2.2. Khái quát về NHNo &PTNTHN
2.2.2. Kết quả kinh doanh của NHNo & PTNT
2.2.2.2. Tình hình sử dụng vốn
* Dư nợ
Tổng dư nợ đạt 3.438 tỷ tăng trờn 701 tỷ so năm 2007. Dư nợ ngắn hạn: 1.323 tỷ chiếm
38 %. Dư nợ trung dài hạn : 2.215 tỷ chiếm 62 % tổng dư nợ
+ Phõn tớch dư nợ theo thời gian cho vay:
- Dư nợ ngắn hạn: 1.323 tỷ giảm 126 tỷ chiếm 38,5 % trong tổng dư nợ - Dư nợ trung hạn : 343 tỷ giảm 4 tỷ chiếm 10,0 % trong tổng dư nợ - Dư nợ dài hạn : 1.772 tỷ tăng 831 tỷ chiếm 51,5 % trong tổng dư nợ
+ Phõn tớch dư nợ theo thành phần kinh tế:
- DN nhà nước: 659 tỷ chiếm 19% tổng dư nợ giảm 5,0%so 2007 - DN ngoài QD : 2.481 tỷ chiếm 72% tổng dư nợ tăng 6,5% so 2007 .
- Hợp tỏc xó cỏc loại: 12 tỷ chiếm 0,4% tổng dư nợ so giảm 0,1 % 2007 - Hộ gia đỡnh… 286 tỷ chiếm 8,3% tổng dư nợ giảm 2% so 2008
+ Năm 2008, mặc dự cú nhiều biến động phức tạp về kinh tế, lói suất biến động tăng song NHNo Hà Nội đó tớch cực tỡm kiếm và lựa chọn cỏc dự ỏn thực sự cú hiệu quả khụng phõn biệt thành phần kinh tế đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Nhờ đổi mới phong cỏch giao dịch ,với mức lói suất cho vay hợp lý nờn nhiều khỏch hàng vẫn quan hệ vay vốn với NHNo&PTNT Hà Nội. Mặt khỏc thực hiện nghiờm tỳc cỏc văn bản quy định về đầu tư tớn dụng của NHNN và NHNo Việt nam và QĐ 493 QĐ 18 của NHNN Việt Nam và Quyết định 165 về việc phõn loại chất lượng tớn dụng, phõn loại nợ và xử lý rủi ro của Tổng giỏm đốc NHNo VN.
Đặc biệt ngay từ đầu năm 2008 Đảng uỷ, Ban giỏm đốc đó chỉ đạo những nhiệm vụ và mục tiờu chớnh trong hoạt động kinh doanh trong đú: Khụng ngừng nõng cao chất lượng
tớn dụng. Tập trung khai thỏc và tiếp cận những thành phần kinh tế chỳ trọng đến cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa, cỏc thành phần kinh tế tư nhõn cỏ thể.. làm ăn cú hiệu quả, tỡnh hỡnh tài chớnh minh bạch rừ ràng, đỏp ứng đủ cỏc điều kiện theo quy định do vậy trong năm chi nhỏnh đó đầu tư vốn tớn dụng tăng trờn 700 tỷ sú năm 2007.Mặt khỏc tớch cực thu hồi nợ quỏ hạn, nợ đó xử lý rủi ro. Tập trung rà soỏt và xỏc định chớnh xỏc nợ xấu từ nhúm 3 đến nhúm 5.
Để tiếp tục phỏt triển NHNo Hà Nội tiếp tục phải thay đổi phong cỏch giao dịch, xử lý những yờu cầu tớn dụng của khỏch hàng nhanh, an toàn đỳng theo quy định của NHNN và NHNo Việt Nam, đảm bảo đỏp ứng cỏc nhu cầu của khỏch hàng.
* Nợ xấu
Năm 2008 chi nhỏnh đó tiếp tục quan tõm đến chất lượng tớn dụng từng bước lành
mạnh hoỏ cụng tỏc tớn dụng nhằm ổn định và phỏt triển, do vậy cụng tỏc thẩm định dự ỏn,
kiểm soỏt trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện nghiờm tỳc, chặt chẽ. Đồng thời
đẩy mạnh thu nợ đó xử lý rủi ro, nợ xấu, kiờn quyết phõn loại nợ theo Quyết định 493,
QĐ 18 của NHNN để thực hiện trớch rủi ro triệt để. Do vậy, tỷ lệ thu lói đạt trờn 98%, nợ
xấu chỉ cũn dưới 1%. Nhỡn chung cỏc doanh nghiệp đầu tư đó phỏt huy hiệu quả đồng
vốn đảm bảo trả nợ tốt cho ngõn hàng.
Trong năm 2008 chi nhỏnh đó trớch lập dự phũng rủi ro 182.611 tỷ đạt 102%, thu
hồi nợ xấu đạt 104 tỷ tăng 2% so kế hoạch TW giao..Tỷ lệ nợ xấu đạt dưới 1%.
* Cỏc hoạt động tớn dụng
Tổng dư nợ đạt 3.438 tỷ tăng trờn 701 tỷ so năm 2007. Dư nợ ngắn hạn: 1.323 tỷ chiếm 38 %. Dư nợ trung dài hạn : 2.215 tỷ chiếm 62 % tổng dư nợ
Trong năm 2008 mặc dự hệ thống ngõn hàng đang khú khăn về vốn đầu tư tớn dụng.
Song chi nhỏnh đó luụn cú đủ nguồn vốn đỏp ứng mọi nhu cầu tớn dụng, chi nhỏnh đó tập
trung cho cỏc thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh cú hiệu quả, nhất là cỏc doanh
nghiệp nhỏ và vừa. đặc biệt trong năm chi nhỏnh đó đầu tư dõy truyền thiết bị một số Hà
Nội …..để mở rộng thờm cỏc nhà mỏy sản xuất tại cỏc tỉnh Hưng Yờn, Vĩnh Phỳc … với
doanh số hàng trăm tỷ đồng..ngoài ra chi nhỏnh tổng cụng ty lớn như Tổng cụng ty Rượu
Bia nước giải khỏt, Cụng ty CP Cồn rượu tiếp tục đầu tư đối vơi cỏc doanh nghiệp nhỏ và
vừa nhằm thỏo gỡ khú khăn trong hoạt động kinh doanh….
Để phỏt triển ổn định và vững chắc NHNo Hà Nội đó và đang tiếp tục thay đổi phong
cỏch giao dịch, xử lý những yờu cầu tớn dụng của khỏch hàng nhanh, an toàn đỳng theo
quy định, đảm bảo đỏp ứng cỏc nhu cầu của khỏch hàng kịp thời.
* Dịch vụ và cỏc tiện ớch đú thực hiện
+ Dịch vụ thanh toỏn trong nước:
Với khối lượng vốn thanh toỏn lớn trong giao dịch của cỏc thành phần kinh tế trờn địa bàn và trờn phạm vi cả nước do vậy cụng tỏc thanh toỏn vốn năm 2008 ngày càng phức tạp và khẩn trương hơn. Tuy nhiờn, Agribank Hanoi đó tổ chức tốt cụng tỏc thanh toỏn đặc biệt vào quý hai, quý ba và thời điểm cuối năm 2008 đối với cỏc doanh nghiệp, khụng để chậm trễ hoặc sai sút, đảm bảo uy tớn của Chi nhỏnh đối với khỏch hàng. Mặt khỏc, Agribank Hanoi tiếp tục nõng cao chất lượng giao dịch một cửa tại Hội sở và cỏc PGD trực thuộc nhằm nõng cao cụng tỏc quản lý hoạt động kinh doanh, quản lý tài chớnh của ngõn hàng núi riờng và đối với khỏch hàng núi chung được chuẩn xỏc, nhanh chúng, thuận lợi. Tổng số phớ thu được từ hoạt động thanh toỏn trong nước đạt 4.230 tr đồng so với năm 2007 tăng 49.7%. Tuy nhiờn, tốc độ tăng thu phớ khụng nhanh như tốc độ tăng của doanh số thanh toỏn trong nước nguyờn nhõn do chớnh sỏch
khỏch hàng của Agribank Hanoi đó giảm phớ cho một số khỏch hàng cú lượng thanh toỏn lớn và số dư tiền gửi cao như Kho Bạc, Tổng cụng ty Bia-Rượư-Nước giải khỏt Hà Nội, Bảo hiểm,…
+ Dịch vụ Thanh toỏn quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ:
Đạt 27.054 tr đồng (chiếm 67.2%).
Năm 2008 nền kinh tế cú biến động phức tạp, lạm phỏt tăng cao đó ảnh hưởng khụng nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngoại hối. Song cụng tỏc thanh toỏn quốc tế tiếp tục ổn định đảm bảo đỏp ứng kịp thời mọi nhu cầu thanh toỏn, vay vốn cỏc loại ngoại tệ của cỏc thành phần kinh tế. Trong năm đó mở hàng nghỡn L/C nhập khẩu với giỏ trị hàng trăm triệu USD, hàng chục triệu EUR và cỏc loại ngoại tệ khỏc tăng 23% so năm 2007, đồng thời mở rộng phục vụ cỏc doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu với kim ngạch hàng chục triệu USD tăng 20% so năm 2007. Bờn cạnh đú, để làm tốt cụng tỏc thanh toỏn quốc tế chi nhỏnh đó chủ động khai thỏc được cỏc loại ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY…được gần 240 triệu USD, trờn 1.230 triệu JPY, gần 70 triệu EUR để phục vụ cho khỏch hàng,
+ Dịch vụ thu đổi Ngoại tệ:
Doanh số thu đổi năm 2008 là 7.743.714 USD, so với năm 2007 là 12.714.960 USD
(khụng tớnh 04 chi nhỏnh về trực thuộc TW). Số bàn đổi ngoại tệ là 30 bàn trong đú cú 18 bàn
trực tiếp và 12 bàn đại lý. Nhưng đến cuối thỏng 12/2008, thực hiện quyết định 21 của Thống
đốc NHNN Việt nam và cụng văn số 1011/NHNN-HAN10 ngày 30/12/2008, NHNN Hà nội
chưa cấp phộp cho tất cả cỏc đại lý đổi ngoại tệ của Agribank Hanoi
+ Dịch vụ thẻ:
- Phỏt hành thẻ: năm 2008 phỏt hành 10.864 thẻ ghi nợ nội địa, tăng gần 1000 thẻ so với năm 2007. Số lũy kế từ đầu là 42.146 thẻ, với số dư tài khoản thẻ là 51.291 tr đồng. Từ thỏng 9/2008, thực hiện chủ trương của Tổng giỏm đốc Agribank Vietnam, chi nhỏnh đó phỏt hành được 266 thẻ ghi nợ và thẻ tớn dụng quốc tế Visa (8 thẻ tớn dụng). Ngoài hội sở phỏt hành là chủ yếu (5694 thẻ ATM), một số PGD cũng phỏt hành được nhiều thẻ, điển hỡnh là PGD Ba Đỡnh 1510 thẻ, Hai Bà Trưng 831 thẻ. Một số PGD thực sự chưa quan tõm đến việc phỏt hành thẻ nờn kết quả đạt rất thấp như: PGD 12, 29, 52, 05, 06,…
- ATM: trong năm 2008, thực hiện kế hoạch của Agribank Vietnam chi nhỏnh đó triển khai tỡm thuờ địa điểm và lắp đặt 04 mỏy ATM, nõng tổng số mỏy ATM của chi nhỏnh lờn 19 cỏi (trong đú hội sở trực tiếp quản lý 11 cỏi, cỏc PGD là cỏc chi nhỏnh cấp II cũ quản lý 08 mỏy).
Nhỡn chung, chi nhỏnh đó thường xuyờn theo dừi, giỏm sỏt mỏy ATM, tiếp quỹ, kiểm tra tỡnh trạng mỏy để thay giấy in nhật ký, hoỏ đơn, bảo dưỡng mỏy hàng thỏng,… đảm bảo mỏy hoạt động bỡnh thường để phục vụ khỏch hàng.
- EDC: Thực hiện chủ trương của Tổng giỏm đốc Agribank Vietnam, trong 6 thỏng cuối năm 2008, Agribank Hanoi đó triển khai 10 EDC tại 10 Phũng giao dịch khụng cú mỏy ATM.
Song do hệ thống hoạt động chưa tốt, thủ tục giao dịch tại EDC cũn phức tạp, cụng tỏc tiếp thị cũng chưa tốt và bản thõn cỏn bộ làm nghiệp vụ tại cỏc phũng giao dịch chưa coi trọng dịch vụ này nờn lượng cỏc giao dịch cũn rất thấp.
- Đại lý chấp nhận thẻ POS: Hiện năm 2008 chi nhỏnh cũn 11 Đại lý chấp nhận thẻ.
Tuy nhiện, giao dịch tại cỏc POS rất ớt. Nguyờn nhõn của tỡnh trạng này là do cỏc chủ thẻ cũn chưa tin tưởng vào sản phẩm, cỏc điểm đặt POS cũn chưa hợp lý, chưa cú POS đặt tại cỏc siờu thị. Hầu hết cỏc điểm chấp nhận thẻ nhõn viờn thu ngõn chưa thao tỏc thuần thục trờn POS hoặc đó quen với việc thanh toỏn bằng tiền mặt, ngại sử dụng phương tiện thanh toỏn bằng thẻ…
+ Dịch vụ chuyển tiền kiều hối Western Union:
Năm 2008 đạt doanh số 1.441.076 USD, phớ 11.126 USD so với năm 2007, doanh số đạt
3.795.873 USD, phớ 13.290 USD (khụng tớnh 04 chi nhỏnh về trực thuộc TW).
+ Dịch vụ chi hộ lương: năm 2008 đạt 115 hợp đồng chi hộ lương so với năm 2007 là 81 hợp đồng (khụng tớnh 04 chi nhỏnh về trực thuộc TW)
+ Mobile Banking: là dịch vụ mới triển khai năm 2008. Đến hết năm 2008 đó cú gần 1.000 khỏch hàng đăng ký và sử dụng dịch vụ cũng gúp phần làm tăng thờm phớ dịch vụ. Mobile Banking là một trong số cỏc sản phẩm tiềm năng vỡ đỏp ứng tốt nhu cầu của khỏch hang, cần được chỳ trọng phỏt triển trong năm 2009.
+ Gửi rỳt nhiều nơi: là dịch vụ mới triển khai từ nửa cuối năm 2008 trờn nền tảng cụng
nghệ IPCAS, đỏp ứng nhu cầu, tiện ớch của khỏch hàng. Song do, dịch vụ mới, cụng tỏc tiếp thị
chưa tốt nờn khỏch hàng sử dụng dịch vụ này cũn ớt.