2.2.5.1. Sản phẩm cho vay mua BĐS
Mục đích vay vốn
- Khách hàng cá nhân vay vốn nhằm mục đích: - Mua nhà,căn hộ để ở.
- Nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất để sử dụng.
Đối tƣợng KH và điều kiện vay vốn
- KH cá nhân có độ tuổi từ 18 tuổi tại thời điểm nộp hồ sơ vay vốn và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- Độ tuổi của ngƣời đồng trả nợ (nếu có) từ 18 tuổi và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- KH phải có tối thiểu 30% trên tổng nhu cầu vay vốn của KH
- KH phải xếp hạng tử B trở lên theo qui định xếp hạng dành cho KH cá nhân - Kh có đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng tuân theo các qui định tại Hƣớng dẫn
thẩm định khoản vay có thế chấp BĐS và qui định cuả Techcombank từng thời kỳ.
- (*) Riêng vơi trƣờng hợp cho vay thanh toán công nợ mua BĐS cần chú ý, thời hạn nộp hồ sơ lên RCMC:
- Tối đa 90 ngày kể từ ngày ký HĐMB công chứng hoặc - Tối đa 60 ngày kể từ ngày sang tên sổ đỏ.
Hạn mức cho vay
- Tối tiểu 100 triệu và tối đa là 100 tỷ phƣơng án vay - Loại tiền VNĐ
Lãi xuất cho vay và phƣơng án trả lãi / Lịch trả nợ
- Lãi xuất cho vay: Theo qui định Techcombank / Lãi đƣợc trả hàng tháng
- Phƣơng thức tính lãi: Theo dƣ nợ thực tế (Dƣ nợ giảm dần) / Gốc + Lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
28
Phƣơng thức trả nợ
- Chuyển khoản, ủy quyền cho NH tự động trích TK hoặc nộp tiền mặt tại quầy.
Tỉ lệ cho vay/ Tổng nhu cầu vốn (LTD)
- Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn
Kỳ hạn cho vay
- Tối thiểu 1 năm và tối đa là 25 năm.
Hồ sơ vay vốn
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án trả nợ theo mẫu “MB01.HD.SPBL05” ban hành theo hƣớng dẫn số 0194/2012/HD ngày 06/11/2012.
- Danh mục hồ sơ vay vốn trong Phụ Lục 01 (PL01-SP.TDC/02-Danh mục hồ sơ vay vốn) đính kèm theo sản phẩm này.
Tài sản đảm bảo
- Chỉ nhận TSĐB là BĐS (đất/nhà ở) theo qui định của Techcombank từng thời kỳ và thuộc 1 trong các trƣờng hợp sau:
- Thuộc sỡ hữu của KH hoặc vợ/chồng KH
- Chỉ chấp nhận TSĐB là BĐS thuộc sỡ hữu của hộ gia đình mà KH vay vốn là thành viên của hộ
- BĐS là bảo đảm của bên thứ 3: Tuân theo quy định tại Hƣớng dẫn nhận TSĐB là BĐS và qui định của Techcombank từng thời kỳ.
- BĐS hình thành từ vốn vay của KH
- Quyền tài sản hợp pháp theo qui định của Pháp luật phát sinh từ HĐMB nhà ỏ. - LTV tối đa 70% giá trị TSĐB và theo quy định của TCB.(60% giá trị TSĐB theo
HĐMB)
2.2.5.2. Sản phẩm cho vay tiêu dùng thế chấp BĐS
Đói tƣợng KH
29
Hạn mức vay
- Tối đa 500.000.000 đồng
- Tổng dƣ nơ tối đa của KH vay tại 1 thời điểm bất kì theo sản phẩm này là 500.000.000 đồng.
- Loại tiền vay: VNĐ
Lãi suất: theo TCB
Tỉ lệ cho vay/ Tổng nhu cầu vốn (LTD)
- Tối đa 95% tổng nhu cầu vốn
Kỳ hạn cho vay và Phƣơng thức trả nợ
- Tối đa 72 tháng, Gốc +Lãi trả hàng tháng theo dƣ nợ giảm dần.
Hồ sơ vay vốn
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án trả nợ ( theo MB01-SPBL/05 tại hƣớng đẫn sử dụng mẫu đơn áp dụng cho sản phẩm tín dụng bán lẻ tại khối DVNH&TCCN)
- Hồ sơ nhân thân KH
- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn nhƣ: - Hợp đồng mua bán hàng hóa
- Đơn đặt hàng báo giá có xác nhận của bên bán - Bảng kê khai và cam kết sử dụng đúng mục đích
- Đồng thời, ĐVKD yêu cầu KH cung cấp và gửi hồ sơ vay vốn cho PCC thẩm định khoản vay theo danh mục hồ sơ vay vốn qui định tại Quy trình cấp tín dụng tập trung dành cho KH cá nhân và HKD cho phù hợp từng mục đích sử dụng vốn.
TSĐB và LTV
- Chỉ nhận TSĐB là BĐS theo qui định của TCB từng thời kỳ.
30
Điều kiện giải ngân và kiểm soát sau vay
- KH cung cấp hồ sơ trƣớc khi giải ngân tại CCA: - Đề nghị giả ngân
- Hóa đơn theo qui định của bộ tài chính (ĐVKD có thể bổ sung hóa đơn tối đa 7 ngày theo giải ngân theo kết quả phê duyệt của PCC)
- Bảng kê khai và cam kết sử dụng vốn đúng mục đích (theo mẫu MB01-SPBL kèm theo sản phẩm này).
2.2.5.3. Sản phẩm cho vay thấu chi thế chấp BĐS (F1)
Hạn mức vay
- Xác định tùy thuộc vào thu nhập của KH và giá trị TSĐB - Tối thiểu là 100 triệu và tối đa 500 triệu đồng
- Cho vay vƣợt mức quy định trên phải đƣợc sự phê duyệt của cấp có thẩm quyền theo ủy quyền phê duyệt từng thời kỳ.
Thời hạn cấp hạn mức
- Tối thiểu 3 tháng và tối đa 12 tháng
Lãi suất và phí
- Tiền lãi đƣợc tính trên số dƣ tiền vay theo hạn mức ứng trƣớc.
- Tiền lãi đƣợc tính theo ngày do T24 tính tự động và đƣợc hạch toán vào ngày thứ 7 cuối cùng của tháng.
- Nếu KH ứng trƣớc và hoàn trả trong cùng một ngày sẽ không bị tính lãi. - Thời gian hoàn trả gốc tối đa đƣợc 2 năm.