- Hạn chế việc mở rộng tín dụng đối với những khách hàng khơng tích cực trong việc trả lãi và nợ sốc.
e Tỷ lệ nợ quá hạn: chỉ tiêu thê hiện chất lượng của mĩn vay Chỉ tiêu này
càng cao thì nợ quá hạn chiếm trong tổng dư nợ càng lớn và kéo theo chất lương
càng kém. Theo bảng số liệu, nhìn chung thì tỷ lệ nợ quá hạn cĩ xu hướng giảm qua các năm và giảm mạnh nhất là trong năm 2009 từ 6,14% giảm xuống cịn 3,02%, tức là chất lượng tín dụng ngày càng cĩ hiệu quả. Cụ thể: Tỷ lệ nợ quá hạn ngăn
hạn trong năm 2009 đạt 2,31% so với mức 5,67% của năm 2007, tỷ lệ nợ quá hạn
trung — đài hạn tăng lên trong năm 2008 đạt 19,43% và giảm xuống cịn 14,76% trong năm 2009; chỉ tiêu này vẫn cịn quá cao, chứng tỏ chất lượng tín dụng trung —
đài hạn chưa đạt hiệu quả.
4.3.2. Căn cứ vào lĩnh vực sản xuất, đầu tư a. Doanh số cho vay a. Doanh số cho vay
Cho vay luơn là hoạt động xuyên suốt và cốt lõi của bất kỳ tổ chức tín đụng nào. Tuy nhiên, để đảm bảo vịng quay của vốn thì chúng ta cần biết mục đích xin vay của khách hàng là để làm gì?, cĩ khả quan hay khơng?...Điều này ảnh hưởng đến quyết định cho vay hay khơng của Quỹ. Sau đây là bảng số liệu cho vay căn cứ vào mục đích sử dụng vơn của khách hàng trong ba năm qua:
Bảng 9: Doanh số cho vay theo lĩnh vực sản xuất, đầu tư của QTDND Mekong từ năm 2007 — 2009 ĐVT: Triệu đẳng Năm 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 TT TT TT Tuyệt | Tươn Tuyệt | Tươn
- ST ST ST vn Am
Chỉ tiêu (%) (%) (%) đối | đối(%) | đối | đối (%)
Sản xuất,KD | 12.450 53,20 | 15.870 34,44 | 45.370 63,45 3.420 27,47 | 25.500 160,68 Tiêu dùng 10.050 42,95 9.630 33,04 | 21.490 30,06 -420 -4,18 | 11.860 123,15 Dịch vụ khác 900 3,85 3.650 12,52 4.640 6,49 2.750) 305,60 990 27,12 Tổng cộng 23.400 100 | 29.150 100 | 71.500 100 3.750 24,57 | 42.350 145,28
(Nguơn: Phịng kinh doanh của QTDND Mekong)
Ghi chú: $T: số tiền; TT: Tỷ trọng
Qua bảng số liệu ta thấy, đa số khách hàng xin vay vốn với mục đích tiêu dùng và sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ là chủ yếu chiếm hơn 90%/tổng doanh số cho vay. Do QTDND Mekong nằm ngày trung tâm thành phố nên đa số khách hàng vay vốn vào mục đích kinh doanh, tiêu dùng là chủ yếu, khơng như các QTDND ngồi thành phố mục đích chủ yếu là trơng trọt và chăn nuơi.
37
Điều đĩ thể hiện cụ thể qua bảng số liệu: Trong năm 2007, doanh số cho vay
vào mục đích sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ chỉ là 53,20% (đạt được 12.450 triệu
đồng) và sang năm 2008 thì doanh số này tiếp tục tăng và trong năm 2009 đạt được 63,45% (tức là 45.370 triệu đồng/tơng doanh số cho vay). Trong khi đĩ, khách hàng vay với mục đích tiêu dùng (chủ yêu: sửa chữa nhà, mua xe,...) chiêm tỷ trọng khá cao và cĩ xu hướng tăng nhưng khơng nhanh nguyên nhân là do nhu cầu tiêu dùng của người dân ngày càng tăng lên, bên cạnh giá cả cũng tăng vọt. Xét vê mặt cơ câu thì trong năm 2007 chiếm 42,95% (tức 10.050 triệu đồng) trong tổng doanh số cho vay, đến năm 2008 thì chỉ tiêu này giảm cịn 9.630 triệu đồng tức giảm 420 triệu đồng (giảm 4,18%) so với năm 2007; trong năm 2009 thì chỉ tiêu này tăng khá
nhanh đạt 21.490 triệu đồng tức tăng 123,15%% so với năm 2008.