BẢNG 14: NỢ QUÂ HẠN BÌNH QUĐN THEO THỜI HẠN QUÂ HẠN
ĐVT: Triệu đồng
Thời hạn quâ hạn Năm 2002 Năm 2003
Chính lệch Số tiền Tỉ lệ
(%)
Dưới 6 thâng 536,16 624,52 + 88,36 +16,48
Từ 6 thâng đến dưới 12 thâng 357,44 404,76 +47,32 +13,24 Từ 12 thâng trở lín. 223,4 127,22 - 96,18 -43,05
Tổng 1.117,0 1.156,5 +39,5 +3,53
Hiện nay, ngđn hăng đê thực hiện việc chuyển nợ quâ hạn theo quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN : Khi đến kì hạn trả nợ gốc hoặc lêi nếu khâch hăng khơng trả nợ đúng hạn vă khơng được điều chỉnh kì hạn nợ gốc hoặc lêi hoặc khơng được gia hạn nợ hoặc lêi thì Tổ chức tín dụng chuyển toăn bộ số dư nợ gốc sang nợ quâ hạn. Nợ quâ hạn gia tăng so với năm 2003 lă 39,5 triệu đồng tốc độ tăng 3,53 %. Trong đĩ, nợ quâ hạn dưới 6 thâng chiếm phần lớn vă gia tăng mạnh nhất với số tiền lă 88,36 triệu đồng với tốc độ tăng lă 16,48 %. Nợ quâ hạn từ 6 thâng đến dưới 12 thâng tăng lín 47,32 triệu đồng so với năm 2002 vă tốc độ tăng lă 13,24 %. Riíng nợ quâ hạn từ 12 thâng trở lín thì giảm từ 223,4 triệu đồng năm 2002 xuống cịn 127,22 triệu đồng năm 2003. Đđy
lă kết quả của việc ngđn hăng đê chỉ đạo sât sao việc thu hồi nợ trín 12 thâng vă ngăn chặn phât sinh nợ trín 12 thâng trong năm 2003.
Để khắc phục tình trạng nợ quâ hạn ta đi tìm hiểu nguyín nhđn phât sinh :
BẢNG 15: NỢ QUÂ HẠN BÌNH QUĐN THEO NGUYÍN NHĐN PHÂT SINH:
ĐVT: Triệu đồng
Nguyín nhđn Năm 2002 Năm 2003 Số tiềnChính lệchTỉ lí û(%)
I.Nguyín nhđn khâch quan 55,85 69,39 +13,54 +24,24 II.Nguyín nhđn chủ quan 1061,15 1087,11 +25,96 +2,45 1. Về phía khâch hăng 912,59 933,35 +20,76 +2,27
2.Về phía khâch hăng 148,56 153,76 +5,2 +3,50
Tổng 1.117,0 1.156,5 +39,5 +3,53
Việc xâc định nguyín nhđn gđy ra nợ quâ hạn sẽ giúp ngđn hăng cĩ hướng thu hồi, xử lí dễ dăng hơn. Năm 2002, nợ quâ hạn do nguyín nhđn khâch quan lă 55,85 triệu đồng, năm 2003 lă 69,39 triệu đồng với tốc độ gia tăng lă 24,24 %. Đđy lă những trường hợp mă người vay bị đau ốm, phải nghỉ việc để chữa bệnh, chết hoặc tai nạn lăm giảm sút thu nhập hoặc thu nhập chỉ đủ cho chi tiíu mă khơng trả nợ ngđn hăng được. Những trường hợp năy ngđn hăng nín xem xĩt giảm nợ cho họ.
Nợ quâ hạn do nguyín nhđn chủ quan năm 2003 lă 1087,11 triệu đồng tăng 25,96 triệu đồng so với năm 2002 , tốc độ tăng lă 2,45 %. Trong đĩ, nguyín nhđn chủ quan về phía khâch hăng lă 933,35 triệu đồng tăng 2,27 % so với năm 2002. Như vậy, nguyín nhđn năy chiếm tỷ lệ đâng kể trong nợ quâ hạn. Khâch hăng khơng trả nợ vì lý do cơng việc như cơng tâc xa một văi thâng, đi cơng tâc đột xuất nhưng lại rơi văo thời hạn trả nợ ngđn hăng, nợ bị nộp chậm văi ngăy đê chuyển sang nợ quâ hạn. Phần lớn ý thức trả nợ của khâch hăng chưa cao. Những khoản nợ năy ngđn hăng cĩ khả năng thu hồi nhưng phải luơn đơn đốc nhắc nhở họ, nhất lă đối với cân bộ cơng nhđn viín vay đảm bảo bằng lương. Bín cạnh đĩ vẫn cĩ trường hợp khâch hăng vay nợ nhưng cố tình lừa đảo hoặc vay cùng lúc nhiều nơi.
Nợ quâ hạn hai năm qua phần lớn thuộc về câc khâch hăng vay từ những ngăy đầu ngđn hăng cho vay cân bộ cơng nhđn viín nín nguyín nhđn chủ quan gđy ra nợ quâ hạn từ phía ngđn hăng chủ yếu lă do ngđn hăng cịn sơ suất trong quâ trình thẩm định người vay do cân bộ tín dụng chưa cĩ nhiều kinh nghiệm, do sự mở rộng ồ ạt vă sự cạnh tranh giữa câc ngđn hăng cũng lăm cho ngđn hăng dễ dăng hơn về điều kiện cho vay. Bín cạnh đĩ, ngđn hăng chưa thực sự phối hợp chặt chẽ với cơ quan, đơn vị người vay vốn cơng tâc để quản lý, theo dõi người vay nín cĩ trường hợp cân bộ, nhđn viín chuyển nơi cơng tâc, lăm việc ở cơ quan khâc khơng thơng bâo cho ngđn hăng; xin xâc nhận bảng lương để đi vay ở nhiều nơi hoặc khi cho vay cĩ tăi sản đảm bảo ngđn hăng chú trọng văo giâ trị của tăi sản đảm bảo mă chưa xem xĩt kĩ năng lực trả nợ của người vay.