CH NGă2: TH CăTR NGăX PăH NGăTệNă
2.1.1.Quá trình hình thƠnhăvƠăphátătri nc aăAgribank
Ngơn hƠng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam đ c thƠnh l p theo Ngh đ nh s 53/H BT ngƠy 26/3/1988 c a H i đ ng B tr ng (nay lƠ Chính ph ) v vi c thƠnh l p các ngơn hƠng chuyên doanh, trong đó có Ngơn hƠng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam ho t đ ng trong l nh v c nông nghi p, nông thôn.
Ngơn hƠng Phát tri n Nông nghi p hình thƠnh trên c s ti p nh n t Ngơn hƠng NhƠ n c: t t c các chi nhánh Ngơn hƠng NhƠ n c huy n, Phòng Tín d ng Nông nghi p, qu ti t ki m t i các chi nhánh Ngơn hƠng NhƠ n c t nh, thƠnh ph . Ngơn hƠng Phát tri n Nông nghi p TW đ c hình thƠnh trên c s ti p nh n V Tín d ng Nông nghi p Ngơn hƠng NhƠ n c vƠ m t s cán b c a V Tín d ng Th ng nghi p, Ngơn hƠng u t vƠ Xơy d ng, V K toán vƠ m t s đ n v .
Ngày 14/11/1990, Ch t ch H i đ ng B tr ng (nay lƠ Th t ng Chính ph ) kỦ Quy t đ nh s 400/CT thƠnh l p Ngơn hƠng Nông nghi p Vi t Nam thay th Ngơn hƠng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam. Ngơn hƠng Nông nghi p lƠ Ngơn hƠng th ng m i đa n ng, ho t đ ng ch y u trên l nh v c nông nghi p, nông thôn, lƠ m t pháp nhơn, h ch toán kinh t đ c l p, t ch , t ch u trách nhi m v ho t đ ng c a mình tr c pháp lu t.
Ngày 01/03/1991, Th ng đ c Ngơn hƠng NhƠ n c có Quy t đ nh s 18/NH-
Q thƠnh l p V n phòng đ i di n Ngơn hƠng Nông nghi p t i ThƠnh ph H Chí Minh vƠ ngƠy 24/6/1994, Th ng đ c có v n b n s 439/CV-TCCB ch p thu n cho Ngơn hƠng nông nghi p đ c thƠnh l p v n phòng mi n Trung t i ThƠnh ph Quy Nh n - t nh Bình nh.
Ngày 22/12/1992, Th ng đ c Ngơn hƠng NhƠ n c có Quy t đ nh s
603/NH-Q v vi c thƠnh l p chi nhánh Ngơn hƠng Nông nghi p các t nh thƠnh ph tr c thu c Ngơn hƠng Nông nghi p g m có 3 S giao d ch (S giao d ch I t i HƠ N i vƠ S giao d ch II t i V n phòng đ i di n khu v c mi n Nam vƠ S giao d ch 3 t i V n phòng mi n Trung) vƠ 43 chi nhánh ngơn hƠng nông nghi p t nh, thƠnh ph . Chi nhánh Ngơn hƠng Nông nghi p qu n, huy n, th xư có 475 chi
nhánh.
NgƠy 30/7/1994 t i Quy t đ nh s 160/Q -NHN9, Th ng đ c Ngơn hƠng NhƠ n c ch p thu n mô hình đ i m i h th ng qu n lỦ c a Ngơn hƠng nông nghi p Vi t Nam, trên c s đó, T ng giám đ c Ngơn hƠng Nông nghi p Vi t Nam c th hóa b ng v n b n s 927/TCCB/Ngơn hƠng Nông nghi p ngƠy 16/08/1994 xác đ nh: Ngơn hƠng Nông nghi p Vi t Nam có 2 c p: C p tham m u vƠ C p tr c ti p kinh doanh. ơy th c s lƠ b c ngo t v t ch c b máy c a Ngơn hƠng nông nghi p Vi t Nam vƠ c ng lƠ n n t ng cho ho t đ ng kinh doanh c a Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ Phát tri n nông thôn Vi t Nam sau nƠy.
Ngày 7/3/1994 theo Quy t đ nh s 90/TTg c a Th t ng Chính ph , Ngơn hƠng Nông Nghi p Vi t Nam ho t đ ng heo mô hình T ng công ty NhƠ n c v i c c u t ch c bao g m H i đ ng Qu n tr , T ng Giám đ c, b máy giúp vi c bao g m
b máy ki m soát n i b , các đ n v thƠnh viên bao g m các đ n v h ch toán ph thu c, h ch toán đ c l p, đ n v s nghi p, phơn bi t rõ ch c n ng qu n lỦ vƠ ch c n ng đi u hƠnh, Ch t ch H i đ ng qu n tr không kiêm T ng Giám đ c.
Ngày 15/11/1996, đ c Th t ng Chính ph y quy n, Th ng đ c Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam kỦ Quy t đ nh s 280/Q -NHNN đ i tên Ngơn hƠng Nông nghi p Vi t Nam thƠnh Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ phát tri n Nông thôn Vi t
Nam.
Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ Phát tri n Nông thôn ho t đ ng theo mô hình T ng công ty, lƠ doanh nghi p NhƠ n c h ng đ c bi t, ho t đ ng theo Lu t các t ch c tín d ng vƠ ch u s qu n lỦ tr c ti p c a Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam. V i tên g i m i, ngoƠi ch c n ng c a m t ngơn hƠng th ng m i, Ngơn hƠng Nông
nghi p vƠ Phát tri n Nông thôn đ c xác đ nh thêm nhi m v đ u t phát tri n đ i v i khu v c nông thôn thông qua vi c m r ng đ u t v n trung, dƠi h n đ xơy d ng c s v t ch t k thu t cho s n xu t nông, lơm nghi p, th y h i s n góp ph n th c hi n thƠnh công s nghi p công nghi p hóa - hi n đ i hóa nông nghi p nông
thôn.
N m 2011, th c hi n Quy t đ nh s 214/Q -NHNN, ngƠy 31/01/2011, c a Th ng đ c Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam, Agribank chuy n đ i ho t đ ng sang mô hình Công ty Trách nhi m h u h n m t thƠnh viên do NhƠ n c lƠm ch s h u 100% v n đi u l .
Tháng 11/2011, Agribank đ c Chính ph phê duy t c p b sung 8.445,47 t đ ng, nơng t ng s v n đi u l c a Agribank lên 29.605 t đ ng, ti p t c lƠ Ngơn hƠng Th ng m i có v n đi u l l n nh t Vi t Nam, đ m b o h s CAR đ t trên 9% theo quy đ nh c a Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam.
N m 2013, Agribank k ni m 25 n m ngƠy thƠnh l p (26/3/1988 - 26/3/2013).
2.1.2.ăNh ngăthƠnhăt uăđ tăđ căc aăAgribankătrongăth iăgianăqua
ThƠnh l p ngƠy 26/3/1988, ho t đ ng theo Lu t các T ch c Tín d ng Vi t Nam, đ n nay, Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ Phát tri n Nông thôn Vi t Nam -
Agribank lƠ Ngơn hƠng th ng m i hƠng đ u, gi vai trò ch đ o vƠ ch l c trong phát tri n kinh t Vi t Nam, đ c bi t lƠ đ u t cho nông nghi p, nông dơn, nông
thôn.
Agribank lƠ Ngơn hƠng l n nh t Vi t Nam c v v n, tƠi s n, đ i ng cán b nhơn viên, m ng l i ho t đ ng vƠ s l ng khách hƠng. Tính đ n 31/10/2013, v th d n đ u c a Agribank v n đ c kh ng đ nh v i trên nhi u ph ng di n:
- T ng tƠi s n: trên 671.846 t đ ng.
- T ng ngu n v n: trên 593.648 t đ ng.
- V n đi u l : 29.605 t đ ng.
- M ng l i ho t đ ng: g n 2.300 chi nhánh vƠ phòng giao d ch trên toƠn qu c, Chi nhánh Campuchia.
-Nhơn s :g n 40.000 cán b , nhơn viên
Agribank luôn chú tr ng đ u t đ i m i vƠ ng d ng công ngh ngơn hƠng ph c v đ c l c cho công tác qu n tr kinh doanh vƠ phát tri n mƠng l i d ch v ngơn hƠng tiên ti n. Agribank lƠ ngơn hƠng đ u tiên hoƠn thƠnh D án Hi n đ i hóa h th ng thanh toán vƠ k toán khách hƠng (IPCAS) do Ngơn hƠng Th gi i tƠi tr . V i h th ng IPCAS đư đ c hoƠn thi n, Agribank đ n ng l c cung ng các s n ph m, d ch v ngơn hƠng hi n đ i, v i đ an toƠn vƠ chính xác cao đ n m i đ i t ng khách hƠng trong vƠ ngoƠi n c. Hi n nay, Agribank đang cóhƠng tri u
khách hàng lƠ h s n xu t, hƠng ch c ngƠnkhách hƠng lƠ doanh nghi p. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Agribank lƠ m t trong s các ngơn hƠng có quan h ngơn hƠng đ i lỦ l n nh t Vi t Nam v i 1.026 ngơn hƠng đ i lỦ t i 92 qu c gia vƠ vùng lưnh th .
Agribank lƠ Ch t ch Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Nông thôn Chơu Á Thái Bình D ng (APRACA) nhi m k 2008 - 2010, lƠ thƠnh viên Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Qu c t (CICA) vƠ Hi p h i Ngơn hƠng Chơu Á (ABA); đ ng cai t ch c nhi u h i ngh qu c t l n nh : H i ngh FAO vƠo n m 1991, H i ngh APRACA vƠo n m 1996 vƠ n m 2004, H i ngh tín d ng nông nghi p qu c t CICA vƠo n m 2001, H i ngh APRACA v thu s n vƠo n m 2002...
Agribank lƠ ngơn hƠng hƠng đ u t i Vi t Nam trong vi c ti p nh n vƠ tri n khai các d án n c ngoƠi. Trong b i c nh kinh t di n bi n ph c t p, Agribank v n đ c các t ch c qu c t nh Ngơn hƠng th gi i (WB), Ngơn hƠng Phát tri n chơu Á (ADB), C quan phát tri n Pháp (AFD), Ngơn hƠng u t chơu Ểu (EIB)ầ tín nhi m, y thác tri n khai trên 123 d án v i t ng s v n ti p nh n đ t trên 5,8 t USD. Agribank không ng ng ti p c n, thu hút các d án m i: H p đ ng tƠi tr v i Ngơn hƠng u t chơu Ểu (EIB) giai đo n II; D án tƠi chính nông thôn III (WB); D án Biogas (ADB); D án JIBIC (Nh t B n); D án phát tri n cao su ti u đi n
Bên c nh nhi m v kinh doanh, Agribank còn th hi n trách nhi m xư h i c a m t doanh nghi p l n v i s nghi p An sinh xư h i c a đ t n c. H ng n m, cán b , viên ch c trong toƠn h th ng đóng góp 04 ngƠy l ng ng h Qu đ n n đáp ngh a, Qu NgƠy vì ng i nghèo, Qu B o tr tr em Vi t Nam, Qu tình ngh a ngƠnh ngơn hƠng. S ti n Agribank đóng góp cho các ho t đ ng xư h i t thi n vì c ng đ ng t ng d n qua các n m, riêng n m 2011 lên t i 200 t đ ng, riêng n m 2012 lƠ 333 t đ ng.
V i nh ng thƠnh t u đ t đ c, vƠo đúng d p k ni m 21 n m ngƠy thƠnh l p (26/3/1988 - 26/3/2009), Agribank vinh d đ c đón T ng Bí th t i th m vƠ lƠm vi c. T ng Bí th bi u d ng nh ng đóng góp quan tr ng c a Agribank vƠ nh n m nh nhi m v c a Agribank đó lƠ quán tri t sơu s c, th c hi n t t nh t Ngh quy t 26-NQ/TW theo h ng ắ i m i m nh m c ch , chính sách đ huy đ ng cao các ngu n l c, phát tri n kinh t nông thôn, nơng cao đ i s ng v t ch t vƠ tinh th n c a nông dơnẰ.
V i v th lƠ Ngơn hƠng th ng m i ậ nh ch tƠi chính l n nh t Vi t Nam, Agribank đư, đang không ng ng n l c, đ t đ c nhi u thƠnh t u đáng khích l , đóng góp to l n vƠo s nghi p công nghi p hoá, hi n đ i hoá vƠ phát tri n kinh t c a đ t n c.
2.2.ăNguyênăt căch măđi mătínăd ngc aăh ăth ngăXHTDăDN t iăAgribank
H th ng XHTD lƠ công c quan tr ng đ t ng c ng tính khách quan, nơng cao ch t l ng vƠ hi u qu ho t đ ng tín d ng. Mô hình tính đi m tín d ng lƠ ph ng pháp l ng hóa m c đ r i ro thông qua đánh giá thang đi m, s d ng ph ng pháp ch m đi m các nhóm ch tiêu tƠi chính vƠ phi tƠi chính c a t ng khách hƠng trên c s b giá tr chu n đ i v i m i lo i khách hƠng hay ngƠnh kinh t khác
nhau.
Do tính ch t khác nhau gi a các khách hƠng, Agribank s d ng mô hình ch m đi m tín d ng khác nhau áp d ng riêng đ i v i nhóm khách hƠng lƠ nh ch tƠi chính, nhóm khách hƠng lƠ T ch c kinh t , nhóm khách hƠng lƠ h gia đình/cá
nhơn ( nghiên c u nƠy không đ c p đ n nhóm khách hƠng lƠ nh ch tƠi chính, h gia đình/cá nhơn).
Nguyên t c trong ch m đi m XHTD c a Agribank lƠ tính đi m ban đ u c a m i tiêu chí đánh giá theo đi m ng v i m c th c t khách hƠng đ t đ c n m trong kho ng giá tr chu n nƠo. Thông th ng m t ch tiêu tƠi chính ho c phi tƠi chính s có 5 kho ng giá tr chu n t ng ng v i 5 m c đi m lƠ 20, 40, 60, 80, 100. Nh v y đ i v i m i ch tiêu, đi m ban đ u c a khách hƠng lƠ m t trong 5 m c k trên, tùy thu c vƠo m c th c t khách hƠng đ t đ c n m trong kho ng giá tr chu n nƠo trong 5 kho ng giá tr chu n đư đ c xác đ nh. i m dùng đ t ng h p XHTD lƠ tích s gi a đi m ban đ u vƠ tr ng s c a t ng ch tiêu, đ ng th i có tính đ n các nhơn t nh h ng lƠ: lo i hình s h u vƠ báo cáo tƠi chính (quỦ, n m) c a
khách hƠng có đ c ki m toán hay không ki m toán.
2.3.ăS ăd ngăk tăqu ătínhăđi măx păh ngătínăd ngt iăAgribank
C n c vƠo t ng s đi m đ t đ c, khách hƠng s đ c phơn vƠo m t trong các m c x p h ng sau:
B ng 2.1:B ngăỦăngh aăm c x p h ng trong h th ng XHTD c a Agribank.
STT M c x p h ng
ụăngh a
1 AAA ơy lƠ m c x p h ng khách hàng cao nh t. Kh n ng hoƠn tr
kho n vay c a khách hƠng đ c x p h ng nƠy lƠ đ c bi t t t. 2 AA Khách hƠng đ c x p h ng nƠy có n ng l c tr n không kém
nhi u so v i khách hàng đ c x p h ng cao nh t. Kh n ng hoƠn
tr kho n n c a khách hƠng đ c x p h ng này là r t t t.
3 A Khách hƠng đ c x p h ng này có th có nhi u kh n ng chu tác
đ ng tiêu c c c a các y u t bên ngoƠi vƠ các đi u ki n kinh t
h n các khách hƠng đ c x p h ng cao h n. Tuy nhiên kh n ng
tr n v n đ c đánh giá lƠ t t.
4 BBB Khách hƠng đ c x p h ng này có các ch s cho th y khách hàng hoàn toàn có kh n ng hoƠn tr đ y đ các kho n n . Tuy nhiên,
các đi u ki n kinh t b t l i và s thay đ i các y u t bên ngoài có nhi u kh n ng h n trong vi c làm suy gi m kh n ng tr n c a khách hàng.
5 BB Khách hƠng đ c x p h ng nƠy ít có nguy c m t kh n ng tr n
h n các nhóm khách hƠng t B đ n D. Tuy nhiên, các khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});