- Hoạt động tiền gửi trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng: Thị
2.4.1 Nhân tố chủ quan
Nhân tố chủ quan là nhân tố gây ra bởi chính bản thân ngân hàng, và đứng ở góc độ bản thân ngân hàng thì những nhân tố chủ quan luôn là những nhân tố đóng vai trò quyết định. Có thể kể ra sau:
* Uy tín của ngân hàng:
Khi một ai đó có tiền nhàn rỗi muốn gửi tiền vào một ngân hàng nào đó thì vấn đề đầu tiên mà họ đặt ra là câu hỏi rằng liệu gửi vào đó có an toàn không? Nếu uy tín của ngân hàng cao thì câu trả lời sẽ có ngay, nhưng uy tín của ngân hàng còn chưa cao thì khách hàng sẽ lưỡng lự đắn đo, và sẽ lựa chọn việc gửi tiền vào ngân hàng nào có uy tín cao hơn.
Uy tín của ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội đang từng bước được khẳng định, thể hiện qua mức tổng thu nhập ngày càng tăng qua các năm.
Biểu đồ 1: Tổng thu nhập của ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội qua các năm.
(Nguồn: Phòng công tác nguồn vốn )
Năm 2008, tổng thu nhập của ngân hàng là 11 triệu USD, năm 2009 là 13.5 triệu USD tương ứng tăng 22,72%.
Tổng thu nhập của ngân hàng năm 2010 là 14.2 triệu USD so với năm 2009 tương ứng tăng 5,19%.
* Chính sách khách hàng:
Sau khi khách hàng thấy ngân hàng này uy tín và có thể gửi tiền thì điểu tiếp theo mà khách hàng xem sét đó là: các chính sách khách hàng có ưu đãi không? Có tiện ích gì không? Và khách hàng sẽ ưu tiên gửi tiền vào một ngân hàng khi ngân hàng đã có chương trình khuyến mại quà tặng cho họ. Đó là sở thích và mong muốn của khách hàng. Ngân hàng nào nhanh nhạy, thấu đáo điều này thì sẽ giành được nhiều thị phần hơn.
Các dịch dụ chăm sóc khách hàng ngày càng gia tăng, đặc biệt các các dịch vụ tiện ích cho khách hàng như SMS Banking; các chương trình tri ân khách hàng... Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt như vậy, Chi
nhánh đã thường xuyên quan tâm đến đổi với tác phong giao dịch, nâng cao nghệ thuật phục vụ khách hàng nhằm mở rộng và thu hút khách hàng, tạo được sự tín nhiệm của khách hàng.
* Chính sách Marketing:
Đây là chính sách rất quan trọng đối với các loại hình doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành ngân hàng hiện nay. Để khách hàng biết đến mình, hiểu về những chính sách khách hàng … thì ngân hàng phải quảng cáo mình trên các phương tiện, tạo nên thương hiệu bởi chính sản phẩm cung cấp của mình.
Chính sách marketing đóng vai trò mở đầu trong sự bắt đầu của giai đoạn kinh doanh đối với tất cả các ngành trong thời đại ngày nay, chứ không riêng gì ngành ngân hàng. Để tạo được hình ảnh đẹp trong con mắt khách hàng thì ngân hàng cần phải thực hiện đồng bộ nhiều yếu tố. Trong đó không chỉ chú trọng đến các hình thức quảng cáo như: Quảng cáo trên tạp chí, panô, láp phích, internet,... mà còn cần có sự kết hợp với các chính sách như: Chính sách khách hàng, chính sách sản phẩm,... Việc tuyền truyền, quảng cáo, để mọi tầng lớp dân cư hiểu biết về các thông tin là rất cần thiết. Trên cơ sở hiểu biết công tác huy động của Ngân hàng thì dân chúng mới có thể nhiệt tình hưởng ứng.
* Công tác cân đối vốn của Ngân hàng:
Ngân hàng đã có chiến lược huy động vốn đúng đắn phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn trong cùng thời kỳ, thì sẽ tạo điều kiện cho họ đạt được mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và tăng trưởng nguồn vốn đó chính là công tác cân đối vốn của Ngân hàng.
Trong quá trình đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển tình hình công tác cân đối vốn có vai trò hết sức quan trọng đối với bất cứ ngân hàng nào, đặc biệt là ngân hàng Liên doanh Lào – Việt đang gặp khó khăn trong công tác huy động vốn. Thông qua cân đối vốn, ngân hàng sẽ biết được thực trạng và có những dự đoán nhu cầu biến động vốn trong tương lai. Từ đó có thể đưa ra chính sách huy động thích hợp về số lượng cũng như là về loại tiền và kỳ hạn huy động. Qua đó sẽ nâng cao tính chủ động của ngân hàng trong công tác huy động vốn.
* Chính sách lãi suất:
Lãi suất là yếu tố vô cùng quan trọng để xem khách hàng có quyết định đến ngân hàng để gửi tiền hay không. Vì thế nếu ngân hàng có chính sách lãi suất phù hợp, linh hoạt và đảm bảo hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thì sẽ thu hút được nhiều khách hàng. Bao gồm cả lãi suất huy động và cho vay. Đây là một chính sách quan trọng của ngân hàng, nó đòi hỏi phải có sự linh hoạt, và hấp dẫn người gửi, đồng thời phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
Thông thường, quy mô của tiền gửi vào ngân hàng biến động tỷ lệ thuận đặc biệt thì quy luật này bị phá vỡ. Chẳng hạn khi lãi suất huy động giảm nhưng người gửi vẫn thu được một khoản lợi tức sau khi đã trừ đi tỷ lệ trượt giá thì vốn huy động của ngân hàng vẫn có thể tăng lên. Như vậy có thể nói lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn đến quy mô tiền gửi vào ngân hàng,
đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm. Vì người dân thường quan tâm đến lãi suất tiết kiệm để so sánh nó với tỷ lệ trượt giá của đồng tiền và khả năng sinh lời của các hình thức đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu,... Từ đó dân chúng sẽ đưa ra quyết định có nên gửi tiền vào ngân hàng hay không? Và số tiền gửi là bao nhiêu theo hình thức nào đây?
Nhân tố như trình độ công nghệ, thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ công nhân viên, hay nhu cầu vốn của ngân hàng trong từng thời kỳ cũng tác động không nhỏ tới tình hình huy động vốn của ngân hàng. Bởi khách hàng thích sự nhanh gọn, an toàn, sinh lời, và được chăm sóc.