3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, ban, ngành liên quan
Ngành ngân hàng có vai trò quan trọng đến sự phát triển của nền kinh tế,
nhưng đây cũng là ngành ẩn chứa nhiều rủi ro liên quan đến cả hệ thống, ảnh hưởng đến sự phát triển an toàn và ổn định của nền tài chính Quốc gia. Do vậy, lĩnh vực này luôn chịu sự giám sát và quản lý chặt chẽ của các cơ quan nhà nước. Để nâng cao chất
lượng tín dụng nói chung và chất lượng cho vay đầu tư dự án nói riêng rất cần có sự phối hợp đồng bộ của Chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước.
Nhà nước cần xây dựng được một hệ thống pháp luật đồng bộ, nhất quán trong lĩnh vực đầu tư và hoạt động cho vay của ngân hàng. Hiện nay, các dự án vẫn được lập theo quy định của luật đầu tư, về công tác thẩm định dự án cũng chưa có cơ sở pháp lý nào để đối chiếu và kiểm tra.
Đối với các bộ, các ban ngành, các địa phương cần có mục tiêu và định hướng rõ ràng trong việc hoạch định chiến lược phát triển để chi nhánh có thể nắm bắt được định hướng của nhà nước, từ đó xem xét giải ngân cho các dự án phù hợp, mang lại hiệu quả cao, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương.
Các ngành, nhóm ngành cũng phải xây dựng được một hệ thống các chỉ tiêu quy định chung cho các dự án thuộc ngành mình như các chỉ tiêu về chất thải, về tiêu chuẩn kĩ thuật, trình độ công nghệ, giá bán sản phẩm cũng như giá lao động…và công khai các thông tin đó để làm cơ sở cho công tác thẩm định cho vay của ngân hàng.
Để thực hiện chính sách thu hút đầu tư, các địa phương cần có các chế độ khuyến khích như miễn giảm thuế, mở rộng cơ chế chính sách, giảm tải hành chính, hỗ trợ giải phóng mặt bằng… tạo điều kiện thuận lợi cho dự án, cũng là góp giảm nhẹ nhu cầu vốn và đảm bảo lợi nhuận cho các dự án, tác động tích cực đến chất lượng dự án tham gia vay vốn tại chi nhánh.
Nhà nước cũng cần phải có các quy định chặt chẽ trong vấn đề cung cấp thông tin của các doanh nghiệp cũng như các dự án. Các quy định về kiểm toán, công bố thông tin, độ chính xác của các thông tin và trách nhiệm của người cung cấp thông tin vẫn chưa được rõ ràng. Các ban ngành cũng nên xây dựng các cổng thông tin chung của ban ngành mình, để thống kê xem mỗi năm có bao nhiêu dự án được thực hiện, tiến độ thực hiện cũng như kết quả đạt được. Các thông tin phải được thống kê, hệ thống, được chứng thực và công bố rộng rãi mới có thể giúp ngân hàng tạo được cơ sở dữ liệu đầy đủ và kịp thời.
NHNN là cơ quan chủ quản, trực tiếp hướng dẫn hoạt động cũng như kiểm soát đối với các NHTM. Do vậy, các chính sách. định hướng, của NHNN đều ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Để nâng cao chất lượng công tác cho vay đầu tư dự án tại BIDV Nam Hà Nội nói riêng và toàn hệ thống các NHTM nói chung, NHNN cần:
Thứ nhất, nâng cao chất lượng cung cấp thông tin của CIC
- Từng bước hoàn thiện môi trường tổ chức hoạt động, cải tiến cơ chế làm việc. Một mặt cần sắp xếp trung tâm này trở thành một trung tâm độc lập, chuyên cung cấp thông tin liên quan đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng, mặt khác trung tâm cần phối hợp với các cơ quan, bộ ngành của chính phủ để thu thập đa dạng, phong phú hơn các thông tin về các ngành, lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
- Xây dựng hành lang pháp lý cho hoạt động của trung tâm, các văn bản hướng dẫn tổ chức và hoạt động nghiệp vụ, quy định cụ thể hơn về các nội dung như nguồn cung cấp thông tin, nghĩa vụ cung cấp thông tin, các chỉ tiêu thu thập, người sử dụng thông tin và các tiêu thức phân tích, đánh giá thông tin….
- Ban hành quy chế bắt buộc các tổ chức tín dụng phải tham vào trung tâm, coi đó là quyền lợi và nghĩa vụ của mình, NHNN phải có hướng dẫn cụ thể yêu cầu các NHTM chấp hành đúng các quy định cung cấp thông tin cho CIC thường xuyên và đầy đủ…
- Thực hiện tuyển dụng và đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho CIC, cải tiến công nghệ trang thiết bị, áp dụng công nghệ thông tin hiện đại để mở rộng và nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin.
Thứ hai, NNHN ban hành và hoàn thiện các văn bản, hướng dẫn và định hướng hoạt động cho các tổ chức tín dụng
NHNN cần căn cứ và chiến lược phát triển đất nước trong từng thời kỳ và xu hướng phát triển của lĩnh vực tài chính tiền tệ trên thế giới để đưa ra định hướng phát triển cho hoạt động tín dụng của các NHTM, ban hành các văn bản, quy định về hoạt
động tín dụng để từ đó có thể quản lý hoạt động của các ngân hàng đảm bảo phát triển an toàn bền vững.
Hơn nữa, mặc dù đã có những quy định ngân hàng được lựa chọn khách hàng cho vay không có tài sản đảm bảo, nhưng cho có chuẩn mực nào đánh giá khả năng tài chính hoặc mức độ tín nhiệm của khách hàng. Do vậy, NHNN cần phải có quy định cụ thể và rõ ràng hơn đển tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp dân doanh được vay vốn ngân hàng ngay cả khi không có tài sản đảm bảo.
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
BIDV cần hoạch định cụ thể, đúng đắn các chính sách, định hướng phát triển chung của toàn hệ thống để các chi nhánh bên dưới xây dựng chính sách của mình cho phù hợp.
Cần thiết lập một cổng thông tin chung của toàn hệ thống để kịp thời phổ biến các chính sách, các thông tin, các công nghệ mới…
Phải phân định chỉ tiêu tăng trưởng rõ ràng xuống từng chi nhánh, phân định trách nhiệm cũng như giám sát, kiểm soát các chi nhánh. Tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh phát huy sở trường, thế mạnh của mình.
Tổ chức các đợt tuyển dụng cán bộ tập trung nhưng cũng phải quan tâm đến vấn đề tuyển dụng theo nhu cầu của từng chi nhánh. Thường xuyên mở các đợt huấn luyện, đào tạo cán bộ. Đầu tư các công nghệ mới, tiên tiến, hiện đại, xây dựng các mô hình để phục vụ cho toàn hệ thống.
3.3.4. Kiến nghị với chủ đầu tư
Để họat động cho vay đầu tư dự án đạt chất lượng cao, sự nỗ lực của ngân hàng là không đủ mà cần có sự phối hợp từ phía các nhà đầu tư.
Khi đệ trình một dự án hay một phương án kinh doanh lên ngân hàng xin tài trợ vốn, chủ đầu tư cần có một sự chuẩn bị kĩ lưỡng về dự án của mình. Không chỉ là lập một dự án và đưa lên mà chủ đầu tư còn phải có trách nhiệm đối với các thông tin đưa ra trong dự án như các nguồn vốn dự kiến huy động được, các thông số, chi tiết kĩ
thuật của công nghệ hay giá mua công nghệ, mua chi phí vật liệu phải được khai đúng và đầy đủ.
Chủ đầu tư cũng cần chủ động tìm hiểu và tính toán các chỉ số hiệu quả tài chính của doanh nghiệp mình và các giao nộp khách thông tin khác của doanh nghiệp một cách trung thực, chính xác khi cán bộ thẩm định có yêu cầu.
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng cho vay nói chung và cho vay đầu tư dự án nói riêng là một vấn đề vô cùng quan trọng đối với hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường. Nó không chỉ là vấn đề sống còn của của các ngân hàng mà còn có vai trò hết
sức quan trọng trong sự phát triển của đất nước. Bởi vậy, việc củng cố, hoàn thiện, nâng cao chất lượng cho vay đầu tư dự án rất cần được các NHTM thực hiện một cách thường xuyên và nghiêm túc.
Nhận thức rõ điều này, BIDV Nam Hà Nội luôn đặt mục tiêu nâng cao chất lượng cho vay đầu tư dự án lên hàng đầu. Trên thực tế, công tác cho vay đầu tư dự án tại ngân hàng đã đạt được rất nhiều thành tựu đáng tuyên dương. Tuy nhiên, hoạt động cho vay dự án của BIDV Nam Hà Nội vẫn còn nhiều tồn tại cần khắc phục, vì vậy em mong chuyên đề của mình sẽ đóng góp phần nào vào việc nâng cao chất lượng cho vay dự án tại chi nhánh. Trong chuyên đề em có đề cập đến các vấn đề:
Thứ nhất: Hệ thống lại kiến thức cơ bản về dự án và cho vay dự án đầu tư; tìm hiểu về các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng chất lượng cho vay đầu tư dự án của ngân hàng.
Thứ hai: Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng cho vay đầu tư dự án tại BIDV Nam Hà Nội, từ đó rút ra những thành tích đã đạt được cũng như phân tích nguyên nhân của các vấn đề còn tồn tại.
Thứ ba: Trên cơ sở lý luận và thực tiễn hoạt động cho vay tại ngân hàng, trong chuyên đề có đề xuất một số giải pháp đối với BIDV Nam Hà Nội, đồng thời nêu lên một số kiến nghị với nhà nước, NHNN và các cấp ban ngành có liên quan để chất lượng cho vay đầu tư dự án được nâng cao trong thời gian tới.
Chuyên đề của em mới chỉ là nghiên cứu bước đầu về công tác cho vay đầu tư dự án tại NHTM, đó là tổng kết của em về những vấn đề em đã được học tại trường và tìm hiểu được qua thời gian thực tập. Nó có thể chưa có ý nghĩa thực tiễn cao, nhưng em mong nó được ghi nhận như những cố gắng của em để đóng góp vào quá trình nâng cao chất lượng cho vay đầu tư dự án ở cơ sở em đã tham gia thực tập, gắn bó 4 tháng qua. Em xin chân thành cám ơn các ý kiến nhận xét nghiêm khắc từ cô giáo hướng dẫn, sự giúp đỡ nhiệt tình từ các anh chị tại phòng giao dịch 3 BIDV Nam Hà Nội trong suốt thời gian em thực tập vừa qua.
Em xin chân thành cảm ơn!
1. PGS. TS Nguyễn Bạch Nguyệt, “ Lập dự án đầu tư”, giáo trình, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 2008
2. PGS. TS Nguyễn Bạch Nguyệt, TS Từ Quang Phương, “ Kinh tế đầu tư”, giáo trình, NXB Đại học Kinh tế quốc dân 2007
3. PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, “ Quản trị ngân hàng thương mại”, giáo trình, NXB Giao thông vận tải
4. Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, “ Sổ tay tín dụng” và “ Quy trình thẩm định dự án”
5. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và phát triển Nam Hà Nội, Báo cáo tổng kết các năm 2008, 2009, 2010 và giai đoạn 2006 – 2010
6. http://www.google.com.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.bidv.com.vn http://vietnamnet.vn