Vai trị của Chính phủ: Vai trị của Chính phủ là một yếu tố mang chất xúc tác rất quan trọng đối với sự phát triển của bất cứ ngành nào ở một nước. Đối với lĩnh vực ngân hàng , chính phủ lại càng đóng vai trị quan trọng.
Chính phủ tác động đến sự phát triển của các ngân hàng trước hết với vai trò quản lý và giám sát của tồn hệ thống thơng qua vai trị của Ngân hàng Trung ương. Sự hoạt động mạnh mẽ và an toàn của hệ thống NHTM là điều kiện tiên quyết để phát triển kinh tế ở một quốc gia. Vì thế, hoạt động của NHTM phải chịu
sự quản lý và giám sát chặt chẽ của các cơ quan nhà nước nói chung và của Ngân hàng Nhà nước hay Ngân hàng Trung ương nói riêng.
Các nỗ lực của chính phủ trong việc thúc đẩy quá trình tồn cầu hóa có thể làm thay đổi chiến lược kinh doanh của các NHTM trên thị trường quốc tế.
Hệ thống luật pháp: là cơ sở pháp lý để các NHTM thực hiện các hoạt động kinh doanh cũng như thực hiện các chiến lược kinh doanh. Khi xây dựng chiến lược kinh doanh các NHTM phải xem xét đến sự tác động của hệ thống pháp luật đến xu hướng hoạt động của hệ thống NHTM trong nền khi tế như:
Sự thay đổi của luật pháp qui định những lĩnh vực mà các NHTM được hay không được kinh doanh; quy định về điều kiện thủ tục cấp giấy phép hoạt động; quy định giới hạn quy mơ cấp tín dụng cho một khách hàng so với vốn chủ sở hữu của NHTM; qui định quy mơ tài sản có qui đổi theo mức độ rủi ro so với vốn chủ sỏ hữu….
Hệ thống luật pháp có cho phép có nhiều thêm đối thủ cạnh tranh mới ra nhập thị trường hay không, nếu môi trường cạnh tranh phát triển thì có thể nới lỏng điều kiện cho phép các NHTM mới đi vào hoạt động và ngược lại, nếu thi trường kinh doanh ngân hàng đang tiêm ẩn nhiều rủi ro thì hệ thống luật pháp cũng có thể xiết chặt điều kiện, thủ tục để bình ổn thị truờng. Đây cũng là một động lực thúc đẩy buộc các NHTM phải luôn tự nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.