Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ QUA 03 NĂM 2006 - 2008
đvt: triệu ựồng 2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) I. Tổng thu nhập 85.279 104.084 119.057 18.805 122,05 14.973 114,39 1. Thu nhập từ lãi: 81.538 99.733 112.173 18.195 122,31 12.439 112,47 - Thu từ HđTD 81.195 99.360 111.780 18.165 122,37 12.420 112,50 - Thu từ tiền gửi của
TCTD
343 373 393 30 108,75 20 105,36
2. Thu nhập ngoài lãi: 3.741 4.350 6.884 609 116,28 2.534 158,25 - Thu dịch vụ thanh toán
& quỹ 2.854 3.578 4.715 724 125,37 1.137 131,78 - Hoạt ựộng khác 672 495 847 -177 73,66 352 171,11 - Thu nhập bất thường 215 277 1.322 62 128,84 1.045 477,26 II. Tổng chi phắ 72.858 88.832 102.765 15.974 121,92 13.933 115,68 1. Chi trả lãi: 65.180 80.219 92.256 15.039 123,07 12.037 115,01 - Lãi ựiều hoà vốn 41.930 46.996 52.109 5.066 112,08 5.113 110,88 - Lãi huy ựộng 23.250 33.223 40.147 9.973 142,89 6.924 120,84 2. Chi ngoài lãi: 7.678 8.613 10.509 935 112,18 1.896 122,01 - Dịch vụ thanh toán &
quỹ
334 380 665 46 113,77 285 175,00
- Chi hoạt ựộng khác 383 258 498 -125 67,36 240 193,02 - Chi ựiều hành 6.879 7.902 9.265 1.023 114,87 1.363 117,25
- Nộp thuế và các phắ 82 73 81 -9 89,02 8 110,96
III. Lãi trước thuế 12.421 15.252 16.292 2.831 122,79 1.040 106,82
Hình 3: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ TRONG 3 NĂM 2006 - 2008
(Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ)
- Thu nhập
Thu nhập của ngân hàng là khoản tiền thu ựược từ hoạt ựộng kinh doanh như cho vay, ựầu tư cung cấp dịch vụ thanh toán, dịch vụ tắn dụng khác,... Theo bảng báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh thì thu nhập của ngân hàng gồm thu từ hoạt ựộng tắn dụng như cho vay, bảo lãnh,... thu từ tiền gửi tại các tổ chức tắn dụng khác; dịch vụ thanh toán và quỹ cũng như thu từ thu nhập khác.
Nhìn chung thu nhập của Sacombank Cần Thơ liên tục tăng qua các năm, Năm 2007 ựạt 104.084 triệu ựồng tăng 18.805 triệu ựồng so với năm 2006. đến năm 2008 thu nhập của chi nhánh tăng cao, tăng 14.973 triệu ựồng ựạt mức tăng trưởng 14,39 % so với năm 2007.
Trong ựó, thu nhập từ lãi chiếm trên 90% trong tổng thu nhập của chi nhánh. Thu nhập từ hoạt ựộng tắn dụng năm 2006 là 81.195 triệu ựồng, năm 2007 tăng 18.165 triệu ựồng so với năm 2006, năm 2008 tăng 12.420 triệu ựồng với mức thu nhập là 111.780 triệu ựồng, chiếm ựến 93,89% trong tổng thu nhập của ngân hàng. điều này cho thấy hoạt ựộng tắn dụng là hoạt ựộng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Nguyên nhân của việc thu nhập từ hoạt ựộng tắn dụng
0 20 40 60 80 100 120 Trieảu ựoàng 2006 2007 2008 Naêm Thu nhaảp Chi phắ Lôỉi nhuaản
liên tục tăng là do dư nợ của chi nhánh liên tục tăng qua các năm. Do ựó, lãi do hoạt ựộng tắn dụng mang lại là rất lớn và tốc ựộ ổn ựịnh.
Ngoài ra, thu lãi tiền gửi tổ chức tắn dụng khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thu nhập từ lãi, chủ yếu là do các khoản tiền gửi thanh toán tại các ngân hàng thương mại khác nhằm thực hiện thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng với nhau. điển hình là năm 2006 khoản thu nhập này chỉ có 343 triệu ựồng, ựến 2007 tăng 20 triệu ựồng, ựạt 373 triệu ựồng tăng 8,75% so với năm 2006. đến năm 2008, khoản thu nhập này tiếp tục tăng lên, ựạt 393 triệu ựồng.
Từ phân tắch trên ta thấy hoạt ựộng tắn dụng vẫn là hoạt ựộng mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Tuy nhiên cơ cấu thu nhập của chi nhánh cũng dần dần ựược thay ựổi cho phù hợp với tiêu chuẩn của một ngân hàng bán lẻ ựa năng hiện ựại. Trong ựó thu nhập từ các sản phẩm dịch vụ chiếm từ 30% trở lên. Sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập của Sacombank Cần Thơ ựược thể hiện qua phần thu nhập ngoài lãi tăng nhanh qua các năm. Trong năm 2006, thu nhập ngoài lãi chỉ có 3.741 triệu ựồng nhưng ựến năm 2007 ựạt 4.350 triệu ựồng, tăng 609 triệu ựồng so với năm 2006, chiếm 4,18% trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh. đến 2008, khoản thu nhập ngoài lãi ựạt 6.884 triệu ựồng. Trong ựó thu từ dịch vụ thanh toán và quỹ thông qua dịch vụ chuyển tiền, phắ dịch vụ,Ầ chiếm phần lớn, năm 2006 ựạt 2.854 triệu ựồng, năm 2007 ựạt 3.578 triệu ựồng, năm 2008 tăng 1.137 triệu ựồng so với năm 2007, ựạt 4.715 triệu ựồng chiếm 68,49% trong tổng thu nhập ngoài lãi. Ngoài ra thu từ hoạt ựộng khác và hoạt ựộng bất thường của ngân hàng cũng liên tục tăng qua các năm.
- Chi phắ
Chi phắ hoạt ựộng của ngân hàng gắn liền với chi phắ huy ựộng vốn ựể cho vay, cùng với sự tăng nhanh về thu nhập thì chi phắ cũng tăng tỷ lệ thuận. Năm 2006, tổng chi phắ chỉ có 72.858 triệu ựồng, ựến năm 2007 tăng lên 88.832 triệu ựồng, tăng 21,92% so với năm 2006. Năm 2008, mặc dầu tốc ựộ tăng có chậm hơn so với năm 2007 nhưng chi phắ hoạt ựộng lên ựến 102.765 triệu ựồng, tăng 15,68% so với năm 2007.
Trong ựó phần chi trả lãi bao gồm lãi ựiều hòa vốn và lãi huy ựộng tiền gửi, chiếm trung bình gần 90 % trong tổng chi phắ. Do lãi suất ựiều hòa vốn cao hơn lãi suất huy ựộng vốn, vì vậy phần trả lãi ựiều hoà vốn luôn cao. điển hình năm
2006 là 41.930 triệu ựồng, năm 2007 tăng lên 46.996 triệu ựồng, ựến năm 2008 là 52.109 triệu ựồng, tăng chậm hơn so với năm 2007. Mặt khác lãi huy ựộng vốn cũng liên tục tăng nhanh do lượng vốn huy ựộng nhằm ựáp ứng nhu cầu vốn vay của khách hàng này càng nhiều. Ngân hàng dần chủ ựộng ựược nguồn vốn của chi nhánh mình, phần lãi ựiều hoà có phần ựược hạn chế.
- Lợi nhuận
Lợi nhuận mà chi nhánh Cần Thơ ựạt ựược trong thời gian qua liên tục tăng, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước rất nhiều. Năm 2006 ựạt 12.421 triệu ựồng. Từ năm 2007 Sacombank Cần Thơ luôn nằm trong câu lạc bộ các chi nhánh ựạt lợi nhuận 10 tỷ của toàn hệ thống Sacombank. Cụ thể là năm 2007 lợi nhuận ựạt 15.252 triệu ựồng, ựến 2008 tăng 1.040 tỷ ựồng, tăng 6,82% so với năm 2007, là 16.292 tỷ ựồng. Sở dĩ lợi nhuận tăng qua các năm là vì tình hình hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng qua các năm ựạt ựược kết quả tốt nên thu nhập cũng tăng cao, dù bên cạnh ựó chi phắ cũng tăng theo nhưng không ảnh hưởng nhiều do ựó lợi nhuận cũng tăng tỉ lệ thuận theo.
Từ tình hình trên cho thấy hoạt ựộng kinh doanh của chi nhánh luôn tăng ựều qua các năm và ổn ựịnh với mức tăng trưởng bình quân trên 120%. Sacombank Cần Thơ có lợi thế về ựiều kiện kinh tế - xã hội thành phố Cần Thơ ựang phát triển, cùng với uy tắn và nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng. Chắnh vì vậy mà hoạt ựộng kinh doanh liên tục ựược nâng cao, xứng ựáng là chi nhánh trung tâm của khu vực ựồng bằng sông Cửu Long. 3.4. THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN
3.4.1. Thuận lợi
- Chắnh sách nhà nước ựược hoàn thiện và có nhiều thuận lợi hơn. Cụ thể Ngân hàng Nhà nước có những quyết ựịnh thiết thực hướng dẫn thực hiện một cách triệt ựể, giúp các ngân hàng và các tổ chức tắn dụng hoạt ựộng có hiệu quả hơn, hạn chế ựược rủi ro. Như quyết ựịnh 493, 457/2005Ầ ựã khuyến khắch việc mở rộng, triển khai các nghiệp vụ ngân hàng mới phù hợp với nền kinh tế, ựảm bảo an toàn trong hoạt ựộng.
- Chi nhánh có trụ sở khang trang, khuôn viên rộng rãi, có nhà giữ xe cho khách hàng ựến giao dịch, mạng lưới bố trắ trải ựều trong ựịa bàn thành phố hợp lý. đồng thời, là chi nhánh trung tâm của khu vực miền Tây.
- Thành phố Cần Thơ là thành phố trực thuộc Trung ương nên ựang từng bước phát triển mạnh về kinh tế. đời sống người dân ngày càng nâng cao, nhu cầu cũng ngày càng tăng. Việc phát triển thị trường thẻ cũng sẽ là tất yếu trong ựiều kiện phát triển ựó.
- đội ngũ công nhân viên ựược ựào tạo, có trình ựộ chuyên nghiệp, thành thạo về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ. Hơn 70% ựội ngũ cán bộ công nhân viên có tuổi ựời 21 - 35 có trình ựộ ựại học, luôn muốn tự khẳng ựịnh mình, năng ựộng nhiệt tình trong công việc. đây chắnh là nhân tố quyết ựịnh rất lớn ựối với sự thành công trong hoạt ựộng của chi nhánh. Cán bộ lãnh ựạo ựược tuyển chọn, ựào tạo kỹ lưỡng, quản lý chặt chẽ hoạt ựộng giữa các phòng ban. đồng thời luôn quan tâm, khắch lệ, ựộng viên nhân viên khi cần thiết, tạo ựộng lực làm việc cho nhân viên cấp dưới.
- Sản phẩm và dịch vụ ựa dạng, phong phú, có chắnh sách thu hút khách hàng hấp dẫn tùy theo từng thời kỳ, ựặc biệt là các sản phẩm tiền gởi, dịch vụ thanh toánẦ
- Chủ trương triển khai phần mềm lõi Corebanking Ờ T24. Công nghệ này sẽ tạo ựiều kiện ựể ngân hàng triển khai các sản phẩm và dịch vụ hiện ựại hơn tạo sự an toàn và chắnh xác trong giao dịch. Từ ựó uy tắn của Sacombank chắc chắn sẽ cao hơn.
3.4.2. Khó khăn
- Có nhiều ựối thủ cạnh tranh. Hiện có hơn 30 tổ chức tắn dụng có trụ sở hoạt ựộng tại thành phố Cần Thơ trong khi ựiều kiện kinh tế - xã hội chưa ựáp ứng tốt nhu cầu phát triển. Mặt khác thu nhập của người dân thật sự chưa cao, việc giao dịch với ngân hàng thực sự chưa ựược quan tâm ựúng mức ựặc biệt ở các quận huyện xa thành phố chủ yếu ở xắ nghiệp.
- Khủng hoảng kinh tế, lạm phát cao ảnh hưởng lớn ựến công tác cho vay của ngân hàng.
- Việt Nam hội nhập với thị trường thế giới thì ựối thủ cạnh tranh nước ngoài là trở ngại lớn của ngân hàng.
- địa bàn ựảm trách tương ựối rộng, ựiều kiện giao thông còn gặp nhiều khó khăn.
- Phải chia sẻ nguồn lực cho chi nhánh bạn trong khi nhân sự thay thế chưa chuẩn bị tuyển dụng, ựào tạo kịp thời.
- Cơ sở hạ tầng chưa ựáp ứng ựược ựòi hỏi của nhân sự trong thời gian qua. - Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh cao ựể thu hút khách hàng giao dịch nên buộc phải áp dụng mức lãi suất ựầu ra cao. Việc này phần nào ảnh hưởng ựến hoạt ựộng kinh doanh của chi nhánh.
3.5. đỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN
- đẩy nhanh nhịp ựộ phát triển trong mọi lĩnh vực, tiếp tục nâng cao chất lượng phát triển mọi mặt. Mục tiêu chung của thời kỳ này là quyết tâm xây dựng Sacombank thành một ngân hàng bán lẻ ựa năng - hiện ựại tốt nhất Việt Nam, hướng tới mục tiêu kỳ vọng ở giai ựoạn tiếp theo là sớm hình thành một tập ựoàn tài chắnh ựa năng, với vai trò trung tâm của Sacombank.
- Thành lập các ựơn vị trực thuộc tại các quận, huyện của thành phố Cần Thơ nhằm ựưa sản phẩm, dịch vụ ựến tay người tiêu dùng. Mặt khác ngân hàng còn tập trung tăng nhanh năng lực tài chắnh, không ngừng phát hành thêm cổ phiếu ra thị trường nhằm bổ sung vốn ựiều lệ phục vụ cho việc mở rộng mạng lưới hoạt ựộng
- đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nhất là công tác chăm sóc khách hàng, nâng cao tắnh chuyên nghiệp của ựội ngũ cán bộ nhân viên và tăng cường trình ựộ quản lý tập trung.
- Nghiên cứu, ựánh giá thị trường theo ngành, theo mô hình sản xuất kinh doanh từng ựịa phương. Trên cơ sở Sacombank Cần Thơ xây dựng các ựề án ựề xuất Hội sở ựưa ra các cơ chế, chắnh sách nhằm phát triển hoạt ựộng cho vay hỗ trợ vốn cho các ngành nghề tiềm năng.
- Duy trì và mở rộng thị phần ựối với sản phẩm dịch vụ truyền thống, giảm bớt áp lực và nâng cao sức cạnh tranh, ựủ ựiều kiện cung cấp cho thị trường các giải pháp tài chắnh trọn gói. Từng bước hình thành một ỘSacombank GroupỢ khi cơ chế, môi trường, ựiều kiện khách quan và chủ quan cho phép.
- Mở rộng và hình thành các mối quan hệ liên minh, liên kết Ờ hợp tác, phát huy hiệu quả của công ty liên doanh trực thuộc và thu hút các nguồn lực từ bên ngoài.
- Tiếp tục công tác cơ cấu lại hoạt ựộng tắn dụng theo chắnh sách tắn dụng của ngân hàng và nâng cao chất lượng của hoạt ựộng kiểm soát tắn dụng.
- Thu hút và trọng dụng nhân tài thông qua việc liên kết với các môi trường đại học, Cao ựẳng chuyên nghiệp ở các ựịa phương thông qua chương trình học bổng Sacombank.
- Hoàn chỉnh tái cấu trúc bộ máy và tạo hành lang pháp lý theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Chuẩn bị mọi ựiều kiện cho việc thành lập Sở Giao dịch khu vực miền Tây, ựặt tại Cần Thơ nhằm bổ trợ, ựiều phối mọi hoạt ựộng của các Chi nhánh trong khu vực.
- Cơ cấu lại tổng dư nợ cho vay theo hướng giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt ựộng, tập trung ựẩy mạnh hoạt ựộng kinh doanh tiền tệ, phát triển mạnh các dịch vụ ngân hàng. đồng thời có biện pháp thu hút ngày càng nhiều vốn nhàn rỗi trong thanh toán của các tổ chức kinh tế - xã hội của các tầng lớp dân cư.
- Duy trì, củng cố và mở rộng các sản phẩm ứng dụng công nghệ cao ựa dạng hóa hoạt ựộng của Sacombank Cần Thơ.
* Mục tiêu cụ thể năm 2009 Ờ 2010:
Sacombank ựã ựưa ra ựồng thuận các kế hoạch hoạt ựộng năm 2009 như: kế hoạch tăng vốn ựiều lệ và sử dụng vốn chủ sở hữu tăng thêm, kế hoạch kinh doanh Ờ tài chắnh năm 2009, kế hoạch sử dụng vốn tự có và ủy quyền cho Hội ựồng Quản trị quyết ựịnh các hoạt ựộng ựầu tư trong năm 2009, kế hoạch tái xác ựịnh chủ trương ựa sở hữu hóa các công ty trực thuộc và thành lập các công ty trực thuộc...
- đối với kế hoạch kinh doanh Ờ tài chắnh năm 2009, đại hội ựã thông qua các chỉ tiêu chủ yếu như sau: Vốn ựiều lệ tắnh ựến cuối năm 2009 dự kiến là 6.700 tỷ ựồng, tương ựương tăng 31% trên vốn ựiều lệ hiện hữu. Trong ựó, phát hành cổ phiếu trả cổ tức năm 2008 là 76.737.462 cổ phần, tương ựương 15%/vốn cổ phần (cổ ựông sở hữu 1 cổ phần thì ựược 01 quyền nhận cổ tức, cứ 20 quyền thì ựược nhận 3 cổ phần mới, số cổ phần nhận ựược sẽ làm tròn ựến hàng ựơn vị); phát hành 76.737.462 cổ phần cho cổ ựông hiện hữu (15%/vốn cổ phần) cũng
với tỷ lệ 20:3, giá phát hành ựúng bằng mệnh giá; phát hành 5.000.000 cổ phần cho các cán bộ chủ chốt của ngân hàng.
- Cũng trong năm 2009, các mục tiêu khác của Sacombank ựã ựược thông qua là tổng nguồn vốn huy ựộng dự kiến ựạt trên 83.000 tỷ ựồng; tổng dư nợ cho vay không dưới 50.000 tỷ ựồng; tổng tài sản ựạt khoảng 95.500 tỷ ựồng; tỷ lệ nợ quá hạn tối ựa 2,5%/tổng dư nợ cho vay; tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản bình quân ựạt 1,5% - 2%; tỷ suất sinh lời trên vốn ựiều lệ bình quân ựạt 20% - 23%; tỷ suất an toàn vốn ựạt 10% - 12%.
- Tiến hành thực hiện ựa sở hữu hóa (cổ phần hóa) các công ty trực thuộc của Sacombank gồm: Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Chứng khoán Ngân hàng Sài Gòn Thương Tắn (Sacombank - SBS), Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Cho thuê tài chắnh Ngân hàng Sài Gòn Thương Tắn (Sacombank - SBL) và Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Quản