HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TRÀ VINH. 3.3.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Trà
Vinh
Có mặt ngay từ những ngày đầu thành lập tỉnh - tháng 04 năm 1992, NHNo & PTNT Trà Vinh là một NHTM gắn bó từ đầu với sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế của tỉnh Trà Vinh. Hoạt động kinh danh chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đối tượng phục vụ chủ yếu là nông dân.
Bước đầu thành lập trên cơ vật chất kỹ thuật còn thiếu thốn, gặp không ít khó khăn nhưng NHNo & PTNT Trà Vinh vẫn kiên trì, kiên quyết đi theo đường lối đổi mới của Đảng và Nhà Nước, sự chỉ đạo của Tỉnh Uỷ, Uỷ Ban nhân dân Trà Vinh, sự ủng hộ của các ngành, các cấp, mà cốt lõi nhất là sự cố gắng vượt qua mọi khó khăn của tập thể từ lãnh đạo đến cán bộ công nhân viên ngân hàng. NHNo&PTNT Trà Vinh đã từng bước khắc phục khó khăn. Với xu hướng phát triển theo cơ chế thị trường NHNo&PTNT Trà Vinh thực hiện theo chỉ đạo của cấp trên thực hiện mọi phương châm, đa dạng hoá các đối tượng kinh doanh nhằm phát triển kinh tế địa phương góp phần thay đổi bộ mặt nông thôn, đổi mới công cụ điều hành, lấy kết quả kinh doanh là mục tiêu sinh lời làm thước đo trong kinh doanh.
Cùng với sự phát triển của tỉnh nhà, bộ máy tổ chức và quy mô hoạt động, mạng lưới, đối tượng phục vụ của NHNo&PTNT Trà Vinh cũng mở rộng hơn cả về lượng và chất. NHNo&PTNT Trà Vinh hiện nay đã vượt qua những khó khăn ban đầu và khẳng định được vị trí, vai trò của mình ữong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mạng lưới giao dịch, đa dạng hoá các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Những năm qua chi nhánh ngân hàng không ngừng nỗ lực phấn đấu vươn lên và đạt được những thành công, không ngừng lớn mạnh với những nội dung đa dạng
hoá kinh doanh và hiệu quả:
về huy động vốn:
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tôt nghiệp
- Cho vay ngắn, trang và dài hạn đáp ứng yêu cầu cho sản xuất kinh doanh,
phục
vụ đời sống, thực hiện các dự án phát triển sản xuất kinh doanh hoặc cho
vay lãi
suất thấp trong các chương trình vay vốn ưu đãi.
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và cho vay các dự án đầu tư phát triển sản
xuất
theo chỉ định của chính phủ với lãi suất thấp.
-Bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh theo quy định của NHNN.
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế và trong nước.
- Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ, thanh toán thẻ tín dụng, séc.
- Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ.
- Dịch vụ thanh toán điện tử, tư vấn quản lý tài chính và dịch vụ khác.
3.3.2. Vai trò của Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn TràVinh Vinh
trong việc phát triển kinh tế địa phưong
Theo định hướng phát triển của năm 2010, thị xã Trà Vinh nay là thành phố trực thuộc tinh Trà Vinh (T3/2010), dần dần chuyển dịch cơ cấu kinh tế tỉnh thay đổi theo chiều hướng tốt đẹp, hiện đại, văn minh. Chính sự thay đổi đó đã làm cho kinh tế của tỉnh có nhiều thay đổi, diện tích đất Nông nghiệp ngày càng thu hẹp, hộ nông dân dần dần chuyển sang các thành phần kinh tế khác.
Tuy nhiên, quá trình đô thị hóa vẫn còn ở giai đoạn khởi đầu, công tác quy hoạch, đền bù giải tỏa vẫn còn tiếp tục diễn ra cho nên đã làm cho một bộ phận người dân có công ăn việc làm không ổn định, định hướng nghề nghiệp mới chưa rõ ràng, lĩnh vực kinh doanh mới vẫn chưa thành thạo, vẫn còn gặp nhiều khó khăn về nhiều mặt mà đặc biệt là nguồn vốn kinh doanh đầu tư cho lĩnh vực kinh doanh mới. Bên cạnh đó, lại có một bộ phận người dân nhận được tiền đền bù giải tỏa tương đối lớn và nhàn rỗi. Chính vì vậy, để góp phần vào sự nghiệp phát triển chung đó và để cho những người tạm thời thiếu hụt vốn và những người đang có vốn nhàn rỗi đều có lợi, đều có thể tạo ra lợi nhuận, tăng thêm thu nhập cần thông qua một tổ chức làm trang gian tài chính, mà tổ chức trang gian tài
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tôt nghiệp
phát triển chung của tinh Trà Vinh nói riêng và của Đồng bằng Sông Cửu Long nói chung.
Hình 3.3. Cơ CẤU TỒ CHỨC NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÀ VINH
Ghi chú:
P.KT & KTNB: phòng kiểm tra và kiểm toán nội bộ; P.NV & KHTH: phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp; P.TC HC & NS: phòng tổ chức hành chánh và nhân sự;
P.KT & NQ: phòng kế toán và ngân quỹ 3.3.3. Chức năng các phòng ban
■ Ban giám đốc : gồm giám đốc và hai phó giám đốc
- Giám đốc: Là người điều hành mọi hoạt động trong Ngân hàng cũng là người
quyết định cuối cùng trong kinh doanh, ký duyệt các hợp đồng tín dụng. Hướng
dẫn, giám sát việc thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ trong phạm vi hoạt
động mà Ngân hàng cấp trên giao. Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tôt nghiệp
■ Các phòng nghiệp vụ tại hội sở:
Gồm trưởng phòng, phó trưởng phòng và các nhân viên.Trưởng phòng phụ trách chung, trọng tâm chỉ đạo định hướng kế hoạch kinh doanh của đơn vị, điều hòa vốn.Phó phòng và các nhân viên do trưởng phòng phân công nhiệm vụ.
■ Phòng nguồn vốn & kế hoạch tổng hợp :
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi... và quản lý các hệ số an toàn theo qui định. Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu ữách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Đầu mối tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, tmng hạn, dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo.
Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo qui định.Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối về vốn và kinh doanh tiền tệ theo qui chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ ( rủi ro lãi suất, kỳ hạn).Tổng hợp theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc.Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điểu hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3.Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo qui định.Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao.
■ Phòng tín dụng
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng đề xuất các chính sách ưu đãi với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư khép kín: sản xuất, chế biến, xuất khẩu và gắn liền tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xướng hướng khắc phục.
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tôt nghiệp
Giúp Giám đốc chi nhánh lãnh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo qui định.
■ Phòng kế toán và ngân quỹ
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hành nhà nước Việt Nam và chi nhánh NHNo&PTNT VN. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng cấp trên phê duyệt. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn. Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định.Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn theo quy định. Quản lý sử dụng thiết bị thông tin toàn diện phục vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT VN. Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
■ Phòng hành chánh và nhân sự
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt. Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự phòng chống cháy nổ tại cơ quan. Lưu trữ các văn bản có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của NHNo& PTNT VN. Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh. Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhánh, thực hiện công tác hành chính văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế của chi nhánh. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động.Xây dựng quy định, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công Đoàn chi nhánh trực thuộc địa bàn. Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn theo quy chế tài chính của NHNo&PTNT VN.
Thực hiện công tác quy định cán bộ, đề xuất cử cán bộ nhân viên đi công tác, học tập trong nước và nước ngoài. Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo. Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định nhà nước, Đảng và Ngân hàng nhà nước trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp ủy quyền Tổng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch2009/2008 Chênh lệch2010/2009 Tuyệt đối Tương đối % Tuyệt đoi Tương đối % Tổng thu nhập 664.96 4 495.636 710.357 -169.328 -25,46 214.721 43,32 Tồng chi phí 613.34 5 441.237 644.890 -172.108 -28,06 203.653 46,16 Lợi nhuận 51.619 54.399 65.467 2.780 5,39 11.06 8 20,35
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tôt nghiệp
Giám đốc NHNo&PTNT VN. Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của Ngân hàng.
■ Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Xây dựng công trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra kiểm toán của NHNo&PTNT VN và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình. Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm ưa kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra kiểm toán của
NHNo&PTNT VN và kế hoạch của đơn vị kiểm toán nhằm đảm bảo vật chất trong toàn hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc.
Tổ chức kiểm fra xác minh tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nghiệp vụ thường trực chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo ưong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí, thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình.
■ Phòng điện toán
Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tín liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Sử dụng các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, thống kê hạch toán nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt động khắc phục cho hoạt động kinh doanh. Chấp hành chế độ báo cáo thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học. Mười Chi nhánh trực thuộc Hội sở tỉnh, 11 Phòng giao dịch trực thuộc Hội sở tỉnh.
Nhìn chung, với quy mô và bản chất là Ngân hàng chi nhánh cấp 1, NHNo&PTNT Trà Vinh đã thiết lập một bộ máy cơ cấu tổ chức vừa phù hợp với quy mô của đơn vị, vừa đáp ứng được yêu cầu công việc, sử dụng đúng người cho đúng việc nhằm đảm bảo tính hiệu quả tíong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Nông Nghiệp vàPhát Phát
Triển Nông Thôn Tỉnh Trà Vinh
Nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tíong thời gian qua lợi nhuận có chiều hướng tăng qua các năm. Cụ thể đánh giá khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như sau:
GVHD: Nguyễn Thị Phương Dung 21 SVTH: Nguyễn Trần Thúy Ngọc Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tổt nghiệp
Bảng 3.1: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
* ị 1
f1 1 1 1
( Nguồn: Bảng báo cáo kêt quả hoạt động kinh doanh qua 03 năm )
- về thu nhập:
Năm 2009, thu nhập đạt 495.636 triệu đồng, giảm 169.328 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ giảm tương ứng là 25,46%. Phần sụt giảm này nguyên nhân chủ yếu là do thu nhập từ lãi năm 2009 giảm, do 2009 ngân hàng muốn thu hút nguồn vốn huy động nên đã thực hiện các chương trình khuyến mãi như tiết kiệm dự thưởng, ưu đãi lãi suất cho vay... làm nguồn thu từ lãi giảm đáng kể ở năm 2009. Năm 2010 thu nhập là 710.357 triệu đồng, tăng 214.721 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng tương ứng là 43,32%. Nguyên nhân do nguồn thu từ lãi tăng do doanh số cho vay và thu nợ năm 2010 cao, đồng vốn quay vòng nhanh, mang lại lợi nhuận cao. Nhìn chung, qua 3 năm trong tổng thu nhập tuy có nhiều biến động vẫn theo chiều hướng đi lên, bình quân thu nhập năm sau bằng 1,09 lần năm trước
- về chi phí:
Năm 2009, tổng chi phí là 441.237 triệu đồng, giảm 172.108 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ giảm là 28,06%, năm 2009 là năm giảm của các loại chi phí, chi từ lãi, chi ngoài lãi và chi khác. Đe giảm chi phí ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp tiết kiệm, giảm tối đa các chi phí không cần thiết, vận động cán bộ nhân viên lấy tiết kiệm làm quốc sách hàng đầu . Đến năm 2010, chi phí là 644.890 triệu đồng, tăng 203.653 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng là 46,16%. Năm 2010 chi phí tăng so với năm 2009 là do ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bằng vàng, sản phẩm khách hàng thân thiết,.. .nên đã thu hút khách hàng đến gửi tiền ngày càng nhiều làm cho chi lãi tiền gửi tăng lên, đồng thời chi dịch vụ, chi dự phòng rủi ro cũng tăng lên làm tổng chi tăng.
Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh... Luận văn tốt nghiệp
- về lợi nhuận:
Lợi nhuận tăng với tốc độ nhanh dần qua 3 năm. Năm 2008, lợi nhuận đạt 51.619 triệu đồng. Đến năm 2009, lợi nhuận là 54.399 triệu đồng, tăng 2.780 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng tương ứng là 5,39%. Năm 2010, lợi nhuận đạt 65.467 triệu đồng, tăng 11.068 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng là 20,35%. Kết quả này cho thấy hoạt động hiệu quả của ngân hàng trong việc cân đối thu nhập chi phí. Ban lãnh đạo Ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Trà Vinh đã đưa ra được những giải pháp linh hoạt như đưa ra các chương trình tiết kiệm dự thưởng, ưu đãi lãi suất... Bên cạnh đó nỗ lực của các cán bộ tín dụng tăng doanh số cho vay và thu nợ giúp quay vòng vốn nhanh góp phần làm tăng thu nhập nên đã giúp ngân hang duy trì được tốc độ phát triển của mình.
• Nhận xét chung: Tình hình lợi nhuận của ngân hàng trong những năm qua diễn ra theo chiều hướng tăng. Dù vậy Ngân hàng vẫn cần tiếp tục phát huy những thế mạnh về uy tín, chủ động, sang tạo hơn nữa trong việc tìm kiếm giải pháp để làm tăng lợi nhuận hơn nữa. Lợi nhuận của ngân hàng tăng, giảm tương