- Công ty cổ phầ n Công ty trách nhiệm hữu hạn: Đây là loại hình kinh tế mà Ngân hàng cho vay nhiều nhất Năm 2009 nợ quá hạn là 14.226 triệu đồng tăng
5.2MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HUYĐỘNG VỐN
Hiện nay, nguồn tiền gửi chiếm đa số của Chi nhánh là tiền gửi của các tổ chức kinh tế và lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư. Do đó để duy trì số lượng khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng thì Ngân hàng cần phải có chính sách để khai thác triệt để nguồn vốn này bằng các biện pháp sau:
- Ưu tiên đối với những khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, ngoài việc khuyến khích bằng lãi suất cần phải khuyến khích thêm bằng những hình thức hiện vật khác như: xổ số trúng thưởng, khuyến mãi,.... để giữ chân các khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm các đối tượng khách hàng mới tạo được nguồn vốn ổn định cho ngân hàng hoạt động và đáp ứng nhu cầu vay vốn cho khách hàng.
- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị, chào mời trực tiếp hoặc gián tiếp trên các phương tiện thông tin đại chúng, chủ động phát triển các hình thức huy động phong phú với các chính sách, biện pháp thích hợp nhằm thu hút khách hàng góp phần giữ vững nguồn vốn hiện có trên cơ sở tăng trưởng khách hàng có chọn lọc và phù hợp chiến lược phát triển từng thời kỳ để tăng trưởng số dư tiền gửi và tiền vay.
- Tiếp tục mở rộng, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ mới, có chất lượng, hiện đại cao phục vụ tốt đối với tất cả khách hàng thuộc các thành phần kinh tế.
- BIDV Bến Tre là một trong những Chi nhánh có môi trường giao dịch tốt. Nếu có một đội ngủ cán bộ công nhân viên luôn nhiệt tình, am hiểu nghiệp vụ, say mê công việc thì chắc chắn sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch vì họ là những người trực tiếp giao dịch với khách hàng. Bên cạnh sự ân cần, nhiệt tình của cán bộ công nhân viên thì cần có hệ thống thủ tục pháp lý, hồ sơ đơn
phải CÓ những biện pháp phù hợp giữa việc huy động vốn và sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cao nhất cho Ngân hàng.
- Mở rộng quan hệ tín dụng, từng bước nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời duy trì mối quan hệ lâu dài với những khách hàng truyền thống của Ngân hàng.
- Mở rộng các hình thức cho vay như hình thức tín chấp đối với cán bộ công nhân viên, học sinh, sinh viên vượt khó học tập .... sử dụng cho mục đích mua sắm, tiêu dùng, du học bằng cách kết hợp với các tổ chức công đoàn, đoàn thanh niên thành lập các quỹ hỗ trợ vốn.
- Mở rộng khách hàng mới thuộc mọi thành phần kinh tế, lựa chọn kỹ khách hàng trên cơ sở phân tích tình hình kinh doanh và khả năng tài chính của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro.
- Đa dạng hoá các hình thức đảm bảo tín dụng để phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Khi khách hàng cần vay vốn lớn nhưng tài sản thế chấp không đủ đảm bảo món nợ vay đó sẽ không là trở ngại cho cả hai phía.
* Đối vói doanh số thu nơ:
Ngoài việc huy động vốn, mở rộng doanh số cho vay thì Ngân hàng cũng phải chú trọng đến công tác thu nợ vì doanh số thu nợ nói lên hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng, nếu công việc này thực hiện không tốt sẽ mang đến rủi ro cho Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng còn phải có những biện pháp tích cực để thu nợ đúng hạn nhằm hạn chế rủi ro.
- Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để từ đó Ngân hàng định kỳ hạn trả nợ cho khách hàng phù hợp với hoạt động kinh doanh cũng như thu nhập của các đối tượng khách hàng. Ngân hàng cần phải có một chính sách hợp lý để hạn chế rủi ro khi cho vay, Ngân hàng phải thường xuyên theo dõi các món vay, theo dõi việc thực hiện các phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng để kịp thời xử lý để
- Thẩm định chính xác những khoản vay của khách hàng, thường xuyên theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng có hiệu quả hay không, có đúng mục đích không để kịp thời thu hồi nợ trước hạn.
- Phối họp chặt chẽ với chính quyền địa phương trong công tác thu nợ, nhất là những khách hàng có nợ quá hạn để giải quyết nhằm thu hồi vốn cho Ngân hàng đảm bảo tái đầu tư mang lại hiệu quả cho Ngân hàng.
* Đối vói nợ quá hạn:
- Ngân hàng phải đánh giá đúng tính khả thi các phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng vì nếu các phưomg án kinh doanh khả thi đảm bảo an toàn trong việc thu nợ tránh rủi ro.
- Phối họp với chính quyền địa phương để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay tránh hành vi lừa đảo chiếm dụng vốn của Ngân hàng. Phối họp với Toà án để thu hồi những khoản nợ quá hạn bằng các biện pháp như: phát mãi tài sản thế chấp của khách hàng để thu nợ cho ngân hàng.
- Ngân hàng cần bố trí những cán bộ tín dụng giỏi, có năng lực đánh giá tính khả thi của các phương án kinh doanh của khách hàng cũng như thu thập các thông tin về tình hình tài chính, năng lực của doanh nghiệp để tiến hành giải ngân tránh phát sinh nợ quá hạn do đánh giá sai về tình hình tài chính của khách hàng. Cho nên sau khi cho vay Ngân hàng thường xuyên theo dõi, kiểm tra quá trình sử dụng vốn
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
•
Qua những năm thực hiện cơ chế đổi mới chuyển sang hoạt động như một Ngân hàng Thương mại thực hiện kinh doanh đa năng tổng hộp trên tất cả các lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh toán, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bốn Tre bước đầu đã khắc phục được những khó khăn, vươn lên hoạt động có hiệu quả góp phần rất lớn trong lmh vực đầu tư và phát triển, phục vụ cho quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa kinh tế tỉnh Nhà. Ngân hàng là nguồn hỗ trợ đắc lực nhu cầu vốn cho đơn vị thuộc mọi thành phần kinh tế.
* về công tác huy động vốn: Nhìn chung, nguồn vốn huy động của Chi nhánh không ngừng được tăng lên, đã đáp ứng kịp thời nhu cầu cho vay của Chi nhánh. Sở dĩ, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng không ngừng qua các năm như vậy là nhờ uy tín của Ngân hàng được nâng cao, khách hàng đến Ngân hàng mở tài khoản nhiều, hơn nữa hoạt động kinh tế phát triển thì nhu cầu thanh toán qua Ngân hàng càng tăng và trở nên đa dạng. Mặc khác, do Chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp thu hút tiền gửi của dân cư còn nhàn rỗi rất nhiều ngoài xã hội, sử dụng đồng bộ các hoạt động tiếp thị, quan tâm khai thác thị hiếu khách hàng để có biện pháp thích họp nhằm tăng tối đa số dư tiền gửi của khách hàng. Mọi sự nổ lực đã có kết quả khi doanh số vốn huy động ngày càng tăng qua các năm góp phần làm giảm nguồn vốn đi vay từ Ngân hàng Trung Ương Việt Nam trong cùng hệ thống, phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng là “ đi vay để cho vay”, vừa thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, vừa làm trung hòa vốn giữa các thành phần kinh tế.. .nhằm mang lại lợi ích cho Ngân hàng và thút đẩy nền kinh tế phát triển một cách bền vững.
đó trước hết là do nỗ lực vươn lên, sự sáng tạo nhạy bén trong kinh doanh của Ngân hàng, bên cạnh đó phải kể đến sự hỗ trợ kịp thời thường xuyên của Trụ sở chính.
* về hoạt động tín dụng: có thể nói công tác tín dụng của Ngân hàng qua ba năm được mở rộng về qui mô hoạt động và chất lượng. Công tác quản lý nợ quá hạn đạt được nhiều thành tựu, năng lực cán bộ tín dụng cũng được chú trọng nâng cao. Vốn tín dụng của Ngân hàng đã tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh của cá nhân cũng như doanh nghiệp được tiến hành thuận lợi thu được kết quả mong muốn, góp phần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế. Theo chúng ta biết, hoạt động tín dụng là hoạt động gắn liền với những rủi ro và bất trắc. Mặc dù vậy, trong những năm qua hoạt động tín dụng của chi nhánh tuy vẫn có những rủi ro nhưng rất hạn chế, tỷ lệ nợ quá hạn trong ba năm đều đạt được yêu cầu mà BIDV Bến Tre đề ra. Kết quả trên cho thấy Ban Giám đốc cùng toàn thể cán bộ công nhân viên tại chi nhánh luôn theo dõi sát hoạt động của mình, cẩn thận xem xét từng đối tượng khách hàng trước khi cho vay, đồng thời rất xem trọng và cố gắng thực hiện tốt công tác xử lý và thu hối nợ quá hạn. Qua đó có thể thấy rằng, hiệu quả tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả chung của Ngân hàng. Sự thành công trong công tác tín dụng đã góp phần rất lớn vào việc bổ sung và cung cấp nguồn vốn cho các dự án phát triển cơ sở hạ tầng cũng như các chương trình phát triển kinh tế địa phương để đẩy mạnh nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững theo xu hướng chung của cả nước.
6.2 KIẾN NGHỊ