Bên cạnh những kết quả đáng khích lệ mà SGD đã đạt được công tác huy động vốn của SGD cũng còn một số những mặt tồn tại cần khắc phục.
Xét về cơ cấu nguồn vốn Chỉ tiêu 2004 2005 2006 1. Dư nợ 1.283 1.888 2.791 2. Vốn huy động 4.535 6.817 10.225 3. Hệ số sử dụng vốn (1/2) 0,28 0,277 0,273
Từ bảng tổng hợp trên ta thấy việc sử dụng vốn của SGD chưa thực sự có hiệu quả, nguồn vốn huy động được rất lớn trong khi lượng vốn cho vay còn rất thấp, tình trạng này không có sự cải thiện qua 3 năm thậm chí còn có xu hướng giảm xuống. Năm 2004 hệ số sử dụng vốn là 0,28 đến năm 2006 thì giảm xuống chỉ còn 0,27. Sự chênh lệch này mặc dù là không đáng kể nhưng cũng cần được SGD quan tâm và có giải pháp thay đổi xu hướng giảm của tỷ lệ vốn vay trên tổng nguồn vốn của mình.
Mặt khác mặc dù những báo cáo đều cho thấy sự tăng lên của tiền gửi dân cư trong tổng nguồn vốn nhưng hầu hết là do việc mở tài khoản cá nhân của khách hàng để sử dụng máy rút tiền tự động, trong khi các dịch vụ thanh toán bằng Séc, ủy nhiệm chi vẫn chưa có sự tăng trưởng xứng tầm với sự phát triển của nền kinh tế và những dịch vụ hiện đại vẫn chưa được sử dụng phổ biến. Hiện nay mối liên kết của GSD với các tổ chức cung cấp các dịch vụ khác như điện, nước, bưu chính viễn thông vẫn chưa thành hệ thống và chưa phát triển, điều này trong khi dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng đối với các đơn vị cung cấp dịch vụ trên đang trở nên rất hấp dẫn khách hang do những tiện ích mà nó mang lại.
Nguyên nhân của tình trạng trên là do những yếu tố sau đây:
Giữa các Ngân hàng ngày càng có sự cạnh tranh gay gắt hơn trong điều kiện kinh tế mở cửa. Vì vậy, mặc dù SGD đã có một số phòng giao dịch như phòng giao dịch Cát Linh, phòng giao dịch Cửa Nam, phòng giao dịch Hai Bà Trưng,
song do địa điểm đặt các phòng giao dịch nằm trên những địa bàn cũng có rất nhiều chi nhánh của các ngân hang khác nhau nên áp lực cạnh tranh là không thể tránh khỏi.
Thứ hai là CNTT hiện nay vẫn chưa đáp ứng được tối đa nhu cầu của khách hang, một số chương trình ứng dụng khi vận hành vẫn còn gặp những lỗi gây ảnh hưởng đến các nghiệp vụ liên quan đến việc quản lý, sử dụng TKTG của khách hang đặc biệt là nghiệp vụ chuyển tiền và gửi tiền. Nhiều ngân hàng khác thực hiện giao dịch thống nhất trên toàn hệ thống mà không phải mất thêm phí như chuyển tiền ra ngoài hệ thống nhưng ở SGD và các chi nhánh khác của NHNo & PTNT thì khách hàng phải bỏ thêm một khoản phí chuyển khoản nếu như gửi tiền hoặc chuyển tiền sang chi nhánh khác chỉ tính trong cùng hệ thống.
Ngoài ra công tác huy động vốn qua quá trình mở và sử dụng TKTG của SGD còn bị tác động của một số yếu tố như:
+ Điều kiện kinh tế Việt Nam chưa cao, thu nhập dân cư còn thấp. Do vậy việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi còn nhiều hạn chế
+ Việc sử dụng thanh toán bằng tiền mặt là thói quen từ rất lâu đời cuả người Việt Nam, để thay đổi thói quên này không phải dễ mà cần trải qua một thời gian dài.
Trên đây là toàn bộ thực trạng bao gồm những kết quả đạt được cũng như những khó khăn còn tồn tại trong công tác huy động vốn. Để có thể khắc phục một cách có hiệu quả những hạn chế đó, SGD cần phối hợp đồng bộ các giải pháp, tạo điều kiện cho sự phát triển an toàn và hiệu quả.
Chương 3 : Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy đông vốn tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam.