trong tài khoản để ký quỹ
mà qua khõu kế toỏn kiểm tra thỡ khỏch hàng phải đợi lõu. Nờn chăng cỏc cỏn bộ tớn dụng đảm nhiệm cả nhiệm vụ kiểm tra này. Trong khi kiểm tra, thẩm định cỏc cỏn bộ tớn dụng nắm thụng tin về khỏch hàng qua phũng kế toỏn để trỡnh Giỏm đốc ký thư, sau đú mới qua khõu kế toỏn đối chiếu hạch toỏn. Để thực hiện được điều này cần cú sự trợ giỳp của hệ thống mạng thụng tin nội bộ giữa cỏc phũng trong ngõn hàng. Áp dụng mạng này vào bảo lónh giỳp cỏn bộ tớn dụng cú thể cập nhật thường xuyờn tỡnh hỡnh của khỏch hàng trước khi phỏt hành thư bảo lónh .
* Khi phỏt hành thư bảo lónh, ngõn hàng chỉ phỏt hành một bản chớnh duy nhất. Trong thư phải ghi rừ thời gian cú hiệu lực vỡ nếu khụng nghĩa vụ bảo lónh của ngõn hàng sẽ kộo dài vụ tận. Giỏ trị thời hạn bảo lónh phải ghi thống nhất trong thư bảo lónh, hợp đồng bảo lónh và đơn xin bảo lónh của đơn vị. Vỡ thư bảo lónh ghi khụng đỳng mẫu sẽ cú thể thiếu những điều khoản nghĩa vụ của ngõn hàng hoặc những điều khoản ngõn hàng khụng thể kiểm soỏt được.
* Chi nhỏnh cần làm tốt việc theo dừi, đụn đốc việc thực hiện của hợp đồng liờn quan đến bảo lónh của doanh nghiệp được bảo lónh. Cỏc hợp đồng, nhất là hợp đồng thi cụng hoặc vay vốn dài hạn, việc đụn đốc này sẽ làm giảm rủi ro tiềm ẩn. Cỏc cỏn bộ ngõn hàng phải tới cỏc nơi cụng trỡnh thi cụng để giỏm sỏt đụn đốc thực hiện tiến độ hợp đồng. Nhưng giải phỏp này khú thực hiện với cỏc cụng trỡnh ở rất xa địa bàn của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội. Vớ dụ như cỏc dự ỏn thi cụng tại Phả Lại hay Quảng Ninh. Khi đú, trong hợp đồng ký kết ngõn hàng cú thể uỷ quyền giỏm sỏt thi cụng cho chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư trờn địa bàn cụng trỡnh đang thi cụng nhờ nắm và thụng bỏo thụng tin cho ngõn hàng.
Với cỏc mún bảo lónh bảo đảm bằng hợp đồng thi cụng chỉ định chuyển tiền về tài khoản của doanh nghiệp tại chi nhỏnh , chi nhỏnh cần theo dừi sỏt
sao trỏnh trường hợp doanh nghiệp chuyển tiền sang tài khoản ở ngõn hàng khỏc gõy thiệt hại và rủi ro cho ngõn hàng.
Với cỏc mún bảo đảm bằng tài sản thế chấp, ngõn hàng thường xuyờn theo dừi bảo quản tài sản này.Đặc biệt ngõn hàng phải tớnh tới khấu hao của tài sản thế chấp với cỏc mún bảo lónh dài hạn. Nếu khụng sau một thời gian nếu rủi ro xỏy ra ngõn hàng phỏt mại tài sản này sẽ khụng thu được giỏ trị như ban đầu ước tớnh.
* Để đạt được phương chõm “nhanh chúng, an toàn, hiệu quả” thỡ chi nhỏnh phải cú một quy trỡnh bảo lónh gọn nhẹ, thuận tiện, nhanh chúng giảm tối thiểu cỏc thủ tục hành chớnh.
* Chi nhỏnh cần cải tiến đẩy nhanh quỏ trỡnh thẩm định, hiện nay khoảng 30 ngày, cần nghiờn cưỳ rỳt xuống dưới 15 ngày nhưng vẫn bảo đảm an toàn và khụng để mất đi cơ hội kinh doanh.
* Chi nhỏnh cần xõy dựng quy trỡnh bảo lónh đạt tiờu chuẩn ISO