III. Một số kiến nghị và giải pháp
2. Một số giải pháp
2.1 Đối với khâu khai thác.
Nh đà nêu ở trên, hoạt động khai thác đóng một vai trị quan trọng trong viƯc triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiểm. Trong điều kiện giảm chi khó khăn nh hiện nay thì việc tăng doanh thu bằng cách tăng số lợng ngời tham gia bảo hiểm là giải pháp hữu hiƯu nhÊt.
§Ĩ cã thĨ thu hút số lợng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, hoạt động tuyên truyền quảng cáo của Cơng ty là khơng thể thiếu đợc. Tuy nhiªn, thêi gian
vừa qua, các hoạt động tuyên truyền quảng cáo thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng hoặc qua tài trợ cho các hoạt động xà hội mà Công ty áp dụng hầu nh cha mang lại kết quả cao trong việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ng- ời. Trong các phơng tiện quảng cáo hữu hiệu nhất phải kể đến tác dụng của vơ tuyến truyền hình và mạng internet. Quảng cáo qua Tivi cần chọn thời điểm thích hợp, nhất là giữa các chơng trình mà ngời xem a thích. Với mạng internet, việc truy cập nên đảm bảo tính thuận tiện, dễ dàng, ngời sử dụng mạng có thĨ nhanh chãng tiÕp cËn truy cập vào địa chỉ giới thiệu về sản phẩm, Cơng ty. Ngồi ra Cơng ty nên sử dụng các phơng tiện quảng cáo khác nh: in trên panơ, áp phích đặt ở các cửa ngõ vào thành phố, những địa điểm dễ nhìn, dễ thấy với khẩu hiệu thống nhÊt cã søc hÊp dÉn cao.
Do nhận thức của mỗi ngời dân về bảo hiểm kết hợp con ngời cha cao cho nên khi đơn vị nào muốn tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này và họ đang có sự lựa chọn thì cán bộ bảo hiểm nên bám sát khách hàng, thuyết phục họ tham gia. Ngoài bản chào phí gửi đến cho đơn vị đó, cán bộ bảo hiểm nên có bản phân tích những rủi ro mà đơn vị đó dễ gặp phải. Có nh vậy ngời tham gia b¶o hiĨm míi nhËn thÊy rõ lợi ích của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời và họ cảm thấy nhà bảo hiểm quan tâm đến quyền lỵi cđa hä.
HiƯn nay các Công ty bảo hiểm mới chỉ triển khai nghiệp vụ này ở các doanh nghiệp, các cơ quan chứ cha đợc triển khai rộng r·i tíi tõng ngêi d©n tõng hộ gia đình. Đây là một tiềm năng rất lớn của thị trờng bảo hiểm con ngời phi nhân thọ, Bảo Minh nên mở rộng đối tợng bảo hiểm tới từng hộ gia đình. Từ đó sẽ làm tăng thị phần và tăng doanh thu bảo hiểm cho Cơng ty.
Bên cạnh đó phịng, Cơng ty nên tăng cờng mở rộng các mối quan hƯ víi c¸c tỉ chøc, cơ quan, doanh nghiệp các cấp bởi đây cũng là mét thÞ trêng tiỊm
năng lớn đối với phịng, Cơng ty đồng thời cũng tranh thủ sự ủng hé tõ phÝa nµy trong công tác khai thác bảo hiểm.
2.2 Đối với khâu giám định.
Thời gian vừa qua Bảo Minh đà có những đổi mới đáng kể trong công tác giám định. Việc giám định cũng có sự phân cấp. Theo sự phân cấp của Cơng ty, phịng bảo hiểm khu vực 6 có một giám định viên thực hiện việc giám định tổn thÊt khi cã rñi ro xảy ra với ngời đợc bảo hiểm. Khi rủi ro xảy ra chứa đựng yếu tố phức tạp thì cán bộ giám định chun mơn của Công ty sẽ đợc cử xuống phối hợp cùng cán bộ phịng nhằm tiến hành tốt hơn cơng tác này.
Giám định là khâu có liên quan trực tiếp đến sè tiỊn chi tr¶ båi thêng, do vËy cần phải hết sức chú ý đến khâu này. Thực tế cho thấy cơng tác này đơi khi vẫn cịn gặp phải những sai lầm nhất định gây thiệt hại cho Công ty. Vì vậy, để thực hiện tốt cơng tác này địi hỏi giám định viên phải giỏi cả về nghiệp vụ và khả năng giao tiÕp còng nh ý thøc trách nhiệm và tính cơng minh trong cơng việc, khơng làm tổn hại đến lợi ích của ngời đợc bảo hiểm cũng nh của Công ty.
Để công tác giám định đạt chất lợng cao đòi hỏi nhân viên giám định ngồi sự tháo vát, trình độ nghiệp vụ cịn cần phải có những kiến thức nhất định về lĩnh vực y häc, lt ph¸p… có khả năng tổng qt nội dung các văn bản pháp lý… theo mét trật tự nhất định để dễ dàng vận dụng, giải quyết nhanh gọn các thủ tục giấy tờ cho khách hàng.
2.3 Đối với khâu bồi th êng .
B¶o hiĨm đợc coi là sản phẩm dịch vụ đặc biệt hay đó là lời hứa của nhà bảo hiĨm ®èi víi ngêi tham gia, do vËy nó khá trừu tợng. Sản phẩm bảo hiểm chỉ thể hiƯn t¸c dơng cđa nã khi ngời tham gia nhận đợc khoản bồi thờng trong trờng hợp họ gặp rủi ro. Do vậy Cơng ty, phịng ln phải chú ý đến công tác bồi thờng để giữ chữ tín với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia chính xác kịp thời khiến họ thấy đợc bảo hiểm thực sự là ngời bạn tin cậy ln ë bªn
cạnh giúp đỡ họ trong lúc khó khăn nhất, từ đó có thể tuyên truyền cho bạn bè, ng- ời thân tham gia.
TiÕp tơc c¶i tiÕn quy trình trong khâu giám định bồi thờng để giảm bớt những thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng, tạo sự thơng thống nhanh chãng trong viƯc båi thờng. Việc làm đó cũng tiết kiệm đợc nhiều thời gian cho cán bộ phịng, Cơng ty.
Để hạn chế tối đa sự hiểu lầm và nghi ngờ của ngời đợc bảo hiểm cũng nh những khiếu nại không cần thiết, các căn cứ để xác định số tiền bồi thờng cần liệt kê đầy đủ trong hồ sơ trả tiền bảo hiểm.
Trong q trình thanh tốn tiền bảo hiểm cho khách hàng, cán bộ bồi thờng cần giữ thái độ nhiệt tình hồ nhà với khách hàng để họ hiểu r»ng C«ng ty lu«n ë bên họ, thực sự muốn bù đắp những mất mát mà họ gặp phải, gợi ý để họ tiếp tục tái tục hợp đồng.
Là một trong các khâu của quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời địi hỏi giữa cơng tác bồi thờng phải có sự liên kết chặt chẽ với các công tác khác, đặc biệt là khâu giám định nhằm đảm bảo tính chÝnh x¸c, nhanh chãng trong việc chi trả đồng thời phát hiện ra những trờng hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, hạn chế đợc sự thất thốt tài chính cho C«ng ty.
KÕt luËn
Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời đà đợc Công ty Bảo Minh triển khai từ năm 1994. Cho đến nay nhiều nghiệp vụ bảo hiểm con ngời mới ra đời nhng bảo hiểm kết hợp con ngời vẫn giữ đợc chỗ đứng và thị phần cđa m×nh. Doanh thu nghiƯp vụ vẫn thờng xuyên tăng trởng qua các năm và vÉn chiÕm tû träng nhá trong tỉng doanh thu ca phòng.
Sau gần 10 nm trin khai, bo him kết hợp con ngời đà mang lại những kết quả to lín vỊ mỈt kinh tÕ cịng nh vỊ mỈt xà hội, xứng đáng là chỗ dựa tin cậy cđa ngêi d©n trong viƯc tài trợ rủi ro. Những thnh cụng m nghip v đem lại đà chứng tỏ tính u việt trong việc kết hợp 3 điều khoản, quy tắc bảo hiểm riêng lẻ (bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viƯn - phÉu tht). Gi¶m thiĨu sự trùng lặp (hay hạn chế) khi tham gia đồng thời (hoặc riêng lẻ) các đơn bảo hiểm này cho ngời tham gia, giúp Công ty tiết kiệm đ- ợc nhiều khoản chi phí nhằm nâng cao hiệu quả cho hoạt ®éng kinh doanh. Cã ®ỵc những thành cơng đó, ngồi sự nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh, phải kể đến sự quan tâm, giúp đỡ của các cấp lÃnh đạo và sự đồng tình hởng ứng của đông đảo tầng lớp nhân dân Thủ đô.
Tuy nhiên, tỷ lệ ngời dân tham gia nghiệp vụ này trên tổng dân số trên địa bàn cha cao do vậy để có thể khai thác hết tiềm năng của nghiệp vụ này văn phòng cần tiến hành thờng xuyên các biện pháp cần thiết để nghiệp vụ kết hợp con ngời tiÕp tơc ph¸t triĨn, trë thành thế mạnh của cơng ty, là u thế của phßng.
Thêi gian thùc tËp ë phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội khơng dài nhng ®· gióp Ých cho em rÊt nhiỊu. Nã gióp em có thêm những kiến thức thức thực tế về hoạt động kinh doanh bảo hiểm vốn liên quan đến ngành học của mình dựa trên cơ sở những vấn đề lý luận chung về bảo hiểm để có cái nhìn đúng đắn, đầy đủ hơn về loại hình bảo hiểm con ngời nói chung và bảo hiểm kết hợp con ngời nói riêng. Từ đó có thể mạnh dạn đề xuất những ý kiến của bản thân nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển của nghiệp vụ tại phòng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hµ Néi.
Cuèi cïng em xin chân thành cảm ơn cơ giáo: Nguyễn Thị Chính, các cơ chú cán bộ phịng bảo hiểm khu vực 6, Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội đà giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này.
Hà Nội, tháng 5 năm 2004
Sinh viên thực hin: Ngun Thị Hằng Liu
Ti liu tham kho
1. PGS. TS. Hå SÜ Sµ, Giáo trình Bảo hiểm. Nhà xuất bản thống kê 2000.
2. TS. Nguyễn Văn Định, Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm. Nhà xuất bản thống kê Hà Nội 2003.
3. Thông tin thị trờng bảo hiểm, tái bảo hiểm - Công ty tái bảo hiểm Quốc
gia ViÖt Nam. Sè 1/2002.
4. Quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân - Bộ Tài chính - Cơng ty Bảo Minh .
5. Quy tắc bảo hiĨm tai n¹n con ngêi 24/24 - Bộ Tài chính - Cơng ty Bảo
Minh.
6. Quy tắc bảo hiểm trợ cÊp n»m viƯn - phÉu tht - Bộ Tài chính - Cơng ty
B¶o Minh.
7. Quy tắc bảo hiểm kết hợp con ngêi - Bé Tµi chính - Cơng ty Bảo Minh.
8. Báo cáo tài chính - Cơng ty Bảo Minh 2000, 2001, 2002, 2003.
9. Các tài liệu tham khảo khác.
Mục Lục
lời nói đầu ....................................................................................................... 1 ch
¬ng I: .............................................................................................................. 3 tỉng quan vỊ b¶o hiĨm con ng ời và bảo hiểm kết hợp con ng
I. Khái quát chung về bảo hiểm con ng êi. ........................................................................... 3
1. Sù cÇn thiết khách quan và tác dụng của bảo hiểm con ng êi. ........................................... 3
2. Đặc ®iĨm chung cđa nghiƯp vơ b¶o hiĨm con ng êi phi nh©n thä. ................................ 7
II. Bảo hiểm kết hợp con ng êi . ............................................................................................. 9
1. TiÒn đề của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ng êi. ........................................................ 9
2. Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm kÕt hỵp con ng êi . ............................................. 14
3. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiĨm kÕt hỵp con ng êi. .......................................... 16
ch ¬ng II: .......................................................................................................... 19
thùc tr¹ng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ng - ời tại phòng bảo hiểm khu vực 6 chi nhánh bảo minh hà néi ....................................................................................................................... 19
I. Sự hình thành và phát triển của phịng bảo hiểm khu vực 6 Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội. ........................................................................................................................................ 19
1. Sù hình thành và phát triển. ............................................................................................. 19
2. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội- phòng bảo hiểm khu vực 6. .. 21
Phịng Kế tốn- ..................................................................................................................... 21
II. Quy tắc bảo hiểm kt hp con ng ời ca Công ty Bảo Minh. ....................................... 22
1. §èi t ỵng và phạm vi bảo hiểm . .......................................................................................... 22
2. Sè tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. ............................................................................... 24
3. Hỵp đồng bảo hiểm và hiệu lực bảo hiểm. ..................................................................... 25
4. Quyền lợi và trách nhiệm của ng êi ® ợc bảo hiểm. .......................................................... 26
5. Thñ tơc tr¶ tiỊn b¶o hiĨm. ............................................................................................... 27
III. T×nh h×nh triĨn khai nghiƯp vơ bảo hiểm kết hợp con ng êi tại phòng bảo hiểm khu vùc 6 - Chi nh¸nh Bảo Minh Hà Nội. ................................................................................. 29
1. Công tác khai thác. ............................................................................................................ 29
2. Công tác giám định. .......................................................................................................... 33
3. Công tác båi th êng. ............................................................................................................. 35
4. KÕt qu¶ và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ. ............................................................ 39
IV. đánh giá chung. .............................................................................................................. 43
ch ¬ng III: ........................................................................................................ 45
một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm kết hỵp con ng êi t¹i phịng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hµ Néi ....... 45
I. Ph ¬ng h ớng phát triển trong năm 2004 của Cơng ty B¶o Minh. ................................. 45
II. Thn lỵi và khó khăn của phịng bảo hiểm khu vực 6 - Chi nhánh Bảo Minh Hà Néi. ........................................................................................................................................ 47
1. Thn lỵi. ............................................................................................................................ 47
2. Khó khăn- tồn tại. ................................................................................................................ 49
III. Một số kiến nghị và giải pháp. ..................................................................................... 49
1. KiÕn nghÞ. ......................................................................................................................... 50
KÕt luËn .......................................................................................................... 54 Tài liu tham khảo .................................................................................... 56