cổ phần công thương Việt Nam Chi nhánh Thái Bình.
3.2.2.1Những nhân tố khách quan
Môi trường kinh tế:
Môi trường kinh tế là một nhân tố mà không một chủ thể kinh tế không bị tác động chỉ có sự tác động đó là tốt hay xấu tùy thuộc vào mỗi chủ thể với các đặc trưng của nó.Do đó không ngoại lệ, môi trường kinh tế cũng sẽ tác động tới hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng trung và dài hạn nói riêng của Vietinbank Thái Bình. Nếu sự thay đổi theo chiều hướng tốt thì hoạt động tín dụng trung - dài hạn sẽ được nâng cao. Ngược lại, sự thay đổi theo chiều hướng xấu thì sẽ làm cho hoạt động tín dụng trung - dài hạn xấu đi ngoài ý muốn. Ví dụ khi nền kinh tế có hiện tượng lạm phát tăng vọt, giá cả đồng tiền giảm sút, chỉ số giá cả tăng nhanh gây khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tác động xấu đến khả năng thu hồi công nợ của Vietinbank Thái Bình; điển hình là vào năm 2008 và cuối năm 2010 đầu năm 2011 khi mà CPI tăng chóng mặt làm cho đồng tiền trượt giá, khi đó việc huy động vốn của ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn vì lúc này việc gửi tiền dẫn đến việc mất giá thị hay mất tiền do lạm phát quá cao dẫn tới lãi suất thực tế huy động vốn âm khá lớn. Hay khi có sự biến động lớn trong tỷ giá do sự thay đổi chính sách tiền
tệ của Nhà nước, đồng nội tệ bị giảm giá, các doanh vốn bằng ngoại tệ mà không có nguồn thu bằng ngoại tệ sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng. Sự biến động về tỷ giá như vậy cũng khiến các doanh nghiệp phải nhập thiết bị nước ngoài lẽ ra đã vay ngân hàng đủ tiền sẽ trở thành không đủ tiền để nhập gây ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng khoản vay.
Nói như vậy không có nghĩa là chỉ môi trường kinh tế trong nước này thay đổi sẽ tác động tới hoạt động tín dụng trung - dài hạn mà sự thay đổi của môi trường kinh tế thế giới cũng gây ảnh hưởng không nhỏ tới Vietinbank Thái Bình thông qua các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu đặc biệt sự chuyển ngoại tệ từ nước ngoài về của người dân đi xuất khẩu lao động(có những xã tới 80% hộ gia đình có người đi xuất khẩu lao động).
Môi trường chính trị - xã hội
Môi trường chính trị - xã hội ổn định sẽ giúp cho các doanh nghiệp mạnh dạn đầu tư lâu dài cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngược lại, nếu môi trường chính trị - xã hội mà bất ổn thì các doanh nghiệp sẽ không dám mạnh dạn đầu tư mà chỉ duy trì ở mức tái sản xuất giản đơn để bảo đảm an toàn vốn. Điều này sẽ ảnh hưởng tới quy mô các khoản tín dụng trung - dài hạn của chi nhánh, các món vay chủ yếu sẽ là ngắn hạn còn khoản tín dụng trung - dài hạn sẽ không có hoặc rất nhỏ vì sự không ổn định về chính trị - xã hội dẫn đến việc kinh doanh của doanh nghiệp gặp nhiều rủi ro, bất trắc hơn nên nó sẽ ảnh hưởng tới công tác thu nợ của Vietinbank Thái Bình.Như việc những vụ án chống đối chính quền xảy ra trên địa bàn tỉnh mà đình đám là vụ Vũ Quang Thuận làm cho các doanh nghiệp rất lo lắng và đắn đo trong việc đầu tư đặc biệt là đầu tư trung dài hạn.
Tuy nhiên, không chỉ có tình hình chính trị xã hội mà cả tình hình chính trị - xã hội ở nước ngoài cũng có ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng trung - dài hạn bởi vì hiện nay các quan hệ kinh tế - xã hội ngày càng được mở rộng cho nên các loại hình doanh nghiệp đa quốc gia cũng ngày càng tăng cả về số lượng và quy mô hoạt động. Như cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 làm cho Vietinbank Thái Bình gặp khá nhiều khó khăn trong công tác thu hồi vốn trung dài hạn của các doanh nghiệp do các doanh nghiệp làm
ăn thua lỗ không có khả năng hoàn vốn cho ngân hàng(tỷ lệ nợ quá hạn lên tới 6,1%_Bảng 12)
Môi trường pháp lý
Pháp lý là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của nhà nước. Không có pháp luật hoặc pháp luật không phù hợp với những yêu cầu phát triển của nền kinh tế thì mọi hoạt động của nền kinh tế không thể trôi chảy được. Pháp luật có nhiệm vụ tạo lập môi trường pháp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi và đạt hiệu quả kinh tế cao, là cơ sở để giải quyết khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra. Môi trường pháp lý ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Vietinbank Thái Bình nói riêng và cho hoạt động của các doanh nghiệp trong nền kinh tế nói chung;như quyết định số 1141/QĐ-NHNN điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc 10% làm cho chi nhánh phải giảm tỷ trọng cho vay trung và dài hạn xuống và tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn để đảm bảo tính thanh khoản của mình .Hệ thống pháp luật quốc gia với các bộ luật và văn bản dưới luật chưa được đầy đủ, đồng bộ, hợp lý sẽ không đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các hoạt động kinh tế, là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến rủi ro trong sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, gây nên các khoản nợ quá hạn cho chi nhánh.
Môi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên có một ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động tín dụng của ngân hàng nói chung đặc biệt là tín dụng trung - dài hạn nói riêng bởi vì thiên tai là một yếu tố bất khả kháng, chúng ta không thể dự đoán một cách chắc chắn là khi nào những thiên tai như bão lũ lụt, hạn hán, hoả hoạn, dịch bệnh…sẽ xảy ra và mức độ ảnh hưởng, thiệt hại của chúng là như thế nào. Thông thường khi thiên tai xảy ra, nó thường gây thiệt hại rất lớn cho các ngành sản xuất, dịch vụ, gây ra các biến động xấu ngoài dự kiến trong mối quan hệ tín dụng giữa chi nhánh và các khách hàng của mình làm cho vốn của chi nhánh đầu tư vào các doanh nghiệp sẽ ít nhiều bị ảnh hưởng và dẫn tới rủi ro tín dụng.Như hiện tượng cúm gia súc những tháng đầu năm 2009 làm cho nhóm khách hàng là các hộ chăn
nuôi vay vốn trung dài hạn của Vietinbank Thái Bình điêu đứng và lien tục xin gia hạn nợ.