Hà Nội
2.1.2.1. Tình hình chung
Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội là một đơn vị trực thuộc ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, hạch toán kế toán phụ thuộc, có con dấu và cân đối kế toán riêng, chi nhánh được phép thực hiện tất cả các nghiệp vụ của một NHTM, giao dịch với tất cả khách hàng trong nước và nước ngoài, thuộc mọi thành phần kinh tế, các tầng lớp dân cư theo luật tổ chức tín dụng và phân cấp của BIDV.
Bám sát chỉ đạo của BIDV Trung Ương, chủ động trong việc thực hiện các kế hoạch, linh hoạt trong xử lý tình huống phát sinh, hoạt động của Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội trong những năm gần đây luôn hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu về cả quy mô, chất lượng và hiệu quả.
Bảng 2.1: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu về quy mô của BIDV Nam Hà Nội (2006 – 2010) Đơn vị: Tỷ đồng, % TT Tên chỉ tiêu 2006TH 2007TH 2008TH 2009TH 2010TH Tăng trưởng BQ 5 nămthực hiện Tốc độ tăng trưởng Kế hoạch Chênh lệch tăng trưởng 1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 415 710 1.126 1.410 1.847 46% 45% 1% 2 Dư nợ tín dụng bình quân 395 673 1.18 4 1.403 1.71 2 47% 3 Huy động vốn cuối kỳ 1.15 8 1.459 2.044 2.570 3.471 32% 31% 1% 4 Huy động vốn bình quân 1.07 9 1.483 1.954 2.394 3.044 30% 5 Định biên lao động 79 93 102 112 115 10% 10% 0%
Nguồn: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2006-2010 của BIDV Nam Hà Nội
Có thể thấy trong 5 năm qua, Chi nhánh đã có sự tăng trưởng cả về quy mô nguồn vốn lẫn tín dụng. Chỉ trong vòng 5 năm, Chi nhánh đã thu hút được 31.104 khách hàng cá nhân và 1.237 khách hàng doanh nghiệp. Dư nợ tín dụng cuối kì tăng trưởng 46%, vượt kế hoạch 1%. Huy động vốn bình quân cũng tăng trưởng 30%, đạt mức 3044 tỷ đồng năm 2010.
Không chỉ tập trung vào mở rộng quy mô, mục tiêu về chất lượng cũng luôn được Chi nhánh đặt lên hàng đầu. Công tác xử lý nợ xấu được thực hiện hết sức quyết liệt, kiên quyết và khéo léo. Bởi vậy, các chỉ tiêu chất lượng như tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ nhóm II luôn có xu hướng giảm đi rõ rệt. Tỷ lệ nợ xấu trung bình giảm 39%, trong khi tỷ lệ nợ nhóm II cũng giảm 5%. Có thể thấy rõ điều đó qua bảng sau:
Bảng 2.2 : Kết quả thực hiện các chỉ tiêu về chất lượng của BIDV Nam Hà Nội (2006 – 2010) Đơn vị: % TT Tên chỉ tiêu TH 2006 TH 2007 TH 2008 TH 2009 TH 2010 Tăng trưởng BQ 5 nămthực hiện 1 Tỷ lệ dư nợ / Huy động vốn 36 46 55 55 53 11 2 Tỷ trọng dư nợ TDH / TDN 27 33 39 54,6 49,3 18 3 Tỷ trọng DN bán lẻ / Tổng DN 1,9 3 2,8 3,4 10 67 4 Tỷ lệ nợ xấu 10,3 2,3 2,95 1,71 0,64 -39 5 Tỷ lệ nợ nhóm II 21,1 37 26,59 10,4 9,58 -5
Nguồn: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2006-2010 của BIDV Nam Hà Nội
Với việc tăng trưởng cả về chất lượng lẫn số lượng, các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động của Chi nhánh luôn ở mức cao. Lợi nhuận trước thuế sau khi trích DPRR tăng trưởng bình quân 236% đạt mức 84,4 tỷ năm 2010. Trong khi đó, số nhân viên ngân hàng trung bình hàng năm chỉ tăng 10% chứng tỏ năng suất lao động của cán bộ công nhân viên đã được nâng lên rất cao. Lợi nhuận trước thuế bình quân/người năm 2010 cũng đã đạt 730 triệu đồng.
Nhìn chung trong nhiều năm trở lại đây, Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội luôn hoàn thành tốt các kế hoạch đề ra. Đó là bởi sự chỉ đạo đúng hướng của ban lãnh đạo, sự nỗ lực không ngừng của đội ngũ cán bộ ngân hàng trong mọi mặt hoạt động. Có thể thấy rõ điều đó qua kết quả các lĩnh vực hoạt động cụ thể của Chi nhánh trong những năm gần đây.
2.1.2.2. Hoạt động huy động vốn
Tình hình huy động vốn của Chi nhánh trong 3 năm trở lại đây có thể khái quát trong bảng sau:
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn của BIDV Nam Hà Nội (2008 – 2010)
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2008TH 2009TH 2010TH
1 Huy động vốn cuối kỳ 2,044 2,570 3,471
2 Huy động vốn từ các ĐCTC 385 433 921
3 Huy động vốn doanh nghiệp 592 755 835
4 Huy động vốn tư nhân, cá thể 1,068 1,382 1,715
5 Huy động vốn bình quân 1,626 2,376 3,044
Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2008,2009,2010 của BIDV Nam Hà Nội
Trong những năm trở lại đây, Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội đã tiếp cận được với những khách hàng là các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế trên địa bàn. Đặc biệt năm 2010, Chi nhánh đã thiết lập được mối quan hệ với một số định chế tài chính lớn như Tập đoàn Bảo Việt, các công ty quản lý quỹ, bảo hiểm, công ty mua bán nợ và một số doanh nghiệp có nguồn tiền dồi dào như công ty Tasco, công ty Phân lân nung chảy Văn Điển, tổng công ty Lâm nghiệp, … Bởi vậy năm 2010, tiền gửi tổ chức kinh tế tăng cao. Năm 2010, vốn huy động từ các ĐCTC đã tăng 113% so với 2009, đạt 105% kế hoạch. Bên cạnh đó, Chi nhánh vẫn giữ quan hệ rất tốt, tạo uy tín đối với các khách hàng cá nhân khiến tiền gửi dân cư vẫn chiếm tỷ trọng cao, chiếm 49% tổng nguồn huy động.
Trong hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cũng linh hoạt áp dụng nhiều hình thức huy động từ việc huy động trực tiếp tại các phòng giao dịch của chi nhánh đến việc tổ chức huy động vốn lưu động tại địa bàn dân cư, huy động từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính,…Ngân hàng cũng đã thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mại thu hút vốn của dân cư và đã có những kết quả tích cực. Trong năm, BIDV Nam Hà Nội đã mở mới 1 phòng giao dịch ở Xa La để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân và tăng khả năng huy động vốn cho ngân hàng.
2.1.2.3. Hoạt động tín dụng
Những năm trở lại đây, Chi nhánh đã tăng cường kiểm soát chặt chẽ giới hạn tín dụng, phát triển, duy trì, giữ chân được khách hàng tốt, sàng lọc khách hàng yếu kém, giúp cho hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả hơn.
Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tín dụng của BIDV Nam Hà Nội (2008 – 2010)
Đơn vị: Tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Dư nợ
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ (đã bao gồm ủy thác đầu tư) 1,126 1,410 1,847
2 Dư nợ cuối kỳ cho vay các doanh nghiệp 1,094.4 1,362.3 1,626
3 Dư nợ cuối kỳ cho vay bán lẻ 31.6 47.7 185
4 Dư nợ tín dụng bình quân 933 1,386 1,712
Chất lượng tín dụng
5 Tỷ lệ nợ xấu 2.95% 1.71% 0.64%
6 Tỷ lệ nợ nhóm II/TDN 26.59% 10.4% 9.57%
7 Thu nợ hạch toán ngoại bảng 12.426 2.549 2.805
Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2008,2009,2010 của BIDV Nam Hà Nội
Dư nợ tín dụng tại chi nhánh tăng trưởng hoàn thành mức kế hoạch giao. Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân 3 năm là 30%. Ngay từ đầu năm 2010, ban lãnh đạo chi nhánh đã xác định mục tiêu tăng trưởng tín dụng an toàn, xây dựng kế hoạch giải ngân và thu nợ phù hợp với thực tế. Ngoài ra, Ban lãnh đạo chi nhánh luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng: yêu cầu khách hàng đối chiếu công nợ, định giá lại tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay... Bởi vậy chất lượng tín dụng đã được nâng lên, tỷ lệ nợ xấu giảm đi rõ rệt, từ mức 2.95% năm 2008 xuống còn 0.64% năm 2010.
Chi nhánh luôn chủ động và tích cực tiếp thị khách hàng hàng tín dụng về hoạt động tại chi nhánh. Trong năm 2010 chi nhánh thành lập phòng Quan hệ khách hàng cá nhân phụ trách hoạt động bán lẻ và đã cho thấy những kết quả hết sức khả quan với số lượng khách hàng và dư nợ tín dụng bán lẻ tăng trưởng mạnh mẽ, tăng lợi thế cạnh tranh của BIDV với các NHTM trên địa bàn. Cơ cấu tín dụng cũng dần dần được BIDV chuyển hướng sang cho vay ngoài quốc doanh, tăng dư nợ có tài sản đảm bảo, giảm dần cho vay trung dài hạn.
2.1.2.4. Hoạt động kinh doanh dịch vụ
Theo mục tiêu của hệ thống BIDV hướng mạnh về kinh doanh dịch vụ, cơ cấu lại hoạt động ngân hàng, nâng cao tỷ trọng đóng góp của hoạt động dịch vụ vào thu nhập toàn hệ thống, Chi nhánh đã tập trung vào mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng, tích cực giới thiệu tới khách hàng các dịch vụ mới đồng thời tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng lựa chọn các dịch vụ thích hợp với thái độ tận tình, thân thiện. Bởi vậy, chỉ tiêu thu dịch vụ ròng của chi nhánh đạt kết quả cao so với kế hoạch được giao (đạt 102% kế hoạch, từ mức 19.8 tỷ năm 2009 lên 23.45 tỷ năm 2010).
Bảng 2.5:Cơ cấu nguồn thu dịch vụ của BIDV Nam Hà Nội năm 2010
Chỉ tiêu Doanh thu(tỷ đồng) Tỷ trọng(%)
Lãi và phí thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.208 5.2 Phí thanh toán trong nước + chuyển tiền quốc tế 4.935 21
Phí bảo lãnh 11.962 51
Phí thanh toán quốc tế 1.937 8.3
Phí dịch vụ tín dụng 1.936 8.3
Phí từ các hoạt động khác 1.453 6.2
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010 của BIDV Nam Hà Nội
Tỷ trọng phí bảo lãnh vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu dịch vụ. Các dịch vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, kinh doanh ngoại tệ đã góp phần tích cực trong tổng thu phí dịch vụ của chi nhánh và đều tăng trưởng với tốc độ cao. Các sản phẩm mới như bán bảo hiểm qua ngân hàng, chuyển tiền Western Union, BIDV- smart@count, Homebanking, Phonebanking, Internet Banking, Directbanking, thẻ VISA, POS, VNTopup… cũng đã được chi nhánh triển khai và giới thiệu, quảng bá tới khách hàng.
Trong năm 2010, chi nhánh đã phát hành được 4.452 thẻ ATM. Chi nhánh đã tích cực phân công cán bộ tiếp thị mở thẻ tại các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp hưởng lương ngân sách có nhu cầu trả lương qua tài khoản cũng như các doanh nghiệp, cá nhân khác.
Bên cạnh một số hoạt động chính, các hoạt động khác như công tác quản trị điều hành, công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ, đều được chi nhánh thực hiện tốt. Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội cũng đang thực hiện đẩy mạnh công tác bán lẻ, với mục tiêu trở thành một trong những NHTM hàng đầu trên địa bàn với các sản phẩm, dịch vụ đa dạng và hấp dẫn.
Trong môi trường cạnh tranh khá gay gắt trên địa bàn với sự góp mặt của nhiều NHTM, việc chi nhánh đẩy mạnh hoạt động marketing, triển khai đồng bộ và thành công các sản phẩm đa dạng và phục vụ hầu hết mọi đối tượng khách hàng từ các sản phẩm dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ …tới các sản phẩm tín dụng là một điều hết sức cần thiết.