5. Kết cấu của đề tài
3.3.3. Nguyên nhân của hạn chế
3.3.3.1. Về phía ngân hàng
- Hệ thống thông tin về DNNVV còn thiếu, chất lượng thông tin chưa đầy đủ, chính xác, kịp thời.
- Tình trạng dãn nợ, che dấu nợ xấu vẫn còn. Qua các cuộc kiểm tra kiểm toán nội bộ cho thấy nhiều khoản vay, nhiều vụ việc sai phạm do cán bộ tuỳ tiện, bỏ qua quy trình chế độ, không thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của giám đốc.
- Đội ngũ cán bộ chưa có nhiều kinh nghiệm nên trong hoạt động tín dụng còn gặp nhiều khó khăn nhất là khâu thẩm định, đánh giá tài chính DNNVV, đánh giá khả năng trả nợ của DNNVV, dự đoán những những biến động trong tương lai của tài sản đảm bảo.
- Hoạt động marketing tại Chi nhành còn ít, chưa có những chính sách chủ động lôi cuốn, thu hút DNNVV vay vốn mà chủ yếu là do các DNNVV có nhu cầu tự đến vay nên chưa thu hut được những khách hàng mới. Công tác tiếp thị chưa được chú trọng vì vậy mà khách hàng chưa biết đến và sử dụng sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh.
- Chính sách lãi suất và phí suất tín dụng của Chi nhánh còn cứng nhắc.Việc áp dụng lãi suất và các loại phí còn mang tính rập khuôn, chưa có quy định riêng cho từng đối tượng khách hàng, từng hình thức cho vay…Điều này làm giảm tính linh hoạt trong quan hệ với khách hàng, gây khó khăn cho việc mở rộng cho vay DNNVV.
- Việc phân cấp quản lý theo hướng chuyên môn hóa cho vay theo ngành hoăc theo thành phần kinh tế ở Chi nhánh chưa được thực hiện. Những kế hoạch, chiến lược cho vay của Chi nhánh được xây dựng chưa phù hợp với năng lực của mình.
- Chi nhành ngân hàng vẫn còn tâm lý thụ động, chờ đợi khách hàng đến với mình mà không chủ động tìm kiếm mở rộng đối tượng khách hàng.
Hiện nay ngân hàng BIDV, chi nhánh Phú Thọ còn chú trọng cho vay theo các phương thức truyền thống, bên cạnh đó, công tác phổ biến kiến thức cho khách hàng về ngân hàng và các quy định, thể lệ cho vay còn chưa được chú trọng. Điều này cản trở rất lớn việc mở rộng cho vay đối với DNNVV.
3.3.3.2. Về phía doanh nghiệp nhỏ và vừa
- Năng lực tài chính bản thân hạn chế, DNNVV còn có điểm yếu là khâu quản trị nội bộ chưa được quan tâm đúng mức dẫn đến sự thiếu hụt về thông tin thị trường và tăng rủi ro cho hoạt động kinh doanh.
- Doanh nghiệp được vay vốn đã không sử dụng nguồn vốn vay hiệu quả hoặc sử dụng sai mục đích, đầu tư vào thị trường bất động sản và chứng khoán, làm giảm sút niềm tin của các ngân hàng và gia tăng tỷ lệ nợ xấu từ khối DNNVV.
- Điều kiện cho vay quá ngặt nghèo và các khoản phụ phí ngoài lãi suất quá cao là các nguyên nhân chính khiến nhiều DNNVV không thể tiếp cận được nguồn vốn.
Chương 4
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ