2 .3.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
3.2.2 Có chính sách lãi suất và phí hợp lý để thu hút khách hàng
Việc xây dựng chính sách lãi suất trong điều kiện cạnh tranh là yếu tố cơ bản trong việc duy trì và mở rộng tiền gửi.
Ngày nay, sự cạnh tranh của các ngân hàng đã diễn ra hết sức đa dạng, ngân hàng không chỉ cạnh tranh với ngân hàng trong việc huy động tiền gửi mà còn cạnh tranh với cả các tổ chức tài chính khác như Công ty tài chính, Quỹ tín dụng Nhân dân, kể cả Bưu Điện, Bảo hiểm… Từ quy mô và cấp cạnh tranh đó, khi một chính sách lãi suất được đưa ra có thể làm gia tăng nguồn vốn và cũng có thể tiền gửi tự rò rỉ bằng cách chuyển đến những nơi đầu tư khác. Vì vậy nghiên cứu thị trường để đưa ra một chính sách lãi suất thích hợp có ý nghĩa quyết định việc gia tăng tiền gửi.
Dù ở mọi hình thái kinh tế chính trị nào muốn huy động được nhiều vốn thì điều đầu tiên là “mức lãi suất hấp dẫn”. Vấn đề khó là ở chỗ ngân hàng phải đưa ra được mức lãi suất phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho đầu tư và cho vay vốn. Việc quy định lãi suất phải dựa vào quy luật cung cầu và lãi suất ngân hàng đưa ra phải được thị trường, người gửi, người vay chấp nhận, ngân hàng phải bù đắp được chi phí và có lãi.
Mức lãi suất cho vay phải uyển chuyển từng lúc, từng nơi nhưng phải tuân theo nguyên tắc:
Kinh tế thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào và đảm bảo kinh doanh có lãi
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phải cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Chính vì vậy trong nền kinh tế luôn biến động như hiện nay ngân hàng nên :
Áp dụng lãi suất thả nổi đối với các loại sản phẩm có kỳ hạn dài để tránh tình trạng khi lãi suất biến động tăng khách hàng chấp nhận rút tiền với lãi suất không kỳ hạn để chuyển sang gửi ở ngân hàng khác. Còn khi lãi suất biến động giảm thì ngân hàng bị thiệt hại vì vẫn phải trảkhách hàng lãi suất cố định
Phương thức trả lãi linh hoạt như trả lãi trước toàn bộ, trả lãi trước định kỳ, trả lãi hàng tháng, trả lãi kép... nhằm tăng lãi suất hiệu dụng lên để thu hút khách hàng.
70
Có chế độ ưu đãi lãi suất đối với người lớn tuổi, bộ đội, cán bộ về hưu ... Có các đợt thưởng lãi suất hay vật chất vào các ngày lễ tết... để hút vốn.
Ngoài ra chế độ áp dụng phí cũng ảnh hưởng tới việc huy động vốn như phí chuyển tiền, phí gửi rút nhiều nơi, phí rút sớm...Ngân hàng nên có chế độ ưu đãi phí đối với các khách hàng truyền thống, khách hàng có số dư tiền gửi lớn để thu hút vốn huy động hơn nữa.
Vì vậy để huy động nguồn vốn có chi phí thấp trong nền kinh tế thị trường có sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay là rất khó. Vấn đề cốt lõi của NHNo&PTNT Tỉnh Vĩnh Long là phải nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí để nâng cao lãi suất huy động vốn nhằm thu hút khách hàng trong điều kiện lãi suất cho vay không đổi mà vẫn đảm bảo được lợi nhuận.