Chỉ tiêu về dư nợ/ Tổng nguồn vốn (%)
Bảng 2.8: Chỉ tiêu về dư nợ / Tổng nguồn vốn
Nguồn : Phòng KHDN của HDBank CN SGD ĐN
Trong năm 2014, chỉ tiêu dư nợ cho vay DN/ Tổng nguồn vốn = 38% tăng 14% so với năm 2013 khi chỉ tiêu này chỉ là 24% Chỉ số này tương đối cao, cho ta biết cứ 1 đồng vốn thì có 0,38 đồng cho KHDN vay, điều này chứng tỏ, hoạt động cho vay KHDN của HDBank CN SGD ĐN luôn duy trì ổn định và hiệu quả, khách hàng DN của NH ngày càng tăng.
Đến hết quý 2 năm 2015, theo thống kê thì có thêm 500.000 DN lớn nhỏ trong cả nước được thành lập và tính riêng trên toàn tỉnh Đồng Nai thì có 1.200 DN được thành lập trong đó có 54 DN là KH mới của HDBank CN SGD ĐN cộng với việc kinh tế thị trường dần hồi phục trở lại vì vậy mà dư nợ cho vay KHDN tăng 39%từ đó chỉ tiêu dư nợ/ Tổng nguồn vốn là 40% Cho ta thấy cứ 1 đồng vốn thì sẽ có 0,4 đồng cho KHDN vay. So với quí 2 năm 2014 chỉ tiêu này đã tăng 9% cho thấy hoạt động cho vay KHDN tại NH ngày càng phát triển tốt hơn.
Qua bảng trên ta có thể thấy đối với chỉ tiêu này ở năm 2014 và 6 tháng đầu năm 2015 đều < 50%. Tuy nhiên, đây chỉ mới là dư nợ tính trên hoạt động cho vay sau khi đã loại trừ đi dư nợ từ các hoạt động khác như bảo lãnh, phát hành L/C hay bao thanh toán,…nếu tính thêm các khoản này thì dư nợ tín dụng/ Tổng nguồn vốn chiếm từ 80-90% trên thực tế có thể nói hoạt động cho vay KHDN tại NH là khá tốt và ổn định, NH sử dụng nguồn vốn của mình tương đối hiệu quả.
Chỉ tiêu Năm 2013 6 tháng đầu 2014 Năm 2014 6 tháng đầu 2015 Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%)
Dư nợ cho vay 1.338.297 1.709.312 2.185.808 63% 2.380.500 39%
Tổng nguồn vốn 5.500.000 5.600.000 5.750.000 5% 6.000.000 7%
Nhận xét: Qua phân tích trên có thể nói hoạt động cho vay KHDN của HDBank
CN SGD ĐN là khá tốt. Tuy nhiên, tỉ lệ dư nợ cho vay trên vốn là chưa thực sự được hiệu quả khi chỉ tiêu này còn khá thấp và NH cần cải thiện chỉ tiêu này để nâng cao hiệu quả trong hoạt động của mình.
Chỉ tiêu Dư nợ/ Vốn huy động (%)
Bảng 2.9: Chỉ tiêu về dư nợ / Vốn huy động
Chỉ tiêu Năm 2013 6 tháng đầu 2014 Năm 2014 6 tháng đầu 2015 Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%)
Dư nợ cho vay 1.338.297 1.709.312 2.185.808 63% 2.380.500 39%
Vốn huy động 1.466.278 1.820.200 2.082.115 42% 2.552.300 40%
KQ Chỉ tiêu 91% 94% 105% 14% 93% -1%
Nguồn: Phòng KHDN của HDBank CN SGD ĐN
Năm 2014, dư nợ cho vay DN / Vốn huy động là 105% tăng 14% so với năm 2013 chỉ là 91% cho thấy cứ trên 1 đồng vốn huy động thì có 1,05 đồng dư nợ cho vay DN. Chỉ tiêu này lớn hơn 1 không thể nói NH huy động vốn không hiệu quả lí do là vì dư nợ cho vay DN vượt vốn huy động là do bao gồm cả dư nợ cho vay DN duy trì từ năm 2013. Nhìn chung, nếu không tính phần vượt mức của dư nợ thì tính riêng trong năm 2014, hoạt động cho vay KHDN tại HDBank CN SGD ĐN hoạt động ổn định, hiệu quả. NH sử dụng vốn hiệu quả tối đa mà vẫn đảm bảo an toàn trong HĐKD của mình.
Đến hết quý 2 năm 2015, với những quy định mới trong chính sách tín dụng và những quy định của NH nhà nước về an toàn tín dụng và giảm thiểu nợ xấu vì thế NH cũng đã dần siết chặt hoạt động cho vay của mình cùng với việc tăng cường huy động vốn nhằm cân đối vốn đã đẩy chỉ tiêu này giảm 12% so với cuối 2014 và giảm 1% so với quí 2 năm 2014 từ 94% xuống còn 93% cho ta thấy 1 điều cứ 93 đồng cho vay sẽ được NH lấy từ 100 đồng vốn huy động.
Nhận xét: Ta có thể thấy với những chính sách mới trong hoạt động cho vay của
mình NH đang làm rất tốt trong lĩnh vực cho vay KHDN với dư nợ tăng trưởng mạnh qua từng năm nhưng vẫn đảm bảo phòng ngừa rủi ro và an toàn trong cho vay rất tốt, hiệu quả trên từng đồng vốn huy động và tuân thủ các quy định của NHNN.
Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng (vòng)
Bảng 2.10: Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng
Nguồn: Phòng KHDN tại HDBank CN SGD ĐN
Trong năm 2014, vòng Quay vốn vay đạt 1,23 vòng tăng 0,35 vòng so với năm 2013. Cho ta thấy cứ 293 ngày thì vốn vay luân chuyển. Với nhu cầu của KHDN chiếm phần lớn là vay TDH chiếm đến 71% dư nợ cho vay cho nên với số ngày cho mỗi vòng quay vốn tín dụng trên là 293 ngày là tương đối hợp lí Thời gian thu hồi nợ của HDBank CN SGD ĐN khá tốt.
Sang đến hết quý 2 năm 2015, với việc dư nợ bình quân tăng 50% so với quí 2 năm 2014 cùng với DT từ cho vay KHDN cũng tăng 19% so với 6 tháng đầu 2014 vì thế mà vòng quay vốn vay trong nửa năm đầu 2015 đạt 0.87 vòng Cứ 207 ngày thì thì vốn vay luân chuyển. Ta thấy với việc tỉ trọng dư nợ TDH trong nửa đầu năm 2015 chỉ còn 67% thì với con số trên ta thấy vốn vay luân chuyển chưa được tốt vì các khoản cho vay chưa đến hạn thanh toán và một phần từ dư nợ quá hạn của cuối năm 2014 và trong năm 2015. Tuy nhiên theo dự báo đến cuối năm 2015 thì vòng quay vốn vay sẽ tăng lên khoảng 2 => 2,4 vòng/năm trung bình cứ 150 đến 180 ngày thì các khoản vay luân chuyển, với con số này có thể nói thời
Chỉ tiêu Năm 2013
6 tháng
đầu 2014 Năm 2014 6 tháng đầu 2015
Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Tăng trưởng Số dư (Trđ) Tăng trưởng
Dư nợ cho vay bq 938.698 1.523.805 1.762.053 88% 2.283.154 50%
DT từ cho vay 820.901 1.663.650 2.160.981 163% 1.980.651 19%
Vòng quay 0,87 1,09 1,23 0,35 0,87 -0,22
gian thu hồi nợ là rất ổn định và các khoản vay tại HDBank CN SGD ĐN là tương đối an toàn.
Nhận xét : Qua những số liệu trên có thể thấy vòng quay vốn vay tại HDBank CN SGD ĐN trong 6 tháng đầu năm 2015 chỉ tiêu này chưa được tốt, tuy nhiên theo dự báo nửa cuối năm 2015 thì khả năng thu hồi nợ vay của NH sẽ được cải thiện tốt và an toàn.
Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ (%)
Bảng 2.11: Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ tại HDBank CN SGD ĐN
Nguồn: Phòng KHDN tại HDBank CN SGD ĐN
Trong năm 2014 dư nợ cho vay KHDN đạt 2.185.808 trđ tăng 63% so với năm 2013 ta có thể thấy dư nợ trong năm 2014 tăng trưởng rất tốt chính là nhờ vào sự hồi phục của nền kinh tế cùng với chính sách tín dụng năng động của NH đáp ứng tối đa sự hài lòng của KH cho thấy hoạt động cho vay của NH trong năm là rất tốt.
Sang năm 2015 sau khi hết quý 2 của năm dư nợ cho vay KHDN đạt 2.380.500 trđ tăng 39% so với 6 tháng đầu năm 2014. Việc mức tăng trưởng ròng trong đầu năm 2015 chỉ tăng 9%(so với cuối năm2014) là do ảnh hưởng của chính sách siết chặt, đảm bảo an toàn tín dụng mới của HDBank và kế hoạch của NHNN trong việc thắt chặt hoạt động cho vay của các NHTM nhằm giảm nợ xấu xuống dưới 3% tuy nhiên hoạt động cho vay tại NH vẫn tăng trưởng tốt và ổn định.
Nhận xét : Có thể thấy dư nợ cho vay KHDN tại NH tăng trưởng rất tốt trong
năm 2014, đến hết nửa năm đầu 2015 dư nợ cho vay vẫn tăng trưởng tốt so với
Chỉ tiêu Năm 2013 6 tháng đầu 2014 Năm 2014 6 tháng đầu 2015 Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%) Số dư (Trđ) Tăng trưởng(%)
cùng kỳ năm 2014.Trong năm 2015 NH đã cân bằng rất tốt giữa sự phát triển của dư nợ cho vay và phòng ngừa rủi ro trong cho vay KHDN.
Tỉ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (%)
Bảng 2.12: Tỉ lệ tăng trưởng DSCV tại HDBank CN SGD ĐN
Nguồn: Phòng KHDN tại HDBank CN SGD ĐN
Trong năm 2013, sau khi sát nhập từ DaiABank doanh số cho vay KHDN tại NH chỉ đạt 1.171.250 trđ, chủ yếu là các khoản cho vay từ những KHDN có quan hệ lâu năm với NH.
Sang năm 2014, với uy tín ngày càng cao cùng sản phẩm hấp dẫn, với nhiều chính sách ưu đãi và chất lượng phục vụ tốt đã giúp cho NH thu hút được rất nhiều KHDN sử dụng dịch vụ tại NH, kết quả là DSCV trong năm tăng đột biến 83% so với năm 2013 đạt đến 2.149.004 trđ.
Trong năm 2014 vì cho vay TDH quá nhiều cho nên sang năm 2015 các NH đồng loạt cơ cấu lại vốn của mình HDBank cũng không nằm trong ngoại lệ. Trong 6 tháng đầu 2015, NH tiến hành điều chỉnh tăng lãi suất huy động TDH dẫn đến lãi suất của các khoản vay TDH cũng tăng lên kết quả là DSCV trong nửa năm đầu 2015 đạt 1.893.839 trđ tuy nhiên nếu so với 6 tháng đầu năm 2014 thì chỉ tiêu này vẫn tăng 13% .
Nhận xét: Qua những con số biết nói ở trên có thể thấy DSCV đối với KHDN tại NH tăng trưởng mạnh qua từng năm có thể thấy DSCV tăng trưởng mạnh trong khi đó mức độ an toàn trong các khoản cho vay vẫn được đảm bảo.