♦♦♦ Hoạt động phát hành thẻ bao gồm các bước sau26: Bước một, tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ
27 Mã số xác định chủ thẻ (Personal Identiũcation Number - viết tắt là PIN): Là mã số mật của cá nhân được
TCPHT cung cấp cho chủ thẻ, sử
dụng trong một số giao dịch thẻ
để chứng thực chủ
thẻ. Mã số này do chủ
thẻ chịu trách nhiệm bảo
mật. Trong giao dịch
điện từ số PIN được coi là
chữ ký của chủ thẻ.
Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường
Thông thường khi khách hàng muốn phát hành thẻ, khách hàng đến ngân hàng phát hành đề nghị mua thẻ và hoàn thành một số thủ tục càn thiết như điền vào giấy xin cấp thẻ, trình một số giấy tờ khác như giấy chứng minh nhân dân hoặc hô chiếu, giấy biên lai trả lưomg, nộp thuế thu nhập.. .khách hàng có thể yêu cầu phát hành thẻ dưới các hình thức tín chấp, thế chấp hoặc ký quỹ tùy thuộc vào năng lực tài chính và qui định của ngân hàng.
Bước hai, ngân hàng thẩm định lại hồ sơ
Căn cứ vào hồ sơ của khách hàng, bộ phận thẩm định tiến hành thẩm tra hồ sơ. Ngân hàng thường xem xét hồ sơ đã lập đúng hay chưa, tình hình tài chính (nếu là tổ chức) hay các khoản thu nhập thường xuyên của khách hàng (nếu là cá nhân), kiểm tra số dư trên tài khoản của khách hàng (đối với thẻ ghi nợ).. .Với những hồ sơ được chấp nhận ngân hàng sẽ tiến hành ký họp đồng sử dụng thẻ với khách hàng.
Bước ba, phân loại khách hàng để cấp thẻ
Sau khi xem xét hồ sơ cấp thẻ hoàn toàn phù họp thì ngân hàng tiến hành phân loại khác hàng. Nếu phải lưu ký tiền theo yêu cầu của ngân hàng phát hành thẻ, khách hàng lập lệnh chi trích tài khoản tiền gửi của mình hoặc nộp tiền mặt để lưu ký tiền vào tài khoản tiền ký gửi để đảm bảo thanh toán thẻ tại ngân hàng phát hành thẻ.
Bước bố, ngân hàng phát thẻ cho chủ thẻ
Sau khi thẩm định và phân loại khách hàng, nếu khách hàng đáp ứng đày đủ điều kiện , ngân hàng tiến hành phát hành thẻ cho khách hàng. Trước khi giao thẻ, ngân hàng yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng ký mẫu chữ ký ở ngân hàng. Sau đó bằng những kĩ thuật riêng của từng ngân hàng phát hành thẻ, ghi những thông tin càn thiết về chủ thẻ lên thẻ như in nổi tên chủ, số thẻ, thòi gian hiệu lực, mã số ngân hàng...đồng thời mã hóa và ấn định mã số cá nhân (PIN27) cho chủ thẻ, nhập dữ liệu của chủ thẻ để quản lý.
Bước năm, khi ngân hàng giao thẻ cho khách hàng thì giao luôn cả số pin và yêu cầu khách hàng phải giữ bí mật. Nếu xảy ra mất tiền do để lộ số PIN, chủ thẻ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm. Sau khi giao thẻ cho khách hàng thì nhiệm vụ phát hành thẻ kết thúc.
28 Khoản a điều 2 Quyết định 1092/2002/ QĐ-NHNN ngày 8 tháng 10 năm 2002 về việc ban hành Quy đinh
thủ tục thanh toán qua tổ chức cung
ứng dịch vụ thanh toán.
29 Điều 19 Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15 tháng 5 năm 2007 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước
ban hành Quy chế
phát hành, thanh toán,
sử dụng và cung cấp
dịch vụ hỗ trợ hoạt động
thẻ ngân hàng
Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường
Quy trình thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại cơ sở chấp nhận thẻ theo các bước 28
sau :
Bước 1, chủ thẻ giao thẻ cho ĐVTTT để thanh toán tiền hàng hóa.
Bước 2, ĐVTTT sẽ tiến hành kiểm tra thẻ nếu thẻ đủ điều kiện thanh toán như kiểm tra thời hạn hiệu lực thanh toán, đối chiếu số tiền với hạn mức thanh toán thẻ cỏ phù họp theo TCPHT thẻ quy định, kiểm tra giấy chứng minh của chủ thẻ (trong trường họp có nghi ngờ đối với chủ thẻ là mạo danh). Nếu đáp ứng đủ điều kiện, ĐVTTT lập hóa đơn thanh toán hàng hóa, dịch vụ cho chủ thẻ. Yêu cầu chủ thẻ ký tên lên hóa đơn thanh toán.
Bước 3, ĐVTTT gửi hóa đơn thanh toán cho ngân hàng thanh toán thẻ trong vòng 10 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch để được thanh toán
Bước 4, tại ngân hàng thanh toán thẻ khi tiếp nhận bảng kê kèm theo hóa đơn thanh toán của ĐVTTT gửi đến, sau khi kiểm tra đủ điều kiện thanh toán , tổ chức thanh toán thẻ có trách nhiệm thanh toán ngay cho cơ sở chấp nhận thẻ.
Bước 5, ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán thẻ hoàn lại số tiền mà đơn vị chấp nhận thẻ được thực hiện qua thủ tục thanh toán giữa các ngân hàng.
Đinh kỳ trong tháng ngân hàng phát hành gửi sao kê chi tiêu báo cho chủ thẻ các khoản đã sử dụng trong tháng và yêu cầu thanh toán. Thông báo tình hình số dư trên tài khoản tiền gửi và tiền vay nếu có. Chủ thẻ thanh toán nợ trực tiếp cho ngân hàng phát hành bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.