IV. Những bài học kinh nghiệm trong công tác huy động vốn của Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
5. Phổ biến rộng rãi việc sử dụng tài khoản cá nhân và thẻ thanh toán.
Mặc dù không được coi là nguồn vốn trung dài hạn nhưng nó lại có một ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động của Ngân hàng. Trước hết việc mở rộng các phương này sẽ giúp Ngân hàng thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để tăng cường tín dụng đối với nền kinh tế, bởi vì tuy thường xuyên biến động nhưng tính trên toàn bộ tài khoản tiền gửi thanh toán luôn tồn tại một số dư nhất định (khoảng 20%) mà Ngân hàng có thể sử dụng để cho vay. Hơn nữa, do phải trả lãi rất thấp, thậm chí bằng không đối với tài khoản giao dịch, nên nếu như Ngân hàng tăng cường nguồn vốn này
thì có điều kiện hạ thấp lãi suất bình quân, trên cơ sở đó giảm dần mức lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp.
ở những nước phát triển, các hình thức thanh toán qua Ngân hàng thông dụng nhất là séc cá nhân và thẻ thanh toán. Nhưng ở Việt Nam, các hình thức này mới xuất hiện và phát triển ở mức độ rất hạn chế, chủ yếu tập trung ở những Ngân hàng lớn như Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng thương mại cổ phần á Châu và một số Ngân hàng nước ngoài. Vì vậy các hình thức thanh toán qua Ngân hàng cần được tiếp tục nghiên cứu, ứng dụng và triển khai mạnh mẽ hơn nữa.
5.1 Đối với séc cá nhân:
Cần cho phép phát hành séc tiền mặt để tạo điều kiện thuận lợi cho chủ tài khoản tiến hành thanh toán cho người thụ hưởng. Người thụ hưởng dù chưa mở tài khoản tại Ngân hàng vẫn có thể mang séc đến Ngân hàng để rút tiền mặt, thu tiền bán hàng nhanh chóng, dễ dàng. Để đảm an toàn, thuận tiện và chính xác khi thanh toán cho khách, Ngân hàng cần làm tốt các bước sau:
- Đảm bảo khả năng chi trả cho khách: Ngân hàng phải thanh toán ngay bằng chuyển khoản hoặc cho phép khách hàng rút tiền mặt bất cứ lúc nào bằng cách luôn duy trì định mức tồn quỹ tiền mặt hợp lý.
- Bố trí mạng lưới quy hoạch thuận tiện.
- Bố trí nhân viên có trình độ nghiệp vụ và khả năng giao tiếp tốt.
- Chuẩn bị phương án kỹ thuật đồng bộ như trang thiết bị, chương trình máy vi tính trong nội bộ Ngân hàng và chương trình giao dịch của Ngân hàng với các tổ chức, chương trình thanh toán bù trừ liên ngân hàng. Có phương án sử lý rủi ro trong giao dịch của khách hàng cũng như của Ngân hàng.
Do đặc điểm là hiểu biết của người dân nước ta trong việc sử dụng công cụ thanh toán không dùng tiền mặt còn hạn chế nên với các biện pháp nêu trên, Sở giao dịch cần nghiên cứu và soạn thảo cẩm nang hướng dẫn các đối tác tham gia quá trình thanh toán séc.
Vấn đề cuối cùng mà Sở giao dịch cần quan tâm là việc triển khai mở tài khoản và sử dụng séc phải đảm bảo chắc chắn, an toàn và hiệu quả; Khuyến khích mở tài khoản và séc cá nhân là một việc làm cần thiết và đúng lúc nhằm tạo cơ hội tiếp cận và làm quen với tập quán không dùng tiền mặt, chuẩn bị tiếp xúc với các công cụ hiện đại như Credit card, Debit card, Smart Card... sớm hội nhập với mạng lưới Ngân hàng quốc tế.
5.2 Đối với thẻ thanh toán:
Nhanh chóng, thuận tiện và an toàn là ưu điểm nổi bật của thẻ thanh toán. ở Việt Nam hiện nay, chỉ có Ngân hàng Ngoại thương và ACB bank triển khai rộng rãi việc phát hành và sử dụng thẻ. Tuy nhiên mạng lưới chấp nhận thanh toán thẻ trong nước vẫn còn rất hạn chế. Để mở rộng hơn nữa việc phát hành thẻ, Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương cần phải chú ý hơn nữa tới việc nâng cao số lượng khách hàng dùng thẻ. Khách hàng là một vấn đề sống còn của hệ thống thẻ thanh toán. Trong số đó đặc biệt lưu tâm đến đối tượng có thu nhập cao. Bằng công nghệ hiện đại, bằng đội ngũ kỹ thuật viên, chuyên viên giỏi về nghiệp vụ và kỹ thuật, thông qua các phương tiện thông tin đại chúng và thông qua thực tế thực hiện dịch vụ cho khách hàng, Sở giao dịch cần đi sâu hơn nữa vào tâm lý thích sử dụng thẻ của khách hàng.