Ngân hàng số: Xu hƣớng, tiềm năng và cách tiếp cận
Với một ngân hàng thương mại, hiện nay có 3 kênh giao dịch chính: quầy (kênh truyền thống) – ATM (auto banking) – điện tử (Electronic banking, gọi tắt EB). Ở Việt Nam, giao dịch tại quầy vẫn đang là kênh quan trọng nhất, luôn có số lượng và giá trị giao dịch cao nhất. Nó là yếu tố chính xác định quy mô hoạt động của ngân hàng. Còn ATM chỉ được sử dụng như máy rút tiền, các chức năng liên quan đến thanh toán chưa phổ biến và nếu có còn rất hạn chế. ATM cũng đang chịu cạnh tranh của kênh thứ 3 – thanh toán điện tử.
Thanh toán điện tửnổi lên trong vài năm gần đây và đang nhận được sự quan tâm đặc biệt của ngân hàng và khách hàng. Tăng trưởng cả về giá trị, số lượng giao dịch và hiệu quả qua các năm của kênh đều khá cao (khoảng trên 30%). Hơn hết, thanh toán điện tử được nhìn nhận là một trong những kênh giao dịch chính thay vì một tiện ích của ngân hàng như trước. Hay nói cách khác, chiến lược phát triển của một ngân hàng thương mại, nhất là ngân hàng bán lẻ sẽ khiếm khuyết lớn nếu không định vị thanh toán điện tử là một kênh và xem nhẹ hiệu quả nó mang lại.
Vậy, xu hướng và tiềm năng của thanh toán điện tử hay rộng hơn là Ngân hàng số (Digital Banking) trong thời gian tới thế nào ở Việt nam? Hướng đi nào phù hợp cho các ngân hàng thương mại?
Với tỷ lệ người dân sử dụng Internet cao (40 triệu) và tăng trưởng nhanh qua từng năm, sự chấp nhận và dễ dàng tiếp cận công nghệ mới của thế hệ trẻ, sự bùng nổ của mạng xã hội, smartphone, hành vi tiêu dùng, sử dụng dịch vụ của khách hàng đã thay đổi theo xu hướng phát triển của công nghệ.
Việt Nam được các tổ chức nghiên cứu đánh giá là một trong các quốc gia rất tiềm năng để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại và hướng đến việc ―Số hóa Ngân hàng‖ để cung cấp các sản phẩm dịch vụ tập trung vào trải nghiệm của khách hàng.
Đã đến lúc cần phải ―số hóa‖ trong các hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là trong công tác thu hút và cung cấp dịch vụ tài chính đến Khách hàng qua các kênh ―trực tuyến‖. Có nhiều cách tiếp cận để hướng đến ngân hàng số và theo nghiên cứu của McKinsey thì các ngân hàng hàng đầu tại Châu Á tiếp cận ngân hàng số dựa trên việc củng cố và gắn kết chặt chẽ 4 thành tố:
Kết nối
online, mobile, social