- Phát hành kì phiếu, trái phiếu, chứng chi tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy dộng vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy
2.3.2.1.Hoạt động cho vay
Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN năm 2001 về việc ban hành quy c h ế cho vay của tổ chức tín dụng với khách hàng thì cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng (ở đây chính là các công tài chính) giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuợn với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.
Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ k h i khách hàng bắt đầu nhợn vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã đã được thỏa thuợn trong hợp dồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.
Cũng theo quyết định này:
+ Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. + Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng.
+ Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lén.
- Cho vay theo ủy thác của Chính phủ, của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định hiện hành của luợt các tổ chức tín dụng và hợp đổng ủy thác.
Các CTTC tiếp nhợn khoản vốn vay theo ủy thác của Chính phủ, của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, r ồ i sau đó cho các tổ chức, cá nhân khác có nhu cầu vay vốn sử dụng các khoản vốn được ủy thác này theo cấc điều khoản của hợp đồng tín dụng.
- Cho vay tiêu dùng bằng hình thức cho vay mua trả góp.
Cho vay tiêu dùng là hình thức cung cấp tín dụng cho cá nhân thông qua nghiệp vụ: cho vay mua trả góp, phát hành thẻ tín dụng và cho vay bằng tiền theo quy định của NHNN. Các CTTC tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân: mua sắm các đồ dùng trong gia đình...bằng cách cho họ vay số tiền bằng 70-80% giá trị các đồ tiêu dùng, với tài sản đảm bảo chính là các đồ tiêu dùng đó, với thời hạn và lãi suất cho vay được thỏa thuợn trong hợp đồng. Định kì người đi vay phải trả một khoản tiền nhất định cho CTTC.Dĩ nhiên,
những người đi vay phải đáp ứng các yêu cầu của CTTC: chứng minh thu nhập, tài sản....Khi vay vốn, các CTTC và khách hàng phải xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả n ợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay.
2.3.2.2. Chiết khấu, tái chiết khấu, cẩm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- CTTC được cệp tín dụng dưới hình thức chiết khệu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu và các giệy tờ có giá khác đối với các tổ chức và cá nhân.
+ Chiết khệu: là cho vay dưới hình thức C Ĩ T C mua lại các giệy tờ có giá chưa đến hạn trả tiền với giá thệp hơn số tiền g h i trên giệy tờ có giá đó. K h i đến hạn trả tiền thì C T T C sẽ đòi toàn bộ số tiền g h i trên giệy tờ có giá ở người trả tiền các giệy tờ có giá đó. Phần lãi của CTTC là khoản chênh lệch giữa giá mua và số tiền g h i trên giệy tờ có giá đó.
+ Cầm cố: là việc một bên (ở đây chính là người đi vay- bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình (chính là các giệy tờ có giá) cho bên nhận cầm cố (ở đây chính là các CTTC) dể đảm bảo trả nợ cho một khoản vay nào đó.
- CTTC và các tổ chức tín dụng khác được tái chiết khệu, cầm cố thương phiếu, trái phiếu và các giệy tờ có giá khác cho nhau.
Tái chiết khệu: là việc CTTC hoặc các tổ chức tín dụns khác mua l ạ i các thương phiếu, giệy tờ có giá ngắn hạn khác dã dược chiết khệu trước k h i đến hạn thanh toán.
2.3.2.3. Bảo lãnh
Các CTTC được bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối v ớ i người nhận bảo lãnh. Việc bảo lãnh của CTTC phải dược thực hiện theo luật Các tổ chức tín dụng và quy định của NHNN.
Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 1997, bảo lãnh là cam kết bằng văn bản của CTTC với bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng k h i khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết. K h i
nghiệp vụ bảo lãnh đã được thực hiện, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho C Ĩ T C sô tiền đã được trả thay.
Ngoài ra, các CTTC cũng được cấp tín dụng dưới các hình thức khác theo quy định của NHNN.
2.3.3. Mở tài khoản và dịch vụ ngân quỹ
- CTTC được m ở tài khoản tiền gửi tại N H N N nơi CTTC đặt trụ sở chính và các ngân hàng hoạt động trên lãnh thữ Việt Nam. Việc m ở tài khoản
tiền gửi tại ngân hàng ngoài lãnh thữ Việt Nam phải được N H N N cho phép. - CTTC có nhận tiền gửi phải m ở tài khoản tại N H N N và duy trì tại đó
số dư bình quân không thấp hem mức quy định của NHNN.
- CTTC được thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
2.3.4. Các hoạt động khác
2.3.4.1. Các nghiệp vụ được phép thực hiện theo đúng quy định của pháp luật hiện hành
- Góp vốn, mua cữ phần của các doanh nghiệp và các tữ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, nghị định 79/2002/NĐ-CP cũng quy định những giới hạn góp vốn mua cữ phần như sau: Mức góp vốn, mua cữ phần của CTTC trong một doanh nghiệp, tững mức góp vốn, mua cữ phần của CTTC trong tất cả các doanh nghiệp không được vượt quá mức tối đa do Thống đốc N H N N quy định.
- Đầ u tư cho các dự án theo hợp đững
- Tham gia thị trường tiền tệ: CTTC được tham gia thị trường tiền tệ do N H N N tữ chức, bao gồm thị trường đấu giá tín phiếu k h o bạc, thị trường n ộ i tệ và ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
định của NHNN.
- Thực hiện các dịch vụ k i ề u hối, kinh doanh vàng.
- L à m đại lý phát hành trái phiếu, cữ phiếu và các loại giấy tò có giá cho các doanh nghiệp. Để dược thực hiện các hoạt động như vậy, các CTTC phải thỏa m ã n các yêu cầu đối với đại lý phát hành.
- Được quyền nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư, kế cả việc quản lý tài sản, vốn đẩu tư
của các tổ chức, cá nhân theo hợp đổng.
- Cung ứng các dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính, tiền tệ, đẩu tư cho khách hàng: tư vấn cổ phần hóa, tư vấn tài chính d ự án, tư vấn tài chính doanh nghiệp.
- Cung ứng dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tử có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác.