Đặc trưng cơ bản trong tính chất hoạt động của Ngân hàng trung gian tài chính, là cầu nối giữa những nơi thừa vốn và nơi thiếu vốn tức là trong hoạt động của mình thì nguồn vốn huy động từ khách hàng là chủ yếu và vô cùng quan trọng để đáp ứng hoạt động cấp tín dụng cho nền kinh tế của Ngân hàng. Công tác huy động vốn và sử dụng vốn có mối liên hệ mật thiết với nhau, nên bất kỳ một sự thay đổi của một hoạt động nào đó cũng ảnh hưởng đến hoạt động kia và gây ảnh hưởng đến chất lượng kinh doanh của Ngân hàng.
Bảng 4.11: Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của Agribank Trà Ôn từ năm 2011 đến 2013
Chỉ tiêu Đvt 2011 2012 2013
Dư nợ hộ SXKD Triệu đồng 289.446 312.769 378.567 Tổng vốn huy động Triệu đồng 510.078 644.874 658.982 Dư nợ/tổng vốn huy động Lần 0,56 0,48 0,57
Nguồn: Phòng tín dụng Agribank Trà Ôn
Chỉ tiêu cho thấy cứ 1 đồng vốn huy động thì dư nợ hộ SXKD chiếm bao nhiêu đồng. Năm 2011 dư nợ hộ SXKD trên vốn huy động là bình quân 0,56 lần, cho thấy cứ 1 đồng vốn huy động thì dư nợ hộ 0,56 đồng, năm 2012 tăng trưởng vốn huy động bảng 4.1 tăng 26,43% nhanh hơn dư nợ hộ SXKD bảng 4.7 chỉ tăng 8,06% nên chỉ tiêu này có phần giảm xuống còn 0,48 lần. Năm 2013 chỉ số tăng 0,57 lần dư nợ hộ SXKD được cải thiện tăng 21,04%, trong khi huy động vốn chỉ tăng 2,19% so năm 2012. Qua kết quả phân tích cho ta thấy Ngân hàng tận dụng tốt nguồn lực vào nông nghiệp của Ngân hàng góp phần quan trọng trong việc đổi mới, phát triển kinh tế cho các hộ dân. Bên cạnh đó, với đặc điểm của tín dụng hộ SXKD là số lượng các món vay của nông hộ lớn trong khi lượng vốn vay trong một món thường nhỏ nên việc cấp tín dụng đối với các hộ SXKD còn giúp Ngân hàng phân tán được rủi ro nhất là trong lúc tình hình kinh tế chung của cả nước đang khó khăn và chưa có
39
nhiều dấu hiệu hồi phục việc cho vay những lĩnh vực khác tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn.