G II PHÁP N HM PHÒN NA VÀ HN CH RI RO TÍN DN T
3.3.5 Nâng cao ch tl ng qun lý tài nđ mbo và danh mc tài nđ mbo 68
Qu n lý tài s n đ m b o:
- Khi nh n TS B, b t bu c CBTD ph i ki m tra thông tin t i các c quan đ ng ký GDB đ xác th c quy n s h u/quy n s d ng c a bên đ m b o đ ng th i ki m tra TS B đã đ c khách hàng c m c / th ch p t i TCTD nào ch a, t đó đ m b o quy n u tiên thanh toán cao nh t cho NHCTVN n u nh n TS B này. i v i tài s n là QSD và tài s n g n li n v i đ t thì liên h v i V n phòng đ ng ký QSD , còn đ i v i các tài s n khác thì có th tr c ti p v n tin trên h th ng đ ng ký GDB tr c tuy n.
- Vi c nh n TS B c n th c hi n đúng quy đnh, ch nh n th ch p/c m c nh ng tài s n có đ y đ các đi u ki n và y u t pháp lý theo quy đnh; h s TS B ph i đ y đ , h p pháp và h p l , tr ng h p h s còn thi u thì CBTD ph i đôn đ c khách hàng b sung đ y đ tr c khi gi i ngân. Th c hi n đúng vi c công ch ng, ch ng th c và đ ng ký giao d ch b o đ m theo quy đnh. Th ng xuyên ki m tra th c t TS B và đ nh giá l i TS B theo đnh k đ phát hi n k p th i nh ng thay đ i v tài s n và có gi i pháp x lý.
- i v i TS B là hàng hóa thì c n t ng c ng công tác ki m tra, giám sát ch t ch và th ng xuyên, ràng bu c và nâng cao trách nhi m c a nhân viên giám sát kho hàng đ tránh tình tr ng khách hàng rút hàng trái phép. Th c t cho th y
hàng hóa là lo i TS B khó qu n lý và có m c đ r i ro cao, vì v y trong th i gian t i Chi nhánh nên c c u l i danh m c TS B, h n ch cho vay c m c kho hàng.
- i v i TS B là máy móc thi t b và nhà x ng thì c n th n tr ng trong vi c đnh giá và xác đnh m c cho vay so v i giá tr TS B, vì kinh nghi m cho th y vi c ti n hành x lý tài s n lo i này m t nhi u th i gian, khó bán và giá tr thu h i đ c th ng đ t m c r t th p không đ thu h i n .
- i v i tài s n hình thành trong t ng lai (k c tài s n hình thành t v n vay): c n bám sát quá trình hình thành tài s n đ yêu c u khách hàng cung c p các h s , ch ng t phát sinh và nh p kho theo đúng quy đ nh hi n hành. ng th i, yêu c u khách hàng hoàn thi n k p th i các gi y t pháp lý v quy n s h u tài s n khi tài s n đã đ c hình thành xong.
- T t c các lo i TS B là công trình xây d ng, nhà x ng, máy móc thi t b , hàng hóa,… đ u ph i đ c khách hàng mua b o hi m trong su t th i gian vay v n. CBTD ph i theo dõi ngày h t h n c a h p đ ng b o hi m đ nh c nh khách hàng tái t c ho c mua m i. Vi c mua b o hi m đ y đ cho TS B giúp h n ch r i ro cho c phía khách hàng l n ngân hàng. Trong th i gian qua, nh s d ng yêu c u này mà nh ng t n th t do thiên tai, h a ho n, cháy n gây ra đã đ c c quan b o hi m thanh toán, bù đ p đ c đáng k nh ng t n th t.
Qu n lý danh m c tài s n đ m b o:
có th ki m soát t tr ng cho vay/ c p tín d ng có b o đ m và c c u danh m c TS B; phát hi n các d u hi u r i ro trong vi c nh n TS B và đ a ra các bi n pháp phòng ng a r i ro, Chi nhánh c n ch đ o phòng QLRR th c hi n đnh k hàng tháng vi c phân tích báo cáo công tác qu n lý danh m c TS B nh sau:
- Hàng tháng, thông qua s li u đ c chi t xu t t h th ng INCAS, cán b phòng QLRR phân tích v c c u TS B, t l cho vay có b o đ m/ không có b o đ m; đánh giá m c đ t p trung TS B, m c đ t p trung các nhóm TS B có kh n ng x y ra r i ro cao, m c đ th c hi n các ch tiêu k ho ch v cho vay có b o đ m và đ xu t các bi n pháp hoàn thành ch tiêu k ho ch;
- Rà soát d li u, phát hi n các sai sót x y ra trong quá trình nh n, khai báo TS B đ đ xu t bi n pháp ch nh s a, b sung, hoàn thi n vi c khai báo thông tin trên h th ng ho c hoàn thi n các th t c nh n TS B; Phân tích tình hình, di n bi n th tr ng, kh n ng có th x y ra r i ro đ i v i danh m c TS B đ k p th i đ a ra các khuy n cáo phù h p và đ xu t bi n pháp nh m ng n ng a, gi m thi u r i ro đ i v i nh n TS B;
- T k t qu rà soát, phân tích, cán b phòng QLRR l p báo cáo và đ a ra ý ki n đ xu t nh m ng n ng a, gi m thi u r i ro trong nh n TS B, qu n lý danh m c TS B, chuy n lãnh đ o phòng ki m soát và trình giám đ c chi nhánh xem xét quy t đnh đ a ra ch đ o th c hi n.