3.3.2.1 Ban giám đốc
a) Giám đốc
- Giám đốc là ngƣời trực tiếp điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức năng, nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của đơn vị. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thông tin phản hồi từ các phòng ban.
b) Phó giám đốc
Phó giám đốc có trách nhiệm hỗ trợ cùng Giám đốc trong việc tổ chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn bộ chi nhánh, các nghiệp vụ cụ thể trong công việc tổ chức hành chính, thẩm định vốn, công tác tổ chức tín dụng.
3.3.2.2 Phòng quan hệ khách hàng
a) Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp
Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp thực hiện công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng bằng cách tham mƣu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng và trực tiếp tiếp thị, bán sản phẩm.
b) Phòng quan hệ khách hàng cá nhân
Phòng quan hệ khách hàng cá nhân thực hiện công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng bằng cách tham mƣu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân. Phòng cũng thực hiện công tác bán sản phẩm và dịch vụ khách hàng bán lẻ thông qua việc xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng cá nhân.
3.3.2.3 Phòng quản lý rủi ro
Phòng quản lý rủi rothực hiện công tác quản lý tín dụng thông qua việc tham mƣu, đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng. Ngoài ra, phòng còn thực hiện công tác quản lý rủi ro tác nghiệp bằng cách áp dụng hệ thống quản lý, đo lƣờng rủi ro để đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy ra tại chi nhánh và đề xuất xứ lý các rủi ro phát hiện đƣợc.
3.3.2.4 Phòng quản trị tín dụng
Phòng quản trị tín dụng trực tiếp quản lý, tác nghiệp và quản trị cho vay và bão lãnh đối với khách hàng theo qui trình của BIDV và chi nhánh. Phòng còn thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của
phòng Quan hệ khách hàng theo qui định của BIDV, gởi kết quả cho phòng quản trị rủi ro để thực hiện rà soát, trình cấp có thẩm quyền quyết định.
3.3.2.5 Phòng giao dịch khách hàng
Phòng giao dịch khách hàng trực tiếp giao dịch với khách hàng và thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các dịch vụ phát sinh theo qui định của nhà nƣớc và của BIDV.
* Bộ phận thanh toán quốc tế
Bộ phận thanh toán quốc tế trực tiếp thực hiện tác nghiệp giao dịch tài trợ thƣơng mại với khách hàng và phối hợp với các phƣơng liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợ thƣơng mại.
3.3.2.6 Phòng quản lý tiền tệ và dịch vụ kho quỹ
Phòng quản lý tiền tệ và dịch vụ kho quỹ trực tiếp thực hiện nhiệm vụ về quản lý kho và xuất, nhập quỹ và đề xuất tham mƣu Giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ và an ninh tiền tệ, phát triển giao dịch về kho quỹ, thực hiện đúng qui chế và qui trình quản lý kho quỹ.
3.3.2.7 Phòng kế hoạch tổng hợp
Phòng kế hoạch tổng hợp thực hiện công tác kế hoạch tổng hợp bằng cách thu thập, tổng hợp tình hình để lập kế hoạch, thực hiện kế hoạch của chi nhánh qua từng thời kỳ. Phòng còn thực hiện công tác nguồn vốn thông qua việc đề xuất các tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn, chính sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn và các biện pháp giảm chi phí vốn.
* Bộ phận điện toán
Tổ điện toán trực tiếp thực hiện theo đúng thẩm quyền, đúng qui định, quy trình công nghệ thông tin tại chi nhánh. Tổ chức vận hành hệ thống công nghệ thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh và khách hàng.
3.3.2.8 Phòng tài chính - kế toán
Phòng tài chính - kế toán quản lý chủ yếu thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) và thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính kế toán. Phòng còn thực hiện quản lý thông tin và lập báo cáo.
3.4. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2010 – 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Trong hoạt động kinh doanh, không những doanh nghiệp mà tất cả những ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề làm thế nào để có thể đạt lợi nhuận cao và có mức rủi ro thấp nhất đồng thời vẫn hoàn thành kế hoạch đã đề ra. Cũng giống nhƣ các ngân hàng khác, BIDV cần thơ cũng chịu ảnh hƣởng bởi biến động của kinh tế thị trƣờng nên đã gặp nhiều khó khăn, trở ngại. Qua giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhƣ sau:
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV qua 3 năm 2010 - 2012
ĐVT: Triệu đồng Khoản mục 2010 2011 2012 Chênh lệch 2011 so với 2010 2012 so với 2011 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Tổng thu nhập 280.413 256.435 249.847 -23.978 -8,55 -6.588 -2,57 Thu từ lãi 264.087 235.926 230.660 -28.161 -10,66 -5.266 -2,23 Thu ngoài lãi 16.326 20.509 19.187 4.183 25,62 -1.322 -6,45
2. Tổng chi phí 259.526 245.279 241.362 -14.247 -5,49 -3.917 -1,60
Chi phí lãi 223.174 190.709 178.045 -32.465 -14,55 -12.664 -6,64 Chi phí ngoài lãi 36.352 54.570 63.317 18.218 50,12 8.747 16,03
3. Lợi nhuận
trƣớc thuế 20.887 11.156 8.485 -9.731 -46,59 -2.671 -23,94
Nguồn: Phòng Kế hoạch Tổng hợp BIDV chi nhánh Cần Thơ
- Về thu nhập
Qua bảng số liệu 3.1, ta thấy thu nhập của ngân hàng liên tục giảm trong giai đoạn 2010 - 2012. Cụ thể là năm 2011 thu nhập giảm 23.978 triệu đồng tƣơng ứng giảm 8,55% so với năm 2010, đến năm 2012 tốc độ giảm của thu nhập chậm lại và giảm 6.588 triệu đồng tƣơng ứng giảm 2,57% so với năm 2011. Điều này cho thấy tình hình thu nhập của Ngân hàng không tốt và đang có chiều hƣớng xấu. Tổng thu nhập giảm chủ yếu là do thu nhập từ lãi vì hoạt động của BIDV Cần Thơ chủ yếu là nhận tiền gửi để cho vay nên đây là khoản
thu luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn thu của Ngân hàng. Ta thấy năm 2011 mặc dù doanh số cho vay tăng so với năm 2010 nhƣng thu nhập từ lãi lại giảm 28.161 triệu đồng tƣơng ứng 10.66% là do lãi suất cho vay của Ngân hàng bắt đầu giảm theo chính sách điều hành lãi suất của NHNN, mặt khác do tình hình kinh tế khó khăn lạm phát cao ảnh hƣởng đến tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp từ đó dẫn đến khó khăn trong việc trả lãi từng kỳ đều đặn cho Ngân hàng. Năm 2011 khoản thu ngoài lãi vẫn tăng 25,62% nhƣng do chiếm tỷ trọng rất nhỏ nên cũng không thể kéo thu nhập tăng lên, khoản thu này tăng chủ yếu là do thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 33,48%. Đến năm 2012 thu nhập tiếp tục giảm 2,57% so với năm 2011, ta thấy mặc dù vẫn còn giảm nhƣng tốc độ giảm đã ít hơn khá nhiều so với năm trƣớc, trong đó thu nhập từ lãi giảm 2,23% nguyên nhân vì doanh số cho vay năm 2012 giảm so với năm 2011 đồng thời lãi suất cho vay của Ngân hàng cũng tiếp tục giảm. Mặc dù thu từ lãi giảm nhƣng Ngân hàng đã có những biện pháp bắt đầu kiềm chế đƣợc tốc độ giảm này làm cho khoản thu này chỉ giảm 5.266 triệu đồng. Từ đó ta thấy tình hình thu nhập của Ngân hàng bắt đầu đƣợc cải thiện hơn mặc dù trong năm 2012 tình hình kinh tế vẫn bất ổn.
- Về chi phí
Chi phí ngân hàng giai đoạn 2010-2012 cũng liên tục giảm. Năm 2011 so với năm 2010 tổng chi phí giảm 5,49%. Nguyên nhân chủ yếu là do lãi suất huy động vốn giảm, dẫn đến chi phí để chi trả tiền lãi giảm đi. Có hai loại chi phí là chi phí lãi và chi phí ngoài lãi.
Chi phí lãi chiếm tỷ trọng cao trong tổng chi phí của ngân hàng, bao gồm lãi vốn điều chuyển và lãi vốn huy động. Chi phí lãi liên tục giảm trong giai đoạn 2010 - 2012. Năm 2011 chi phí lãi giảm 14,55% so với năm 2010. Nguyên nhân chủ yếu là do để tăng lƣợng vốn huy động, lãi suất huy động của ngân hàng giảm xuống làm cho chi phí trả lãi cũng giảm theo. Đến năm 2012, chi phí lãi tiếp tục giảm 6,64% so với 2011. Bên cạnh nguyên nhân lãi suất giảm và sự tăng lên của tiền gửi không kỳ hạn thì chi phí lãi giảm cũng là do vốn điều chuyển về ngân hàng giảm. Trong khi đó, chi phí ngoài lãi thì tăng liên tục trong giai đoạn 2010 -2012. Cụ thể, năm 2011 chi phí ngoài lãi tăng
50,12% so với năm 2010, năm 2012 tăng 16,03% so với năm 2011. Nguyên nhân của sự gia tăng trên là do sự cạnh tranh của ngân hàng trong nền kinh tế khó khăn, ngân hàng phải thu hút vốn bằng nhiều hình thức khuyến mãi và sự mở rộng của các dịch vụ khác của ngân hàng làm cho chi phí tăng lên.
- Về lợi nhuận trƣớc thuế
Qua bảng số liệu cho thấy lợi nhuận của Ngân hàng giảm liên tục qua các năm. Cụ thể năm 2010 Ngân hàng đạt đƣợc 20.887 triệu đồng lợi nhuận, năm 2011 giảm mạnh đến 46,59% chỉ còn 11.156 triệu đồng, đến năm 2012 tiếp tục giảm 23,94% còn 8.485 triệu đồng. Từ đó ta thấy đƣợc tình hình kinh doanh của Ngân hàng đạt kết quả không tốt. Năm 2011 cả thu nhập và chi phí của Ngân hàng đều giảm nhƣng thu nhập lại giảm đến 23.978 triệu đồng tƣơng ứng giảm 8,55% , và nếu xét về giá trị tuyệt đối thì thu nhập giảm nhiều hơn gấp 1,68 lần so với chi phí từ đó dẫn đến lợi nhuận của Ngân hàng giảm gần một nữa. Năm 2012 thu nhập và chi phí tiếp tục giảm, thu nhập vẫn giảm nhiều hơn chi phí cho nên lợi nhuận của Ngân hàng giảm so với năm 2011. Tuy nhiên ta thấy tốc độ giảm của thu nhập đã chậm lại đáng kể, giảm 2,57% so với năm 2011 từ đó dẫn đến lợi nhuận đã giảm ít hơn mức giảm của năm 2011 so với năm 2010. Ta nhận thấy tình hình kinh doanh của Ngân hàng năm 2012 vẫn không tốt vì lợi nhuận giảm nhƣng đã bắt đầu chậm lại.