Nhƣ đã trình bày ý kiến ở trên công tác định giá tài sản thế chấp sẽ do ban thẩm định, định giá tài sản thế chấp thuộc phòng Thẩm định thực hiện. Song tài sản thế chấp cũng có rất nhiều loại khác nhau vì trong ngân hàng, cụ thể tại TCB hầu hết các tài sản
55
không phải giấy tờ có giá, kim khí quý đều sử dụng biện pháp đảm bảo tiền vay là thế chấp. Do đó, để định giá đúng giá trị tài sản thế chấp không hề dễ dàng. Trong ban Thẩm định, định giá tài sản thế chấp cần phân công cụ thể các loại tài sản khác nhau cho các cán bộ khác nhau: Một số cán bộ thực hiện chuyên trách thẩm định, định giá bất động sản; một số cán bộ đảm nhiệm định giá quyền tài sản phát sinh từ quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên; một số cán bộ chuyên thẩm định, định giá quyền đòi nợ từ các hợp đồng dân sự, thƣơng mại; một số cán bộ đi sâu vào thẩm định, định giá tài sản cố định là máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất…
Xây dựng hệ thống thu thập cơ sở dữ liệu giá tài sản thế chấp sẽ giúp ích rất nhiều cho việc định giá tài sản nhanh chóng, chính xác, phản ánh đúng giá thị trƣờng. Hải quan cũng có một hệ thống cơ sỡ dữ liệu giá để tính thuế và hệ thống đó đã phát huy tác dụng lớn trong kiểm tra tính giá hàng hóa. Cơ sở dữ liệu giá sẽ đƣợc cập nhật thƣờng xuyên và liên kết giữa các tổ chức tín dụng. Cơ sở dữ liệu giá sẽ chính xác hơn nếu nó đƣợc phát triển trên quy mô lớn, liên kết giữa các tổ chức tín dụng, các tổ chức tín dụng sẽ chia sẻ thông tin về định giá trên hệ thống này.
Giá cả thay đổi từng ngày, từng giờ thậm chí từng phút, phụ thuộc vào quan hệ cung cầu trên thị trƣờng và các ngoại ứng. Chính vì thế tái định giá là công việc cần thiết, đòi hỏi ban thẩm định, định giá tài sản đảm bảo phải thực hiện định kì, thƣờng xuyên để kịp thời bổ sung tài sản thế chấp nếu giá trị tài sản thế chấp giảm. Mặt khác, do tài sản thế chấp không chuyển giao cho ngân hàng, ngƣời đi vay thƣờng giữ tài sản thế chấp, mà trong quá trình sử dụng, khai thác, tài sản thế chấp sẽ không tránh khỏi hao mòn, hƣ hỏng nên theo dõi, tái định giá tài sản thế chấp chính là một biện pháp đảm bảo, hạn chế rủi ro với ngân hàng.
56
Kết luận
Tình hình kinh tế những năm gần đây gặp nhiều khó khăn ảnh hƣởng trực tiếp đến tình hình phát triển của hầu hết các Ngân hàng. Tuy nhiên, đứng trƣớc khó khăn nhƣ vậy nhƣng Ngân hàng Techcombank vẫn trụ vững vị trí của mình trên thƣơng trƣờng bằng cách đẩy mạnh cho vay với những sản phẩm phù hợp đi đôi với mức lãi suất hấp dẫn tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận với nguồn vốn một cách dễ dàng và thuận lợi hơn. Trong giai đoạn từ năm 2011-2013 có nhiều bƣớc chuyển biến rõ ràng về kinh tế. Tình hình nợ xấu tại hầu hết các Ngân hàng đều tăng nhƣng với hệ thống quản lý chặt chẽ của Techcombank thì tình hình này đƣợc kiểm soát một cách hiệu quả thông qua việc kiểm soát vận hành tại từng chi nhánh.
Hầu hết các Ngân hàng đểu có một cách quản lý và điều hành khác nhau nhƣng qua từng thời kỳ Techcombank đã không ngừng thay đổi về mặt hệ thống lẫn con ngƣời để đạt đƣợc lợi nhuận cao nhất đồng thời ổn định chi phí và tình hình nợ xấu. Điều đó đƣợc chứng minh thông qua các số liệu đạt ngƣỡng và thành tích mà Ngân hàng Techcombank đã đat đƣợc trong năm 2013.
Mặc dù vậy, Ngân hàng Techcombank cũng không ngừng thúc đẩy và tạo ra môi trƣờng cạnh tranh cho nhân viên trong tổ chức có thể chứng minh năng lực của họ và có cơ hội thăng tiến trong tƣơng lai.
57
Tài liệu tham khảo
Báo cáo thƣờng niên của Ngân hàng Techcombank năm 2011-2013
Báo cáo tài chính tại Ngân hàng Techcombank chi nhánh An Đông 2011-2013 Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh An Đông
Trang chủ website Techcombank.com.vn
Nguyễn Thùy Linh, “Top 100 hi nhánh WeEx e ”, tạp chí TechcomWorld hằng năm 2011-2013
Quy trình cho vay tại Techcombank
Tùng Lâm, “Cá ãi su t áp trần củ Ngân hàng nhà nướ ê NHTM”. Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam
Nguy t Anh, “So sánh ãi su t tại á Ngân hàng”.Trang website Laisuat.vn Giáo trình thẩm định tín dụng