L IăM ăU
2.4.3 Vn tín d ng ngân hàng
vay thông th ng do các NHTM nhà n c, NHTM c ph n, QTDND c s cho vay, tín
d ng chính sách do NHCSXH cho vay. Th ph n cho vay nông nghi p, nông thôn c a các
B ng 2.12: Th ăph năchoăvayănôngănghi pănôngăthônăc aăcácăTCTDătrênăđ aăbƠnă
vt: t đ ng
N m 2007 2008 2009 2010 2011
Tínăd ngăn năkinhăt 7.211 8.153 10.882 13.039 13.417
Tínăd ngănôngănghi pănôngăthôn 3.036 3.463 4.525 5.504 5.850
- NHTM Nhà n c và c ph n Nhà n c 2.499 2.609 3.412 2.759 3.727
- NHTM c ph n 150 325 405 585 601
- Ngân hàng Chính sách Xư h i 380 520 695 814 936
- Qu tín d ng nhân dân c s 7 9 12 15 19
(Ngu n: Ngân hàng Nhà n c chi nhánht nh V nh Long).
- Trên đ a bàn nông thôn hi n nay, ngu n v n ch y u ph c v phát tri n nông nghi p nông thôn là ngu n v n tín d ng c a NHTM nhà n c và c ph n nhà n c.
Trong đó NHNo&PTNT v i m ng l i 01 chi nhánh c p 1, 09 chi nhánh c p 2, 26 PGD
phân b r ng kh p trên đ a bàn nông thôn. n cu i n m 2011 Ngân hàng này là đ nh ch cho vay khu v c nông thôn l n nh t, v i d n đ t 2.346 t đ ng, NHTMCP Công Th ng 691 t đ ng, NHTMCP u T và Phát tri n 311 t đ ng, NHTMCP Ngo i
Th ng 196 t đ ng, NH PT Nhà BSCL 183 t đ ng đ i t ng chính là h nông dân,
kinh t trang tr i, các doanh nghi p nh và v a.
- c thành l p n m 2003 trên c s ho t đ ng c a NH ph c v ng i nghèo
tr c đây. Nhi m v NHCSXH là cung c p tín d ng cho h nghèo và các đ i t ng chính
sách khác theo các ch ng trình: cho vay các h nghèo, cho vay v n h tr gi i quy t vi c làm, h tr v n cho ng i đi xu t kh u lao d ng, cho sinh viên có hoàn c nh khó kh n vay v n h c t p… Hi n nay Ngân hàng này có m ng l i ho t đ ng g m 1 chi nhánh và 7 PGD ph sóng kh p huy n, thành ph v i t ng d n cho vay c a Ngân hàng này đ t 936 t đ ng.
- H th ng QTDNDCS có b c phát tri n b n v ng sau ch n ch nh theo ch th 57 c a B chính tr tính đ n h t n m 2011 trên đ a bàn t nh có 4 QTDND c s v i t ng s
thành viên 3.843. T ng ngu n v n ho t đ ng đ t 38 t đ ng, t ng d n 34 t đ ng h u h t QTDNDCS đ u có lưi. V n đ u t h u h t là nông nghi p, nông thôn.
- Trong nh ng n m qua m ng l i các NHTMCP phát tri n m nh, h u h t các
Ngân hàng có th ng hi u đ u có m t trên đ a bàn T nh và không ng ng m r ng m ng
l i đ n đ a bàn nông thôn. n n m 2011, t ng d n cho vay nông nghi p, nông thôn
c a các Chi nhánh NHTMCP này là 601 t đ ng.
*ăTómăl i: t th c t phân tích trên cho th y v n đ u t vào nông nghi p nông thôn r t h n ch . C c u đ u t t ngu n v n c a ngân sách chi m 9%-29% t ng chi đ u t t NSNN. V n tín d ng đ u t cho nông nghi p tuy là ngu n l n nh t nh ng c ng ch chi m kho ng 43,6% t ng d n cho vay c a ngành Ngân hàng trên đa bàn. u t tr c ti p n c ngoài h u nh không có. i u đó cho th y, tín d ng ch a đáp ng đ nhu c u và m c tiêu phát tri n nông nghi p, nông thôn.
2.5ăăPHỂNăTệCHăTỊNHăHỊNHăHO Tă NGăTệNăD NGăNGỂNăHẨNGă IăV Iă
PHÁTăTRI NăNỌNGăNGHI P,ăNỌNGăTHỌNăTRểNă AăBẨN
2.5.1 M t s chính sách tín d ng ngân hàng đ i v i phát tri n nông nghi p, nông
thôn
Ho t đ ng tín d ng ngân hàng đóng vai trò tín quan tr ng trong phát tri n s n xu t t o, công n vi c làm và chuy n d ch c c u kinh t nông nghi p, nông thôn n c ta.
V i s ra đ i c a Quy t đ nh s 67/1999/Q -TTg ngày 30/3/1999 c a Th t ng Chính
ph v m t s chính sách tín d ng ngân hàng ph c v phát tri n nông nghi p và nông thôn. Dòng v n tín d ng ngân hàng ch y vào khu v c nông nghi p, nông thôn đư đ c kh i thông, c c u kinh t chuy n d ch theo h ng tích c c, góp ph n xóa đói gi m nghèo, đ m b o an sinh xư h i và nâng cao đ i s ng nhân dân... Th c t h n 10 n m th c hi n, Quy t đ nh 67/1999/Q -TTg đư th t s là m t công c quan tr ng đ Chính ph và các B , ngành liên quan tri n khai và đ a các chính sách tín d ng nông nghi p, nông thôn đi vào cu c s ng. Tuy nhiên, quá trình tri n khai Quy t đ nh b c l m t s b t c p.
Ngày 12/4/2010, Chính ph đư ban hành Ngh đ nh s 41/2010/N -CP v chính sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn, thay th Quy t đ nh s 67/1999/Q -TTg. Ngh đ nh 41/2010/N -CP đư kh c ph c nh ng b t c p c a Quy t đ nh 67/1999/Q -TTg và m nh d n đ a ra nh ng chính sách, u đưi m i đ i v i các đ i t ng tham gia tín d ng phát tri n nông nghi p, nông thôn.
tri n khai Ngh đ nh s 41/2010/N -CP, Ngân hàng Nhà n c đư ban hành
thông t s 14/2010/TT-NHNN ngày 14/6/2010 h ng d n chi ti t chính sách tín d ng
ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn. C th các chính sách sau:
*ăCácăđ iăt ngăchoăvay: n u nh Quy t đ nh 67/1999/Q -TTg kh ng đ nh vai trò ch l c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, khuy n khích các t ch c tín d ng khác tham gia thì t i Ngh đ nh 41/2010/N -CP quy đ nh, các t ch c tín d ng đ c t ch c và ho t đ ng theo Lu t Các t ch c tín d ng, các t ch c tài chính quy mô nh , các ngân hàng, t ch c tài chính đ c Chính ph thành l p đ th c hi n vi c cho vay theo chính sách c a Nhà n c có quy n tham gia th c hi n cho vay ph c v pháttri n nông nghi p, nông thôn.
*ăV ăngu năv năchoăvay: ngu n v n cho vay c a các TCTD bao g m các ngu n sau: ngu n v n huy đ ng; v n vay, nh n tài tr , y thác; ngu n v n y thác c a Chính ph và v n vay Ngân hàng Nhà n c thông qua vi c s d ng các côngc đi u hành chính sách ti n t . V i vi c b sung thêm ngu n v n vay Ngân hàng Nhà n c và không quy
đ nh vi c s d ng v n ngân sách Nhà n c nh Quy t đ nh 67/1999/Q -TTg, Ngh đ nh
41/2010/N -CP đư tách b ch ho t đ ng cho vay b ng v n ngân sách nhà n c cho các
đ i t ng chính sách, theo các ch ng trình kinh t c a Chính ph nông thôn đ c Chính ph b o đ m ngu n v n t ngân sách chuy n sang ho c c p bù chênh l ch lưi su t
*ăV ăth iăh năchoăvay:c n c vào th i gian luân chuy n v n, kh n ng hoàn v n c a d án, ph ng án s n xu t kinh doanh c a khách hàng, TCTD và khách hàng th a thu n th i h n vay v n phù h p. Tr ng h p khách hàng ch a tr đ c n đúng h n cho ngân hàng do nguyên nhân khách quan (thiên tai, d ch b nh...), Ngân hàng đ c xem xét
c c u l i th i h n n cho khách hàng theo quy đ nh hi n hành, đ ng th i c n c d án, ph ng án s n xu t kinh doanh có hi u qu , có kh n ng tr đ c n c a khách hàng đ xem xét cho vay m i, mà không ph thu c vào d n c c a khách hàng ch a tr n đúng h n. Tr ng h p thiên tai, d ch b nh x y ra trên di n r ng, khi có thông báo c a c p có th m quy n, ngoài vi c xem xét c c u l i th i h n n cho khách hàng, Chính ph có chính sách h tr c th đ i v i t ch c, cá nhân vay v n b thi t h i n ng, không có kh n ng tr n . Ngân hàng cho vay đ c th c hi n khoanh n không tính lưi cho ng i vay đ i v i d n hi n còn t i th i đi m x y ra thiên tai, d ch b nh đ c công b t i đ a ph ng.
*ăB oăđ măti năvay: Ngân hàng đ c xem xét cho khách hàng vay trên c s có
b o đ m ho c không có b o đ m b ng tài s n theo quy đ nh hi n hành. Theo đó các h nông dân có th vay ngân hàng đ n 50 tri u đ ng mà không c n tài s n th ch p. C ng v i hình th c cho vay không có tài s n đ m b o, các h kinh doanh, s n xu t ngành ngh ho c làm d ch v ph c v nông nghi p nông thôn đ c xem xét cho vay t i 200 tri u đ ng. Còn các h p tác xư, ch trang tr i có th vay t i đa 500 tri u đ ng ch trang tr i h p tác xư đ c vay không có tài s n đ m b o t i đa đ n 500 tri u đ ng ph c v cho l nh
v c nông nghi p nông thôn.
Bên c nh đó, đ khuy n khích các TCTD m r ng cho vay ph c v nông nghi p
nông thôn ngày 29/9/2010, NHNN đư ban hành thông t 20/2010/TT-NHNN h ng d n
các bi n pháp đi u hành chính sách ti n t đ h tr TCTD cho vay phát tri n nông nghi p theo h ng:
*ăÁpăd ngăt ăl ăd ătr ăb tăbu c m c th p đ i v i TCTD có t tr ng d n cho vay nông nghi p nông thôn cao, ch b ng 1/5 so v i t l d tr b t bu c thông th ng đ i v i ti n g i Vi t Nam đ ng n u TCTD có t tr ng d n cho vay phát tri n nông nghi p nông thôn trong t ng d n t 40%-70% và b ng 1/20 đ i v i TCTD có t tr ng d n trên 70%.
*ăDƠnhăl ngăti năcungă ng đ tái c p v n cho TCTD cho vay phát tri n nông nghi p nông thôn v i s u tiên v th i h n và ngu n v n cho vay
*ăTh căhi năcácăbi năphápăh ătr ăkhác trên c s m c tiêu đi u ki n phát tri n n n kinh t và yêu c u thúc đ y phát tri n kinh t , nông nghi p nông thôn.
Tómăl i:Chính sách tín d ng đ i v i nông nghi p và nông thôn đư m ra kênh tín
d ng quan tr ng và k p th i cho nông nghi p nông thôn c n c nói chung và cho t nh
nông nghi p nh V nh Long nói riêng. Ngu n v n tín d ng đư k p th i đáp ng cho s chuy n d ch t n n nông nghi p t cung t c p sang s n xu t hàng hóa ph c v cho xu t
kh u c a t nh. N u nh t i th i đi m tr c khi ban hành Ngh đ nh 67/1999/Q -TTg ra
đ i (tháng 5/1999) d n tín d ng đ i v i khu v c nông nghi p, nông thôn ch đ t 641 t đ ng thì đ n n m 2011 d n tín d ng cho vay khu v c này c a ngành Ngân hàng đư t ng g p g n 9 l n và đ t 5.850 t đ ng. T c đ t ng d n bình quân giai đo n n m 1999- 2011 t ng 20,2%/n m.
2.5.2 Th c tr ng cho vay ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn trên đ a bàn t nh V nh Long giai đo n 2007-2011 t nh V nh Long giai đo n 2007-2011
2.5.2.1 Doanh s cho vay và d n cho vay
B ng 2.13:Doanhăs ăvƠăd ăn ăchoăvayăNôngănghi p,ănôngăthônăđ aăbƠnăt nh
vt: t đ ng N m Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 T ngătr ngă BQ (%) Doanhăs ăchoăvayăNN-NT 4.599 5.122 6.871 8.328 11.071 25 Doanhăs ăchoăvayătoƠnăt nh 12.501 15.545 20.558 23.376 33.341 28 D ăn ăNN-NT 3.036 3.463 4.525 5.504 5.850 18 D ăn ătoƠnăt nh 7.211 8.153 10.882 13.039 13.417 17
Th c hi n chính sách c a Nhà n c v cho vay, đ u t vào l nh v c nông nghi p nông thôn trong th i gian qua, h th ng ngân hàng trên đ a bàn t nh V nh Long đư đ y m nh cho vay l nh v c này. Tính đ n th i đi m 31/12/2011 doanh s cho vay phát tri n nông nghi p nông thôn t ng g p 2,4 l n trong giai đo n 2007-2011, t 4.599 t đ ng đ ng n m 2007 lên 11.071 t đ ng n m 2011 t ng bình quân 25%/n m. T c đ này th p h n t c đ t ng doanh s cho vay toàn t nh trong cùng th i k (28%/n m).
D n tín d ng ph c v cho phát tri n nông nghi p nông thôn liên t c t ng qua các n m và chi m t tr ng đáng k đ n cu i n m 2011 đ t 5.850 t đ ng chi m t l 43,6%/ t ng d n trên toàn đ a bàn trong đó cho vay thông th ng là 4.916 t đ ng, cho vay theo các ch ng trình chính sách u đưi c a Nhà n c 934 t đ ng, t ng tr ng bình quân giai đo n 2007-2011 là 18%/n m, cao h n so v i t c đ t ng d n toàn t nh trong cùng th i k (17%/n m).
2.5.2.2 D n phân theo đ i t ng vay v n
D n phân theo đ i t ng vay v n đ c th c hi n thông qua 2 kênh tín d ng: cho vay thông th ng và cho vay u đưi. c th hi n qua b ng 2.14 (trang sau)
B ng 2.14:D ăn ănôngănghi pănôngăthônătheoăđ iăt ngăvayăv n
vt: t đ ng
N m
Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011
T ngăd ăn ăNNă- NT 3.036 3.461 4.524 5.504 5.850
Choăvayăthôngăth ng 2.654 2.943 3.832 4.694 4.916
Chi phí tr ng tr t, ch n nuôi 1.512 1.565 1.785 2.504 2.868
Chi phí nuôi tr ng th y s n 254 310 416 473 349
Chi phí xây d ng th y l i n i đ ng 3 3 5 9 10
Cho vay thu mua l ng th c 96 111 251 393 593
Cho vay ch bi n, b o qu n nông, lâm, th y, h i s n 297 389 633 384 288
Cho vay phát tri n ngành ngh nông thôn 179 205 286 347 260
Làm đ ng nông thôn 4 6 8 10 21
Xây d ng tr m đi n 7 6 5 7 11
Cho vay tiêu dùng trên đ a bàn nông thôn 154 179 239 348 268
Cho vay s n xu t công nghi p, th ng m i và d ch v
phi nông nghi p trên đ a bàn nông thôn 148 169 204 219 248
ChoăvayătheoăchínhăsáchănhƠăn c: 382 518 692 810 934
Cho vay h nghèo 245 279 307 325 325
Cho vay gi i quy t vi c làm 50 53 60 66 86
Cho vay h c sinh sinh viên 29 102 188 237 279
Cho vay h G SXKD t i vùng KK 6 13 27 32 34
Cho vay nhà tr ch m 35 41 50 68 89
Cho Vay NS&VSMTNT 17 30 60 82 121
- V i đ c đi m là m t t nh thu n nông, t tr ng giá tr s n l ng ngành nông nghi p chi m ch y u trong c c u GDP c a t nh (t 54% - 57%). Do v y trong nh ng n m qua v n tín d ng c a ngân hàng c ng ch y u ph c v cho l nh v c nông nghi p nông thôn luôn t ng qua các n m. Trong đó cho vay ngành tr ng tr t ch n nuôi chi m t tr ng l n t 84% -87%. n n m 2011 d n đ t 2.868 t đ ng t ng 1356 t đ ng (+89,96) so v i n m 2007. Ngu n v n tín d ng đư đáp ng nhu c u v v t t , thu c tr sâu, cây con gi ng và c i t o ru ng v n, tr ng cây n qu , ch n nuôi gia súc, gia c m… Góp ph n hình thành và phát tri n các vùng tr ng tr t và ch n nuôi t p trung nh : vùng chuyên canh b i n m roi v i di n tích 3.800 ha, vùng chuyên canh khoai lang huy n