K t l un ch ng 2:
3.1Gi i pháp nâng cao hi u qu cho ngân hàng Indovina:
3.1.1 Gi i pháp chung:
Kinh doanh ngo i t , thanh toán qu c t là nh ng nghi p v ph c t p, ch a
đ ng nhi u r i ro do đó đòi h i các nhân viên không ch gi i v chuyên môn mà còn ph i n ng đ ng, nh y bén, am hi u th tr ng tài chính, có kh n ng phân
tích… Bên c nh nh ng th m nh c a ngu n nhân l c tr trong ho t đ ng KDNT,
TTQT ngân hàng c n th ng xuyên t ch c các l p đào t o chuyên sâu v nghi p
v , ngo i ng đ trao đ i h c h i trong NH, c ng nh giao l u v i các ngân hàng
khác nh t là các ngân hàng n c ngoài có kinh nghi m đ nâng cao trình đ . NH
nên c nhân viên tham gia các khóa đào t o nghi p v trong và ngoài n c nh m
v a nâng cao trình đ chuyên môn, nghi p v v a t o đi u ki n thích ng môi tr ng kinh doanh hi n đ i c a th gi i.
Các nhân viên TTQT, KDNT r t nhi t tình nh ng v n ch a th t s chuyên
nghi p trong giao ti p v i khách hàng nên IVB c n có nh ng l p đào t o nh ng k
n ng giao ti p c ng nh k n ng gi i quy t các s c phát sinh góp ph n xây d ng hình nh t t đ p trong m t khách hàng, t o cho khách hàng c m giác an tâm, tin
t ng th m chí là t hào khi là khách hàng c a IVB.
Ngân hàng nên có chính sách khuy n khích vi c t trao d i ki n th c, k n ng
nghi p v c a nhân viên đ b t k p nh ng bi n đ i trong công vi c, t ch c ki m tra
đnh k v trình đ chuyên môn, nghi p v c a nhân viên, và đ a ra nh ng chính
sách đãi ng , khen th ng c th cho nh ng nhân viên xu t s c. Ph n l n khách
hàng c a IVB là ng i Hoa và TTQT, KDNT là nh ng ho t đ ng qu c t nên IVB
h tr thêm chi phí h c ngo i ng nh ti ng Anh và ti ng Hoa đ nhân viên có đi u ki n hoàn thi n k n ng ngo i ng c a mình.
C n t ch c nh ng cu c h p đnh k gi a c p lãnh đ o và nhân viên đ k p th i
ph bi n c p nh t nh ng m c tiêu ho t đ ng, gi i đáp nh ng v n đ phát sinh. Và
đi u quan tr ng nh t và không th thi u đ c đ công tác qu n tr r i ro th c s
mang l i hi u qu nh mong mu n là vi c xây d ng v n hóa qu n tr r i ro lành
m nh, môi tr ng thu n l i cho vi c áp d ng các nguyên t c và thông l qu n tr r i ro. C n kh c ph c nh ng quan đi m sai l m là nhi m v qu n tr r i ro ch là nhi m
v c a nh ng nhà qu n tr nh : H i đ ng qu n tr, Ban đi u hành, Ban ki m toán
đ c l p hay các phòng ban làm công tác qu n tr r i ro, giám sát ho t đ ng mà đó là
trách nhi m c a m i nhân viên. Chính vi c nâng cao ý th c trách nhi m c a m i nhân viên trong quá trình tác nghi p s giúp phòng tránh và gi m thi u nh ng r i ro. S ph i h p ch t ch gi a các b ph n liên quan trong quy trình qu n tr r i ro s làm hi u qu giám sát nâng cao và k t qu đem l i chính xác h n.
o Trang thi t b và công ngh :
Ngân hàng c n đ u t trang b nhi u h n n a các thi t b công ngh hi n đ i
cho lnh v c kinh doanh ngo i t và TTQT nh m t đ ng hóa nhi u h n n a trong
nghi p v này. Ngoài nh ng thi t b hi n t i, ngân hàng nên trang b thêm các ph n m m x lý, qu n lý r i ro. Nhanh chóng đ u t ng d ng ph n m m trong công tác phòng chóng r a ti n, tránh r i ro liên quan đ n các phi v r a ti n mà s làm t n h i đ n uy tín và t ng chi phí kinh doanh cho NH. Ngân hàng nên thúc đ y m r ng h p tác và tranh th s h tr v ki n th c, kinh nghi m, công ngh qu n lý (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
r i ro TTQT và kinh doanh ngo i t t các ngân hàng n c ngoài, nh t là đ i tác
chi n l c –Ngân hàng Cathay United. Theo th ng kê c a ngân hàng, các giao d ch
trong kinh doanh ngo i t đ c th c hi n t đ ng b ng ph ng th c đi n t ngày
càng nhi u nên đ u t cho l nh l c công ngh s góp ph n nâng cao hi u qu c a
ho t đ ng này và b tr nhi u h n cho công tác qu n tr r i ro thông qua vi c xây d ng kho d li u thông tin, các công c phân tích, h th ng c nh báo và công c t o báo cáo linh ho t, chính xác, k p th i. Trong KDNT vi c c p nh t nh ng thông tin tài chính nhanh chóng chính xác là v n đ r t quan tr ng nên NH c n đ u t cho các
h th ng cung c p thông tin toàn c u nh Rueters, Blomberg. o Công tác truy n thông ti p th :
Th tr ng NH Vi t Nam ngày càng c nh tranh kh c li t, IVB c n đ y m nh
công tác qu ng bá mang hình nh th ng hi u IVB đ n v i khách hàng, phát tri n
kênh truy n thông nh tivi, báo đài, th đi n t , m ng internet, các s ki n tài
tr …NH có th d dàng l a ch n cho mình m t kênh phù h p. C n có thêm nh ng
ch ng trình u đãi khuy n mãi t ng quà thu hút s chú ý c a khách hàng. Bên c nh phát tri n khách hàng m i c n duy trì khách hàng truy n th ng b ng cách gi m giá, u đãi phí, t ng quà tri ân, t ch c nh ng cu c g p g khách hàng đnh k nh m th t ch t m i quan h v i khách hàng, đ l ng nghe l y ý ki n v các s n
ph m d ch v ngân hàng cung c p đ ng th i t v n và h ng d n khách hàng các
công c s d ng hi u qu , phù h p v i m c đích s d ng c a doanh nghi p. ây
không ph i là nh ng bi n pháp m i nh ng IVB v n ch a th c hi n đ c. N u có
th t ch c th c hi n t t nh ng vi c này ch c ch n IVB s là th ng hi u thân quen v i khách hàng.
Xây d ng v n hóa cho IVB đ gây n t ng v i công chúng khi nh c đ n IVB.
V n hóa NH th hi n thông qua thái đ ph c v chuyên nghi p nhi t tình, ngay c trong trang ph c c ng nh c s h t ng đ c thi t k xây d ng khoa h c hi n đ i,
đây s tr thành nh ng b ng ch ng h t s c thuy t ph c đ i v i khách hàng. C n đ u t nhi u h n cho b ph n marketing. Hi n t i có th nói đ i ng marketing làm công tác quan h tìm ki m khách hàng c a IVB còn r t m ng và ho t
đ ng r t y u. T i IVB, công vi c tìm ki m khách hàng hình nh là c a c p qu n lý còn đ i ng nhân viên ch th c hi n ch m sóc ph c v khách hàng. C p qu n lý c a
IVB là nh ng ng i ài Loan, h có nhi u m i quan h và c ng d dàng ti p c n
v i các cá nhân, doanh nghi p ài Loan và mang các đ i t ng này v làm khách
cho NH nên l ng khách tuy có s g n k t t t nh ng v n còn r t h n ch . i ng
marketing c a IVB r t tr và n ng đ ng nh ng ch a đ c NH t o đi u ki n thu n
l i đ ti p c n khách hàng. Thi t ngh NH c n có ngân sách h p lý cho vi c ti p c n
khách hàng, đào t o chuyên sâu cho đ i ng marketing v k n ng c ng nh v ki n th c s n ph m d ch v c a NH và có ch đ đãi ng t t h n cho h , và khi đã chu n b s n sàng thì c n ph i s d ng đ i ng này nh m t l c l ng nòng c t trong tìm ki m khách hàng.
o Chính sách khách hàng:
Xác đnh rõ nhóm đ i t ng khách hàng mu n t p trung. Nhóm đ i t ng khách hàng hi n t i c a IVB là nhóm các doanh nghi p cá nhân ng i ài Loan,
các t ng công ty t p đoàn. Nhóm khách hàng này có ho t đ ng kinh doanh n đnh
thu n l i đ NH thi t k các s n ph m hay các gói d ch v phù h p v i nhu c u c a h , ti n t i ch t l ng ph c v chuyên bi t, chuyên sâu. Tuy nhiên, đ i t ng khách
hàng này đang b lôi kéo m nh b i các NH khác nên IVB c n có chính sách u đãi thi t th c v v n, phí d ch v , l ng ngo i t s n sàng cung c p, có nhân viên chuyên trách s n sàng ph c v khi h có yêu c u, c n t o ra s khác bi t đ gi (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
chân khách hàng. V lâu dài mu n phát tri n v ng m nh h n thì NH c n m r ng
sang các khách hàng là doanh nghi p nh và v a t i đ a ph ng, v i s l ng đông
đ o và nhu c u đa d ng s t o đ ng l c cho NH đa d ng hóa c ng nh t i u hóa
s n ph m d ch v c a mình.
Ngân hàng không ch chú tr ng vào các khách hàng là các doanh nghi p mà c n
ph i m nh m l a ch n khách hàng là cá nhân. i v i ho t đ ng kinh doanh ngo i
t thì vi c thu hút khách hàng là cá nhân b c đ u còn khó kh n, nh ng ngu n thu
ngo i t t t ng l p này có ti m n ng không ph i là nh .Các cá nhân th ng ch
giao d ch mua bán ngo i t v i các c a hàng t nhân b i giá c h p d n h n. Do đó,
chính sách giá c không ch c n thi t đ i v i các doanh nghi p mà c ng c n thi t
v i các cá nhân này. M t b ph n dân c đã có m c thu nh p khá, thâm chí có
nh ng ng i r t cao và n đ nh. Ngoài vi c cho phép m các tài kho n ngo i t cá nhân nh hi n nay thì vi c thu hút ngu n ngo i t trôi n i khác vào ngân hàng mà
tr c m t là ngu n ki u h i. Giá c h p d n, d ch v nhanh chóng và ti n l i là
nh ng gì mà Ngân hàng c n làm đ m r ng th tr ng c a mình.
Tuy nhiên, nh ng đ i t ng khách hàng đ c ph i m r ng ph i có ch n l c.
gi m thi u r i ro, ngân hàng có th tham kh o nh ng tiêu chí khách hàng nh
sau: có n ng l c tài chính, ho t đ ng lâu n m trong ngành, đ i tác n c ngoài là
đnh, quan h uy tín v i IVB, có ph ng án kinh doanh kh thi, đ m b o t l ký qu an toàn….
Thu hút khách hàng có ho t đ ng xu t nh p kh u đ phát tri n ho t đ ng TTQT
c ng nh cân đ i nhu c u ngo i t . T i IVB, doanh s thanh toán hàng nh p là nhi u h n nên c n có các bi n pháp nh h n m c tín d ng cao h n, phí thanh tóan
u đãi cho các doanh nghi p xu t kh u đ h ng đ n cân đ i cung c u ngo i t .
3.1.2 Gi i pháp riêng:
3.1.2.1 Gi i pháp cho ho t đ ng thanh toán qu c t :
T ng b c hoàn thi n quy trình thanh toán qu c t . Thanh toán qu c t là ho t đ ng r t ph c t p, đòi h i các ngân hàng ph i tuân theo nguyên t c, quy c qu c t
và lu t pháp c a m i n c. Nh ng quy t c, quy c này gi a m i qu c gia là khác
nhau. Do đó, m i ngân hàng c n ph i t xây d ng cho mình quy trình thanh toán h p lý, b o đ m an toàn, h n ch r i ro, phù h p v i thông l qu c t và không trái v i lu t pháp Vi t Nam. Quy trình này đ c NHNN Vi t Nam thông qua và các NHTM s có trách nhi m th c hi n theo đúng các quy trình đó, n u th c hi n sai thì các ngân hàng ph i t ch u trách nhi m. Hi n nay, t t c đi n giao d ch c a IVB đ u
t p trung t i phòng TTQT H i s , vi c này t o áp l c công vi c cho nhân s phòng TTQT H i s , c n ti n t i thành l p Trung tâm thanh toán x lý t t c đi n giao
d ch, c n chuyên môn hóa trong các khâu ti p nh n ch ng t , x lý ch ng t liên h khách hàng và thao tác trên h th ng NH và h th ng Swift. Có nh v y m i có th đ y nhanh t c đ x lý, h n ch sai sót khác bi t và quy rõ trách nhi m c a các bên,
đáp ng nhu c u phát tri n trong t ng lai.
V i nh ng nghi p v đ n gi n nh nh thu hay chuy n ti n, IVB ch đóng vai (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
trò trung gian trong vi c th c hi n l nh chi tr ho c nh thu t khách hàng và thu l i qua các kho n phí d ch v khách hàng n p. Tuy là m t hình th c đ n gi n nh ng n u IVB không có m t quy trình thanh toán rõ ràng, trách nhi m c a t ng
th c này. Ch ng h n, khi nh n m t l nh thanh toán, phòng thanh toán s nh b
ph n qu n lý tài kho n ki m tra ch ký ch tài kho n, ho c liên h phòng tín d ng
cho các v n đ gi i ngân thanh toán. Vi c ki m tra ch ký, ho c vi c chu n b h s
khách hàng ph c v gi i ngân thanh toán không đ c quy đ nh c th thu c trách
nhi m c a phòng nào. Do đó đ có th qu n lý r i ro m t cách t t nh t, t ng khâu
c a quy trình thanh toán qu c t ph i đ c c th hoá m t cách rõ ràng đ phù h p
v i đi u ki n c a ngân hàng, các phòng chuyên trách có liên quan ph i th c hi n
nghiêm túc trách nhi m c a mình. Tuy nhiên không nên máy móc r p khuôn mà c n
có nh ng sáng ki n riêng đ làm cho quy trình này tr nên linh ho t.
Riêng đ i v i ph ng th c tín d ng ch ng t thì quy trình có ph c t p h n, đòi h i nhân viên thanh toán qu c t ph i hi u r t rõ t ng b c trong quy trình thanh toán L/C theo thông l qu c t và theo quy trình x lý c a NH. Ch ng h n m L/C
ph i l u ý v đi u kho n phí nh phí b i hoàn, phí ngân hàng n c ngoài tránh gây thi t h i cho khách hàng và phù h p v i thông l qu c t . Hay ph i ph i h p ch t
ch v i phòng Ngân Qu , phòng Tín d ng, phòng Ngu n v n đ đ m b o vi c thanh tóan đ c th c hi n an toàn đúng quy đ nh. Ho c khi nh n đ c ch ng t c a ngân hàng n c ngoài g i đ n thì ph i ki m tra chi ti t, c n th n, có th k t h p v i khách hàng đ ki m tra, h n ch t i đa nh ng tr ng h p chi t kh u mi n truy đòi.
Tr c khi đ ng ý cho khách hàng m L/C hay chuy n ti n tr tr c thì b ph n
th m đ nh ph i th c hi n đ y đ ch c trách c a mình, ki m tra tính pháp lý, ch ng
lo i hàng hoá nh p nh th nào… đ h n ch r i ro m t kh n ng thanh toán c a