- Hạn chế việc mở rộng tín dụng đối với những khách hàng khơng tích cực trong việc trả lãi và nợ sốc.
34 reated witl l
Bảng 7: Nợ quá hạn theo thời hạn của QTDND Mekong từ năm 2007 — 2009 ĐVT: Triệu đồng Năm 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
TT TT TT Tuyệt | Tươn Tuyệt | Tươn
Chỉ tiêu » (%) t (%) j (%) đái đối %) M đối %) Ngắn hạn 900 | 73,17 |1.150| 70,55 | 1.050| 7241| 250| 27,7§| -100 -8,69 Trung, dài hạn | 330 | 2683| 480 | 2945| 400| 2759| 150| 45,45 -80 | -16,67 Tổng cộng 1.230 100 | 1.630 100 | 1450| 100| 400| 3252| -180| - 11,04
(Nguơn: Phịng kinh doanh của QTDND Mekong)
Ghi chú: ŠT: số tiền; TT: Tỷ trọng
Qua bảng số liệu, nhìn chung chỉ tiêu nợ quá hạn của Quỹ tăng lên trong năm 2008 rỗi lại giảm trong năm 2009. Điều này cũng cĩ nghĩa là Quỹ đã cĩ những biện pháp thích hợp đề hạn chế nợ tín dụng.
— Nợ quá hạn ngắn hạn: Do hoạt động cho vay của Quỹ chủ yếu là ngắn
hạn nên nợ hạn của ngắn hạn cũng chiếm tỷ trọng hơn so với trung — dài hạn. Xét
về mặt cơ cầu thì trong năm 2007 chỉ tiêu này chiếm 73,17% trong tơng nợ quá hạn.
Sang năm 2008, nợ quá hạn giảm nhẹ đạt 70,55% tỷ trọng (đạt 1.150 triệu đồng),
mặc dù tổng dư nợ tăng lên; điều này ta thấy nợ quá hạn trung — dài hạn tăng cao.
Trong năm 2009 thì thì nợ quá hạn ngắn hạn giảm nhẹ đạt 1.050 triệu đồng: tuy nhiên về mặt cơ cấu thì lại tăng lên so với năm 2008 chiếm 72,41%.
— Nợ quá hạn trung — dài hạn: Tương tự như nợ quá hạn ngắn hạn thì chỉ tiêu này cũng tăng lên trong năm 2008 rồi giảm xuống trong năm 2009. Nguyên nhân là do trong năm 2007 các cá thể vay vốn đầu tư dài hạn gặp phải khĩ khăn do biến động kinh tế gây ra trong năm 2008 nên cá thể này mắt khả năng trả lãi và nợ sốc và đã tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Quỹ. Sang năm 2009, với những chính sách hợp lý của Chính phủ đã vực dậy nền kinh tế và tình hình
kinh tế khởi sắc lại; từ đĩ kéo theo việc sản xuất kinh doanh của các cá thể đã vay
vốn trung — đài hạn của Quỹ đã hồi phục trở lại và khả năng trả nợ và lãi cũng tăng dân nên nợ quá hạn trung — dài hạn trong năm 2009 đã giảm nhẹ đạt 400 triệu đồng so với 480 triệu đồng trong năm 2008. Mặc dù, giảm khơng nhiều nhưng cũng là
một dấu hiệu giảm nợ quá hạn trung — dài hạn.
e. Phân tích chất lượng tín dụng theo thời hạn
Bảng 8: Thể hiện chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
ĐVT: % Năm 2007 2008 2009 Chỉ tiêu Hệ số thu nợ 14,53 TT,67 69,93 Ngăn hạn 15,87 83,96 72 Trung — dài hạn 8,89 37,78 37,09 Tỷ lệ nợ quá hạn 6,15 6,14 3,02 Ngăn hạn 5,67 4,78 2,31 Trung — dài hạn 8,05 19,43 14,76
(Nguơn: Tỉnh tốn từ các chỉ tiêu theo thời hạn)
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy:
e Hệ số thu nợ: hệ số thu nợ trong năm tăng lên rồi lại giảm tròn năm 2009
tuy nhiên vẫn cao hơn mức ở năm 2007. Năm 2007, hệ số thu nợ chỉ đạt 14,53%,
chỉ số này quá thấp, đánh giá cơng tác hoạt động kinh doanh của Quỹ khơng đạt
hiệu quả cao. Nhưng sang năm 2008 thì hệ số thu nợ tăng vượt bậc đạt 77,67%. Hệ số thu nợ được tính bằng doanh số thu nợ/doanh số cho vay, chỉ sỐ này cho biết cứ
bỏ ra một đồng cho vay thì Quỹ đã thu về được bao nhiêu đồng vốn, cho nên tiêu chí này càng bằng 1 (tức là 100%) càng tốt thể hiện việc cho vay ngày càng cĩ hiệu quả (cho vay bao nhiêu thì thu về bấy nhiêu). Việc tăng lên của hệ số này cho thấy tình hình thu nợ của QTDND Mekong ngày càng cĩ chuyến biến tích cực, cơng tác
thu nợ đạt hiệu quả.
Qua bảng số liệu, hệ số thu nợ trong ngăn hạn tăng lên trong năm 2008 đạt 83,96% và giảm nhẹ trong năm 2009 đạt 72% so với mức 15,87% của năm 2007;