∗ Chính sách lãi suất
Lãi suất là một trong những công cụ cạnh tranh quan trọng của các NHTM để huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. Do vậy mỗi ngân hàng đều rất quan tâm đến việc xây dựng một chính sách lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng.
Có thể nói trong giai đoạn hiện nay sự cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng thương mại ngày càng trở nên gay gắt. sự chênh lệch lãi suất tiền gửi các kỳ hạn chủ yếu như 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng giữa các NHTM quốc doanh và NHTM cổ phần là rất lớn. Bên cạnh đó lãi suất đồng USD của các NHTM càng làm cho sự cạnh tranh trở nên gay gắt hơn.
Mặc dù có nhiều lợi thế tuy nhiên trong xu thế cạnh tranh lãi suất gay gắt, SGD NHNo & PTNT Việt Nam cũng cần phải điều chỉnh và hoàn thiện chính sách lãi suất để nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng thu hút vốn với các NHTM khác. Sau đây là một số giải pháp về lãi suất như sau:
Mở rộng biên độ lãi suất tập trung vào những kỳ hạn lượng tiền gửi quan trọng.
* Chính sách sản phẩm huy động vốn.
Ngoài việc điều chỉnh lãi suất, SGD cần chú ý đến việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động hấp dẫn hơn thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
mỗi loại sản phẩm dịch vụ thỏa mãn một nhóm khách hàng nhất định nào đó. Do vậy nếu càng có nhiều sản phẩm dịch vụ ra đời thì khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày một cao hơn vì thế sẽ thu hút được một lượng lớn khách hàng. Tuy nhiên việc sáng tạo ra một loại sản phẩm dịch vụ mới là điều khó khăn mà không phải Ngân hàng nào, trong giai đoạn nào cũng có thể tạo ra được mà nó phải trải qua một thời gian dài tìm hiểu và phân tích nhu cầu thị trường thì mới có thể ra đời được. Vì vậy trước mắt ngân hàng nên chú trọng việc hoàn thiện sản phẩm đã có.
- Hoàn thiện sản phẩm đã có.
Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng rất dễ bắt chước cho nên một sản phẩm dịch vụ ra đời không thể của riêng ngân hàng đó trong khoảng thời gian dài được mà sẽ bị các Ngânhàng khác làm theo ngay nếu đó là sản phẩm tốt. vì vậy chất lượng của các sản phẩm dịch vụ đó mới là điều kiện để giữ chân đồng thời thu hút thêm khách hàng được.
+ Tăng cường tiện ích cho tiền gửi thanh toán và thẻ ATM:
Tiền gửi thanh toán hay tiền gửi không kỳ hạn chính là nguồn vốn với chi phí huy động rẻ nhất trong các nguồn vốn huy động của NHTM. Trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển các loại hình thanh toán hiện đại đang ngày một lan rộng thì xu hướng khách hàng ưa thích và sử dùng loại tiền gửi thanh toán là rất lớn. Hiện nay, bất kỳ khách hàng nào là chủ tài khoản thanh toán tại ngân hàng cũng đồng thời là chủ tài khoản thẻ ATM. Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trong nước về lĩnh vực thẻ cũng rất sôi động với việc không ngừng gia tăng tiện ích của thẻ cho khách hàng của mình. Do đó muốn thu hút nguồn vốn rẻ này SGD cần tạo thêm nhiều tiện ích hơn cho thẻ của mình, như:
● Mở rộng mạng lưới thanh toán bằng thẻ, liên kết với các cửa hàng, siêu thị, chấp nhận thẻ. Tuy nhiên việc lắp đặt các thiết bị (các máy POS) tại các địa điểm thường vấp phải nhiều khó khăn do thói quen dùng tiền mặt của hầu hết dân chúng và của cả các đơn vị nhận thanh toán. Do vậy Ngân hàng cần có các chính sách hỗ trợ lắp đặt máy hay các chính sách ưu đãi đối với những nơi chấp nhận thẻ và ngay cả đối với chủ thẻ ATM, chẳng hạn giảm hóa đơn thanh toán khi khách hàng thanh toán bằng thẻ. Như vây sẽ hấp dẫn được khách hàng hơn.
● Tiến hành thực hiện việc thanh toán các hóa đơn tiền điện, tiền điện thoai, tiền nước, dịch vụ internet… qua tài khoản, qua thẻ cho khách hàng. với dịch vụ này chủ tài khoản sẽ tiết kiệm được thời gian và công sức còn đơn vị được thanh toán cũng thu được tiền một cách nhanh chóng và thuận tiện hơn rất nhiều.
+ Tạo sự linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ truyền thống. Thông qua việc quan tâm tham khảo ý kiến của khách hàng thì SGD có thể đưa ra một số lợi ích bổ sung cho các hình thức tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau để thu hút sự quan tâm của khách hàng, như đa dạng hóa các loại kỳ hạn. các hình thức gửi tiền, đa dạng hóa mức lãi suất tiết kiệm tạo ra nhiều cơ hội để khách hàng lựa chọn.
- Phát triển dịch vụ và sản phẩm mới.
Đây là chiến lược dài hạn mà SGD phải đặt ra, và phải có kế hoạch thực hiện. Có thể dựa theo một số tiêu chí sau đây để định hướng việc phát triển sản phẩm mới:
+ Phát triển các loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa trên các khoản định mức gửi, dựa vào tuổi tác, giới tính….Để thực hiện phương
pháp này đòi hỏi tốn nhiều chi phí về thời gian, song nó có thể tạo nên hình ảnh Ngân hàng quan tâm nhiều đến lợi ích của khách hàng.
+ Phát triển các dịch vụ tiện ích cho các doanh nghiệp giúp thuận tiện hơn trong thanh toán, và trong các hoạt động khác.