Hiện nay, Agribank Bến Tre đang cung cấp cho khách hàng hơn 100 sản phẩm cơ bản, tương đương 250 sản phẩm tiện ích. Trong đó các sản phẩm được định dạng để phục vụ 2 đối tượng khách hàng là KH cá nhân và doanh nghiệp.
- Các sản phẩm huy động vốn: Agribank Bến Tre đa dạng sản phẩm huy động vốn thành nhiều hình thức khác nhau nhằm thu hút tối đa các nguồn vốn trong địa bàn đang hoạt động. Trong sản phẩm huy động vốn Agribank Bến Tre thực hiện đa dạng hóa theo 2 đối tượng là KH cá nhân và khách hàng Doanh Nghiệp bao gồm các sản phẩm chủ yếu :
Tiền gửi thanh toán: : là loại tài khoản tiền gửi được sử dụng để thực hiện các giao
dịch thanh toán qua ngân hàng, bao gồm các loại hình tiền gửi bằng VNĐ, USD. Đối với khách hàng cá nhân, kỳ hạn gửi VNĐ, USD, EUR bao gồm 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 13 tháng. Đối với khách hàng doanh nghiệp, các kỳ hạn gửi tương tự như khách hàng cá nhân, chỉ có loại tiền VNĐ có thêm kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần. Những kỳ hạn gửi ngắn này có lãi suất thấp hơn lãi suất hàng tháng nhưng cao hơn lãi suất không kỳ hạn nhằm khuyến khích khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có số tiền lớn nhưng có nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là loại tài khoản được sử dụng với mục đích cung
cấp cho khách hàng gửi hoặc rút tiền bất kỳ điểm giao dịch thuộc hệ thống và Agribank Bến Tre không tính phí đối với sản phẩm này. Các loại tiền gửi đối với sản phẩm này bao gồm VNĐ, USD, EUR
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là loại tài khoản tiền gửi được sử dụng với mục đích
USD, EUR. Đối với tiền gửi có kỳ hạn bằng VNĐ, USD: kỳ hạn gửi bao gồm 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 13 tháng. Về lãi suất, Agribank Bến Tre áp dụng nhiều hình thức lãi suất như lãi hàng tháng, lãi cuối kỳ, lãi suất bậc thang, lãi suất thả nổi, lãi suất linh hoạt. Hiện nay sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn bao gồm các sản phẩm chủ yếu sau:
+ Các sản phẩm huy động có kỳ hạn đối với khách hàng cá nhân bao gồm các sản phẩm chính sau : Tiết kiệm an sinh, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, Tiết kiệm linh hoạt, Tiết kiệm gửi rút nhiều nơi, Tiết kiệm có kỳ hạn,..
+ Các sản phẩm huy động có kỳ hạn đối với khách hàng doanh nghiệp bao gồm:
Tiển gửi thực gửi, Tiền gửi có kỳ hạn, Tiết kiệm linh hoạt.
- Các sản phẩm tài trợ vốn
Agribank Bến Tre đang đa dang hóa các sản phẩm tài trợ vốn bao gồm nhiều hình thức cho vay bằng tiền và bằng tài sản, cho vay có đảm bảo hay không có đảm bảo bằng tài sản, cho vay từng lần hay cho vay theo hạn mức, thấu chi; cho vay trả góp vay hỗ trợ tiêu dùng tối đa 50 triệu không cần tài sản thế chấp, cho vay không đảm bảo đến 50 triệu đồng đối với hộ nông dân và đến 500 triệu đồng đối với trang trại và chủ doanh nghiệp tư nhân.
+ Các sản phẩm tài trợ vốn đặc trưng khách hàng cá nhân: Cho vay hộ sản xuất nông nghiệp (chăn nuôi, trồng trọt); Cho vay kinh doanh các mặt hàng vật tư nông nghiệp; Cho vay sản xuất kinh doanh thức ăn gia súc – thủy sản; Cho vay mua xe tải, Cho vay mua máy móc thiết bị phục vụ nông nghiệp; Cho vay đánh bắt xa bờ.
+ Các sản phẩm tài trợ vốn đặc trưng khách hàng Doanh nghiệp bao gồm: Vay vốn bổ sung lưu động đối với doanh nghiệp thu mua và chế biến hàng nông sản, Vay vốn lưu động theo hạn mức tín dụng đối các lĩnh vực kinh doanh, Vay trung dài hạn theo món, Vay trung dài hạn theo dự án, Tài trợ dự án trọn gói.
- Các sản phẩm dịch vụ
Dịch vụ chuyển tiền: dịch vụ này giúp khách hàng đưa tiền đến người nhận trên
toàn lãnh thổ Việt Nam thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. Agribank Bến Tre cũng cung cấp dịch vụ nhận và chi trả kiều hối Western Union từ hơn 230 quốc gia trên toàn thế giới. Dịch vụ này cung cấp cho cả những khách hàng chưa có tài khoản tại Ngân hàng Agribank.
Thanh toán quốc tế bao gồm: Chuyển tiền thanh toán điện (T/T); phát hành tín dụng thư (L/C); thông báo, chuyển bộ chứng từ, chiết khấu bộ chứng từ L/C xuất khẩu, tài trợ xuất khẩu có tín dụng thư; nhờ thu kèm chứng từ; nhờ thu trơn…
Dịch vụ ngân hàng điện tử:
Phone Banking: cung cấp các tiện ích cho khách hàng nhằm truy cập các thông tin tài chính như tỷ giá ngoại tệ, giá vàng, lãi suất tiền gửi…
Mobile Banking: cung cấp các tiện ích cho khách hàng bao gồm truy vấn thông tin ngân hàng về giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất; tự động báo dư khi có thay đổi trên tài khoản; thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, internet…
Internet Banking: cung cấp tiện ích giúp khách hàng không cần đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện tất cả các giao dịch với Agribank Bến Tre. Các giao dịch được mã hoá và xác thực bằng các phương thức bảo mật với độ bảo mật cao, an toàn, chính xác.
Các dịch vụ khác:
Kinh doanh ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế, cung cấp các công cụ giao dịch ngoại hối giúp khách hàng phòng ngừa rủi ro biến động tỷ giá như kỳ hạn, hoán đổi…Thực hiện thành công liên kết với các Công ty kinh doanh trên địa bàn trong việc bán chéo sản phẩm mang lại hiệu quả rất cao trong kinh doanh và đưa thương hiệu Agribank Bến Tre sâu rộng đến mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp nhân dân trong địa bàn tỉnh Bến Tre. Các sản phẩm như : Bảo hiểm nông nghiệp, Bảo an tín dụng, Bảo hiểm tàu, xe; dịch vụ thu hộ tiền điện, điện thoại, nước, chi lương, chi ngân sách, chi giải tỏa đền bù; thu hộ tiền thuế, thu hộ ngân sách, thu hộ tiền nộp phạt, thu hộ phí bảo hiểm, thu hộ học phí sinh viên,…
- Các sản phẩm mới tăng nhanh
Hiện tại, Agribank Bến Tre đã nghiên cứu và đưa vào thị trường một số sản phẩm mới, tiện ích, hiệu quả được khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ưa chuộng như hạn mức tín dụng nông nghiệp cho hộ nông dân, tài trợ thu mua dự trữ hàng nông - lâm - ngư – diêm nghiệp, tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói…Hạn mức tín dụng cho hộ nông dân giúp nông dân an tâm sản xuất kinh tế vườn hỗn hợp, giảm áp lực trả nợ khi chu kỳ thu hoạch không ổn định, giảm chi phí và thủ tục làm hồ sơ vay, giảm tình trạng tín dụng đen ở khu vực nông thôn. Sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động
để thanh toán chi phí nguyên vật liệu nhập khẩu phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu. …
Để đánh giá chiến lược sản phẩm của Agribank Bến Tre sâu hơn và khách quan, tác giả đã phát 100 phiếu điều tra khách hàng : với đối tượng là các cá nhân là giám đốc các doanh nghiệp đang có quan hệ với ngân hàng Agribank Bến Tre. Trong bảng câu hỏi (tham
khảo phụ lục 4: bảng câu hỏi nghiên cứu khách hàng) có 7 câu hỏi liên đánh giá về sản
phẩm Agribank Bến Tre cho kết quả cụ thể như sau: (Xem bảng 2.13) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.13: Đánh giá của khách hàng về sản phẩm dịch vụ của Agribank Bến Tre (Thang điểm : 1: không đồng ý; 2: chưa đồng ý; 3: ít đồng ý; 4: đồng ý;
5: hoàn toàn đồng ý)
STT Tổng hợp kết quả khảo sát khách hàng Điểm
trung bình
1 Các sản phẩm của ngân hàng Agribank Bến Tre dễ tiếp cận 4.08
2 Các sản phẩm tại Agribank Bến Tre đa dạng, phong phú 3.18 3 Các sản phẩm tại Agribank Bến Tre hiện nay đáp ứng nhu cầu
của thị trường hiện nay 4.20
4 So với các Ngân hàng khác, sản phẩm Agribank Bến Tre là vượt
trội 2.87
5 Sản phẩm tại Agribank Bến Tre tương thích và phù hợp với thị
trường ngày nay. 3.77
6 Ngân hàng Agribank Bến Tre cần cải thiện và đa dạng sản phẩm 4.08 7 Có ý kiến Agribank Bến Tre cần cải thiện, đa dạng thêm sản phẩm tiết
kiệm dự thưởng, an sinh, sản phẩm dành cho KH ưu tiên
(Nguồn : tổng hợp từ khảo sát của tác giả)
Qua khảo sát cho thấy sản phẩm của Agribank Bến Tre rất dễ dàng tiếp cận (4.08điểm) và các sản phẩm cũng khá đa dạng phong phú tương đối đáp ứng được nhu cầu trên thị trường (3.18 điểm). Tuy nhiên sản phẩm chưa vượt trội so với NH khác trên địa bàn (2.87 điểm), đa số khách hàng cho rằng cần phải cải tiến đổi mới hơn để có sản phẩm riêng biệt nhằm thu hút khách hàng, và trước hết cần cải thiện sản phẩm tiết kiệm dự thưởng và cải thiện sản phẩm tiết kiệm an sinh. Đối với sản phẩm cho vay thì đa số khách hàng gợi ý nên nghiên cứu cải thiện sản phẩm cho vay hộ nông dân và cho vay bổ sung vốn lưu động cần linh hoạt hơn.
Bên cạnh đó, khách hàng cho rằng cần phải xây dựng thêm sản phẩm dành cho khách hàng ưu tiên, để mong được tôn trọng hơn và nhận được sự phục vụ tốt hơn khi đến giao dịch với ngân hàng.
Nhận xét : Như vậy qua phân tích chiến lược sản phẩm dịch vụ nêu ở trên và việc phát câu hỏi nghiên cứu khách hàng. Tác giả đúc kết lại đối với chiến lược sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre có những ưu điểm và hạn chế như sau:
Ưu điểm chiến lược sản phẩm:
Danh mục sản phẩm của Agribank Bến Tre rất đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các sản phẩm của Agribank Bến Tre luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao.
Bên cạnh các sản phẩm trên, là một ngân hàng bán lẻ, Agribank Bến Tre cũng cung cấp danh mục đa dạng các sản phẩm ngân quỹ và thanh toán. Với hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền được xử lý nhanh chóng, chính xác, an toàn với nhiều tiện ích cộng thêm cho khách hàng.
Hạn chế chiến lược sản phẩm:
Sản phẩm huy động chỉ đưa ra các sản phẩm đại trà giống như các ngân hàng khác, chưa có các sản phẩm đặc thù dành cho các đối tượng khách hàng có số dư tiền gửi lớn. Theo thống kế tại Agribank Bến Tre thì hiện số tiền gửi của khách hàng có số dư trên 1 tỷ đồng chiếm khoảng 8% tổng số dư tiền gửi của khách hàng cá nhân. Khách hàng có khoản vay cá nhân hơn 1 tỷ chiếm hơn 15% tổng dư nợ cá nhân. Theo nghiên cứu và bảng câu hỏi thì khách hàng cho rằng Agribank Bến Tre cần xây dựng thêm sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng ưu tiên ( priority)
Đối với sản phẩm tín dụng cá nhân, chưa xây dựng các sản phẩm cho đối tượng là hộ kinh doanh cá thể. Hiện Agribank Bến Tre đang đánh mất thị phần từ đối tượng KH là các hộ kinh doanh cá thể do có một số ngân hàng khác đang quan tâm và cho ra nhiều sản phẩm rất hấp dẫn để thu hút đối tượng khách hàng này.