Bảng 4.5 Trạng thái thanh khoản ròng của ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Thới Lai từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2010 2011 2012 đầu 2012 6 tháng đầu 2013 6 tháng Tổng cung thanh khoản 717.240 812.748 961.614 680.501 828.343 Tổng cầu thanh khoản 572.179 707.367 840.728 554.102 722.193
Trạng thái thanh khoản
ròng 145.061 105.381 120.886 126.399 106.150
Nguồn: Phòng kinh doanh của Agribank Thới Lai
Qua bảng phân tích trên, ta thấy trạng thái thanh khoản ròng của ngân hàng Agribank Thới Lai luôn dƣơng nhƣng có sự tăng giảm không đồng đều. Năm 2011, doanh số huy động có mức tăng trƣởng đáng kể nhƣng doanh số doanh số chi trả tiền gửi cũng tăng lên không kém. Doanh số cho vay tăng nhanh trong khi doanh số thu nợ lại tăng rất chậm. Điều này đã làm cho ngân hàng bị thiếu hụt thanh khoản và phải sử dụng đến nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở, làm cho vốn điều chuyển tăng lên. Tuy nhiên, đến cuối năm ta có thể thấy là trạng thái thanh khoản ròng dƣơng, tức là ngân hàng đang dƣ thừa thanh khoản. Điều này cho thấy việc quản lý thanh khoản của ngân hàng còn nhiều hạn chế. Năm 2012, doanh số huy động vốn của Agribank Thới Lai tiếp tục tăng cao, doanh số chi trả tiền gửi cũng tăng nhƣng với tốc độ thấp hơn. Hơn nữa, doanh số thu nợ trong năm 2012 cũng tăng nhanh hơn doanh số cho vay. Điều này làm cho tình trạng thiếu hụt thanh khoản tại ngân hàng đã giảm lại mặc dù nguồn cung thanh khoản vẫn chƣa đáp ứng đƣợc các nhu cầu thanh khoản. Vốn điều chuyển từ Hội sở tới ngân hàng giảm so với năm 2011. Tuy nhiên, ta cũng có thể thấy là trạng thái thanh khoản ròng của ngân hàng vẫn còn dƣơng và cao hơn so với năm trƣớc, ngân hàng vẫn thừa thanh khoản. Bƣớc sang năm 2013, doanh số cho vay và doanh số chi trả tiền gửi tiếp tục tăng nhanh hơn doanh số huy động và doanh số thu nợ, vốn điều chuyển đến ngân hàng tiếp tục tăng nhƣng trạng thái thanh khoản ròng vẫn dƣơng. Nhìn chung, nếu không có nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở thì Agribank Thới Lai ở trong tình trạng thiếu hụt thanh khoản và điều này rất rủi ro nếu xét đây là một ngân hàng độc lập. Khi có thêm nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở, Agribank Thới Lai lại thừa thanh khoản. Tuy xét về vấn đề thanh khoản thì trạng thái này là an toàn nhƣng lƣợng tiền dƣ sẽ không sinh lợi nhuận. Ngân
hàng nên đem các khoản dƣ đi đầu tƣ vào các tài sản ngắn hạn để sinh lợi và có thể bán ra để bù đắp thanh khoản khi cần thiết.