7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tà
4.2.2 Tình hình tín dụng giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012 – 2013
Bảng 4.6: Tình hình cho vay tại Vietinbank Cần Thơ từ 06/2012 - 06/2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu
6 tháng đầu năm Chênh lệch
2012 2013 2013/2012
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng% Số tiền %
SXKD 1.506.394 37,34 1.801.535 39,39 295.141 19,59 CBNTTS 1.427.659 35,39 1.572.875 34,39 145.216 10,17 T.dùng 576.608 14,29 646.096 14,13 69.488 12,05 Khác 523.441 12,98 553.151 12,09 29.710 5,68 DSCV 4.034.102 100 4.573.657 100 539.555 13,37 SXKD 1.626.817 36,02 1.736.316 37,92 109.499 6,73 CBNTTS 1.593.947 35,29 1.589.872 34,73 (4.075) (0,26) T.dùng 608.400 13,47 641.296 14,01 32.896 5,41 Khác 687.005 15,21 610.903 13,34 (76.102) (11,08) DSTN 4.516.169 100 4.578.387 100 62.218 1,38 SXKD 409.953 18,37 734.485 29,83 324.532 79,16 CBNTTS 1.118.191 50,10 1.267.518 51,48 149.327 13,35 T.dùng 203.692 9,13 86.430 3,51 (117.262) (57,57) Khác 467.208 22,40 373.553 15,18 (93.655) (20,05) Dư nợ 2.231.914 100 2.461.986 100 230.072 10,31 SXKD 128 4,47 0 - (128) (100) CBNTTS 879 30,7 1.547 39,14 668 76 T.dùng 0 - 0 - 0 - Khác 1.856 64,83 2.405 60,86 549 29,58 Nợ quá hạn 2.863 100 3.952 100 1.089 38,04
Nguồn: Phòng Kế toán – Hành chánh Vietinbank Cần Thơ, 2013
Chú thích các chỉ tiêu: SXKD: sản xuất kinh doanh; CBNTNT: chế biến, nuôi trồng thủy sản; T. dùng: tiêu dùng; Khác: dịch vụ và kinh doanh khác; DSCV: doanh số cho vay; DSTN:
doanh số thu nợ.
Doanh số cho vay
Doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2012-2013 có tốc độ tăng trưởng khá cao 13,37% ở tất cả các lĩnh vực đầu tư, cao nhất ở lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Nửa năm đầu 2012 là sự phát triển khó khăn trong công tác tín dụng vì những tàn dư còn xót lại của năm trước. Đến những tháng cuối năm 2012 được sự chỉ đạo của Vietinbank, Chi nhánh triển khai chương trình “20 ngày vàng – Tích lộc đón xuân, tri ân khách hàng” lãi suất chỉ từ 8,95%/năm, bắt đầu từ ngày 20/12/2012 đến hết ngày 10/1/2013, áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh đã được Chi nhánh cấp giới hạn tín dụng trước thời điểm 01/12/2012. Những điều này làm cho doanh số cho vay đối với lĩnh vực sản xuất kinh doanh tăng vào những tháng cuối
năm 2012.
Sang năm 2013, tình hình đã dễ thở hơn, đặc biệt là năm nay là năm đánh dấu kỷ niệm 25 năm thành lập và phát triển của Vietinbank Việt Nam cho nên công tác tín dụng càng được chú trọng, các cán bộ, nhân viên thi đua lập thành tích, có nhiều chương trình tri ân khách hàng với ưu đãi đặc biệt cùng những phần quà vô cùng giá trị… điều này góp phần làm cho doanh số cho vay tăng lên đáng kể.
Doanh số thu nợ
Tương tự như doanh số cho vay doanh số thu nợ cũng tăng nhưng tăng với 1 tốc độ vô cùng thấp, chỉ khoảng 1,38%. Do lạm phát và khủng hoảng năm 2011 để lại, nhiều doanh nghiệp, Ngành chế biến nuôi trồng thủy sản trong năm 2012 găp nhiều khó khăn khi sản lượng hai loài nuôi chính là tôm và cá tra không ổn định, dịch bệnh trên tôm, diện tích nuôi cá tra giảm. Các doanh nghiệp khó thu mua nguyên liệu vì nông dân không chịu bán trong khi vòng quay vốn chậm do thị trường tiêu thụ khó khăn về tài chính. Một số doanh nghiệp lớn duy trì sản xuất ổn định nhưng lợi nhuận sụt giảm nghiêm trọng. Các doanh nghiệp phải chịu nhiều chi phí như thuế bảo vệ môi trường, phí công đoàn, phí kiểm soát chất lượng thủy sản xuất khẩu, phí kiểm dịch thú y... Hơn nữa, Chi nhánh nhận thấy có những rủi ro lớn trong thời gian tới đối với ngành thủy sản khi giá thành cá nguyên liệu cũng như sản lượng xuất khẩu bị giảm sút làm giảm hiệu quả hoạt động sản xuất nên Chi nhánh xúc tiến công tác thu nợ trong thời gian qua, dù giá trị thu nợ chưa có chênh lệch đáng kể.
Giảm mạnh nhất trong cơ cấu thu nợ là lĩnh vực dịch vụ và kinh doanh khác, tốc độ tăng trưởng đạt âm 11,08%. Còn công tác thu nợ cho vay tiêu dùng thì luôn tăng cùng chiều với doanh số cho vay trong lĩnh vực này, chi nhánh thành lập phòng Khách hàng cá nhân vào giữa năm 2010 làm cho công tác thu nợ đối với lĩnh vực cho vay tiêu dùng trở nên hiệu quả hơn, ngoài ra do trong thời gian này thu nhập bình quân đầu người trên địa bàn thành phố Cần Thơ tăng nên khả năng trả nợ cũng vì thế mà được cải thiện qua từng thời kỳ.
Dư nợ
Doanh số thu nợ tăng 1,38% là quá thấp, điều này càng giải thích rõ cho nguyên nhân tại sao trong giai đoạn này dư nợ lại tăng nhanh như vậy, 10,31%. Dư nợ tập trung chủ yếu vào lĩnh vực chế biến và nuôi trồng thủy sản, chiếm trên 50% tổng cơ cấu. Trong 6 tháng đầu 2013, dư nợ trong lĩnh vực này tiếp tục tăng trưởng với tốc độ 13,35% so với cùng kỳ 2012. Còn ở lĩnh vực đầu tư sản xuất kinh doanh, vào những tháng cuối năm 2012 công tác cho vay tăng khá cao, còn công tác thu nợ lại giảm xuống, điều này cũng đã làm
cho dư nợ Q2/2013 tăng lên, đạt mức 734.485 triệu đồng tăng 79,16% so với Q2-2012.
Dư nợ không biểu hiện tốt nhất hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng, vì nó bao gồm cả phần dư nợ chưa thu hồi về được do chưa đến hạn và cả khoản đến hạn nhưng khách hàng chưa trả. Do vậy, muốn đánh giá hoạt động cho vay có hiệu quả hay không, ta xét đến chỉ tiêu nợ quá hạn của ngân