6. Bố cục của đề tài
2.1.4.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietcombank chi nhánh Huế giai đoạn
2015 - 2017
Về mặt cơ cấu, thu nhập và chi phí của ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế đã có sự thay đổi đáng kể trong những năm qua tại giai đoạn 2015-2017. Qua bảng số liệu ta có thể thấy rằng tất cả các hoạt động của ngân hàng đã có sự tăng trưởng và thay đổi theo chiều hướng tốt theo các năm. Năm 2015 lợi nhuận đạt 81.487,79 triệu đồng; năm 2016 đạt 83.652,89 triệu đồng và năm 2017 đạt 63. 410 ,00 triệu đồng. Năm 2016 so với năm 2015 thì lợi nhuận tăng 2.165,1 triệu đồng hay tăng 2,65%; năm 2017 so với năm 2016 thì lợi nhuận có giảm 24,19%. Tuy trong năm 2017 ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn như lãi suất cho vay giảm, tỷ giá biến động nhiều nhưng nhờ vào những chính sách đúng đắn và thế mạnh sẵn có, Vietcombank chi nhánh Huế cũng đã thu được một phần lợi nhuận đáng kể và đã dần đưa hoạt động của ngân hàng đi vào thế ổn định và dần dần lợi nhuận tăng trưởng ổn định.
Bảng 2.5: Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank Huế giai đoạn 2015 - 2017
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016
Tr.đ % Tr.đ % Tr.đ % +/- % +/- %
I.Tổng thu nhập 420.590,8 100 471.831,8 100 514.177 100 51.241 12,18 42.345,2 8,97
1. Thu nhập từ lãi
394.920,56 93,89 442.311,02 93,74 480.733 93,49 47.390,46 11,99 38.421,98 8,68
Thu lãi cho vay 160.327,00 40,59 179.566,24 40,59 203.626 42,35 19.239,24 12 24.059,76 13.39 Thu lãi tiền gửi 229.844,19 58,20 257.425,49 58,20 268.146 55,77 27.581,3 11,99 10.720,51 4,16 Thu khác về HĐTD 4.749,37 1,21 5.319,29 1.21 3.194 1,88 569,92 11,99 -2.125,29 -39,95 2. Thu nhập ngoài lãi 25.670,24 6,11 29.520,78 6,26 33.444 6,51 3.850,54 15,00 3.923,22 13,28 Thu từ các dịch vụ 2.933,77 11,42 3.373,84 11,42 2.942 8,79 440,07 15,00 -431,84 -12,79 Lãi từ KD ngoại hối 4.583,75 17,85 5.271,31 17,85 4.666 13,95 687,56 14,99 -605,31 -11,48 Thu nhập bất thường 3.589,00 13,98 4.127,35 13,98 5.052 15,10 538,35 15,00 924,65 22,40
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Tr.đ % Tr.đ % Tr.đ % +/- % +/- % Thu từ dịch vụ bảo lãnh 1.674,40 6,52 1.925,56 6,52 5.767 17,24 251,16 15,00 3.841,44 199,49 Thu phí dịch vụ thanh toán 11.131,99 43,36 12.801,78 43,36 12.653 37,83 1.669,79 14,99 -148,78 -1,16 Thu phí dịch vụ ngân quỹ 1.757,33 6,87 2.020,93 6,87 2.364 7,09 263,6 15,00 343,07 16,97 II.Tổng chi phí 339.308,77 100 388.178,91 100 450.768 100 48.870,14 12,58 62.589,09 16,12 1. Chi trả lãi 234.308,77 69,05 262.425,82 67,60 340.940 75,63 28.117,05 11,99 78.514,18 29,91 Chi trả lãi tiền gửi 234.308,7 100 262.425,82 100 340.940 100 28.117,05 11,99 78.514,18 29,91
2. Chi phí ngoài lãi
104.794,24 30,95 125.753,09 32,40 109.828 24,37 20.958,85 20,00 -15.925,09 -12,66
III.LNTT 81.487,79 - 83.652,89 - 63.410 - 2.165,1 2,65 -20.242,89 -24,19
IV.LNST 81.487,79 - 83.652,89 - 63.410 - 2.165,1 2,65 -20.242.89 -24,19
(Nguồn: Phòng Kinh doanh của NH Vietcombank Huế)
Về thu nhập:
Tổng thu nhập của ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế đã có sự tăng trưởng tốt qua các năm, cụ thể năm 2016 so với năm 2015 thu nhập tăng 51.241 triệu đồng hay tăng 12,18%. Điều này là do trong tổng thu nhập thì khoản mục thu nhập từ lãi tăng 47.390,46 triệu đồng hay tăng 11,99%. Trong thu nhập từ lãi thì thu lãi từ hoạt động tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn. Năm 2015 là 229.844,19 triệu đồng chiếm 58,20%; năm 2016 là 257.425,49 triệu đồng chiếm 58,20%; năm 2017 là 268.146 triệu đồng chiếm 55,77%. Năm 2017 so với năm 2016 thì thu lãi từ hoạt động tiền gửi tăng 10.720,51 triệu đồng hay tăng 4,16%. Mặc khác, khoản mục thu nhập ngoài lãi cũng tăng nhẹ với mức tăng 3.923,22 triệu đồng hay tăng 13,28%; trong thu nhập ngoài lãi thì khoản mục thu nhập dịch vụ thanh toán chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng giảm nhẹ; cụ thể năm 2016 so với năm 2015 tăng 1.669,79 triệu đồng hay tăng 14,99%. Năm 2017 so với năm 2016 thu nhập tăng 42.345,2 triệu đồng hay tăng 8,97%, do thu nhập từ lãi và thu nhập ngoài lãi tăng mạnh trong 2 năm này. Năm 2017 so với 2016 thu nhập từ lãi tăng 38.421,98 triệu đồng hay tăng 8,68% còn thu nhập ngoài lãi tăng 3.923,22 triệu đồng hay tăng 13,28%. Như vậy việc tăng thu nhập từ lãi và ngoài lãi qua các năm đã dẫn đến thay đổi tỷ trọng trong tổng thu nhập; cụ thể năm 2015 thu nhập ngoài lãi chiếm tỷ trọng là 6,11%, sang năm 2016 thì khoản thu nhập này chiếm 6,26%, thấp hơn nhiều so với phần thu nhập từ lãi là 93,74%, năm 2017 tỷ trọng giữa 2 nguồn thu chính này là thu nhập từ lãi chiếm gần như tuyệt đối với tỷ trọng 93,49% và nguồn thu nhập ngoài lãi chiếm 6,51%.
Về chi phí:
Năm 2015 chi phí trả lãi là 234.308,7 triệu đồng chiếm tỷ trọng 69,05%; năm 2016 chi phí này đạt 262.425,82 triệu đồng chiếm 67,60% tăng 28.117,05 triệu đồng hay tăng 11,99 % so với năm 2015; năm 2017 chi phí này đạt 340.940 triệu đồng tăng 78.514,18 triệu đồng hay tăng 29,91% so với năm 2016, đây là tỷ lệ tăng khá cao và đồng thời làm giảm lợi nhuận của Vietcombank chi nhánh Huế. Trong khoản mục chi phí ngoài lãi thì có xu hướng tăng giảm qua các năm. Năm 2016 so với năm 2015 tăng 20.958,85 triệu đồng hay tăng 20,00%, năm 2017 so với năm 2016 giảm 15.925,09 triệu đồng hay giảm 12,66%. Điều này là do ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế
đã mở rộng kinh doanh, tăng cường huy động vốn theo kế hoạch, làm các khoản chi phí tăng lên. Đây là những dấu hiệu không tốt làm cho lợi nhuận giảm nên Vietcombank chi nhánh Huế cần có những chính sách phù hợp hơn nữa để nâng cao hiệu quả kinh doanh và lợi nhuận thu về ngày càng cao.
ĐVT: Triệu đồng 0.00 100,000.00 200,000.00 300,000.00 400,000.00 500,000.00 600,000.00 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận
(Nguồn: Phòng Kinh doanh của NH Vietcombank Huế)
Biểu đồ 2.1: Tổng thu nhập, tổng chi phí và lợi nhuận của Vietcombank Huế
Nhìn chung tại giai đoạn 2015-2017 trong điều kiện kinh tế cũng còn rất nhiều khó khăn nhưng ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế cũng đã có những bước tiến tích cực theo chiều hướng có lợi, tình hình thu nhập và chi phí đều có xu hướng tăng. Lợi nhuận của ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế có biến động tăng giảm nhưng mà so với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế thì lợi nhuận của ngân hàng vẫn ở mức khá cao. Tuy nhiên để có được thành quả như vậy là do Vietcombank chi nhánh Huế đã có định hướng phát triển đúng đắn, đội ngũ nhân viên hết lòng vì công việc cùng với sự hỗ trợ từ chính quyền địa phương. Thành quả trên đã từng bước nâng cao và khẳng định vị thế của ngân hàng trong lòng khách hàng.