Kết quả hoạt động kinh doanh

3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn

Trong hoạt động kinh doanh bất kỳ ngân hàng nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ một vai trò hết sức quan trọng, nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và là tiền đề cho các ngân hàng thƣơng mại cạnh tranh trên thị trƣờng.

Bảng 3.1. Tình hình huy động vốn của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long

Đơn vi ̣: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

Số tiền (quy đổi) Số tiền (quy đổi) Tăng giảm (%) Số tiền (quy đổi) Tăng giảm (%) Số tiền (quy đổi) Tăng giảm (%) Tổng vốn huy động 11,817 17,266 46.1 23,296 34.9 13,461 (42.2)

1.Theo đối tượng huy động

-TG của TCTD 2,599 3,219 23.9 4,043 8.7 1,473 (63.6) -TG của TCKT 7,155 11,112 55.3 15,288 37.6 6,670 (56.4) -TG của dân cƣ 2,063 2,935 42.3 3,965 62.8 5,318 34.1 2. Phân theo kỳ hạn KKH 3,657 5,002 36.8 6,873 37.4 3,262 (52.5) <12 tháng 7,385 10,969 48.5 14,471 31.9 7,766 (46.3) >= 12 tháng 775 1,295 67.1 1,952 50.7 2,433 24.6

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

43

Biểu đồ 3.1. Tình hình huy động vốn theo đối tƣợng

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Biểu đồ 3.2. Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014) - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 2011 2012 2013 2014 2,599 3,219 4,043 1,473 7,155 11,112 15,288 6,670 2,063 2,935 3,965 5,318 TG của TCTD TG của TCKT TG của dân cƣ - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000 2011 2012 2013 2014 3,657 5,002 6,873 3,262 7,385 10,969 14,471 7,766 775 1,295 1,952 2,433 Không kỳ hạn <12 tháng >=12 tháng

44

Từ số liệu bảng 3.1 và bảng 3.2 cho thấy Oceanbank chi nhánh Thăng Long đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn nên từ năm 2011 – 2013 đều có tốc độ tăng trƣởng cao. Năm 2012 tăng 46.1% so với năm 2011 đạt 17,266 tỷ đồng; năm 2013 tăng 34.9% so với năm 2012 đạt 23,296 tỷ đồng.

Trong các nguồn vốn huy động thì tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cƣ luôn có tốc độ tăng trƣởng cao, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Nhận biết đƣợc tầm quan trọng của nhóm khách hàng này, Oceanbank chi nhánh Thăng Long luôn hết mình phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ. Từ năm 2009 đến nay do chi nhánh Thăng Long đã thiết lập mối quan hệ chặt chẽ mối quan hệ với các Tổng công ty, Công ty và những đơn vị thành viên thuộc Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam, nên khối lƣợng huy động vốn từ các tổ chức kinh tế tại chi nhánh rất lớn, chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động của Chi nhánh. Nguồn vốn huy động từ các tổ chức tín dụng khác tăng trƣởng đều qua các năm.

Tuy tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của Oceanbank chi nhánh Thăng Long khá cao nhƣng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Tỷ trọng vốn trung và dài hạn thấp là một trong những khó khăn trong việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng.

Năm 2014, với biến cố liên quan đến Chủ tịch Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng bị bắt đã tác động lớn đến tâm lý của khách hàng gửi tiền, khiến cho nguồn tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng giảm một cách đáng kể. Tổng số dƣ tiền gửi của khách hàng tính đến cuối năm 2014 chỉ còn 13,461 tỷ đồng (giảm 42,2% so với năm 2013).

3.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn

Nếu nhƣ số dƣ huy động vốn là một phần quan trọng thể hiện bên tài sản nợ của ngân hàng thì dƣ nợ cho vay là một chỉ tiêu quan trọng bên tài sản có của ngân hàng. Xuất phát từ tình hình thực tế, với mục tiêu hoạt động của

45

mình, hoạt động cho vay của Oceanbank chi nhánh Thăng Long không ngừng mở rộng, cụ thể:

Bảng 3.2. Tình hình cho vay tại Oceanbank chi nhánh Thăng Long

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Dƣ nợ cho vay 1,251 2,299 83.8 2,716 18.1 3,759 38.4

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Biểu đồ 3.3. Dƣ nợ cho vay

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Ở bảng 3.2 dƣ nợ cho vay của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long không 1,251 2,299 2,716 3,759 - 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 2011 2012 2013 2014

46

ngừng tăng qua các năm. Năm 2012 tăng 83.8% so với năm 2011, đạt 1,252 tỷ đồng; năm 2013 tăng 18.1% so với năm 2012, đạt 2,716 tỷ đồng; năm 2014 tăng 38.4% so với năm 2013, đạt 3,759 tỷ đồng. Dƣ nợ tín dụng tăng là do bên cạnh các gói sản phẩm cho vay truyền thống, ngân hàng đã phát triển các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu vay vốn của nhiều đối tƣợng khách hàng: cho vay hộ kinh doanh, cho vay tín chấp, cho vay thấu chi tài khoản thanh toán, cho vay mua nhà theo dự án, cho vay lãi suất ƣu đãi…nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng (đối với khách hàng cá nhân) hay nhu cầu vốn lƣu động (đối với khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh); chi nhánh hạn chế cho vay các lĩnh vực đầu tƣ nhạy cảm nhƣ cho vay bất động sản, cho vay đầu tƣ kinh doanh chứng khoán. Tuy nhiên, quy mô dƣ nợ cho vay của chi nhánh vẫn chƣa tƣơng xứng với nguồn vốn huy động.

3.1.2.3. Các hoạt động khác

Ngoài những hoạt động truyền thống, Oceanbank Chi nhánh Thăng Long cũng chú trọng phát triển các dịch vụ gia tăng để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Với chính sách đa dạng hóa sản phẩm đã từng bƣớc đƣa các sản phẩm ngân hàng hiện đại vào tiếp cận cuộc sống, nâng cao chất lƣợng dịch vụ nhằm thu hút đƣợc đông đảo khách hàng. Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh.

- Hoạt động dịch vụ thanh toán: Từ năm 2011 – 2014 nhờ việc ứng dụng công nghệ mới về thông tin, chất lƣợng thanh toán đƣợc tăng lên, thời gian thanh toán đƣợc rút ngắn, giao dịch thanh toán đƣợc thực hiện nhanh chóng, đảm bảo an toàn và chính xác. Hoạt động thanh toán của Oceanbank Thăng Long tăng cả về số lƣợng lẫn giá trị giao dịch. Trong giai đoạn này, Oceanbank thực hiện kênh thanh toán đa phƣơng với BIDV và VCB. Với lƣợng khách hàng là tổ chức kinh tế lớn, số dƣ tiền gửi nhiều, kết hợp với

47

chính sách của chi nhánh là giảm phí chuyển tiền đối với những doanh nghiệp có số dƣ và doanh số chuyển tiền lớn nên doanh thu từ hoạt động thanh toán trong nƣớc của Chi nhánh năm 2011 là 2,4 tỷ đến năm 2014 đạt 6,6 tỷ.

Hoạt động chuyển tiền thanh toán quốc tế của chi nhánh tăng trƣởng tƣơng đối tốt. Hiện tại, Oceanbank Chi nhánh Thăng Long đang thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế thông qua hệ thống SWIFT, dịch vụ Western Union. Doanh thu từ chuyển tiền quốc tế của chi nhánh tăng từ 788 triệu đồng năm 2011 lên 1,4 tỷ năm 2014.

- Hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Với phƣơng châm lấy khách hàng làm trọng tâm, Chi nhánh đã đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Với hệ thống danh mục sản phẩm đa dạng đáp ứng đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng, ngân hàng cũng đƣa ra nhiều chƣơng trình khuyến mại, các hoạt động chăm sóc khách hàng nhằm phát triển khách hàng mới và tri ân khách hàng cũ. Từ năm 2013 ngân hàng cũng triển khai phát triển nhiều sản phẩm thẻ, phát triển và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm ngân hàng điện tử Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking với nhiều tính năng vƣợt trội nhằm đƣa lại nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng. Do vậy số lƣợng khách hàng cá nhân của chi nhánh không ngừng gia tăng.

- Dịch vụ ngân quỹ: Oceanbank Chi nhánh Thăng Long đã triển khai các dịch vụ thu hộ, chi hộ, các dịch vụ thu phát tiền cho khách hàng theo lịch thỏa thuận trên hợp đồng. Dịch vụ này đƣợc áp dụng với khách hàng là tổ chức có phát sinh các khoản phải thu, chi thƣờng xuyên. Với việc sử dụng dịch vụ này, doanh nghiệp tiết kiệm đƣợc thời gian, giảm chi phí về quản lý công cụ và phƣơng tiện làm việc đồng thời tránh đƣợc rủi ro khi vận chuyển tiền mặt; ngân hàng cũng có khoản thu thƣờng xuyên.

48

hợp đồng, bảo lãnh dựthầu, bảo lãnh đảm bảo chất lƣợng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức, cá nhân trong nƣớc theo quy định của Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng.

- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: Đi liền với nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chi nhánh Thăng Long ngoài việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của khách hàng, ngân hàng còn giúp khách hàng tránh khỏi những rủi ro trong hoạt động ngoại hối bằng cách cung cấp đa dạng danh mục sản phẩm, thiết kế các sản phẩm ngoại hối đặc thù phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh, nguồn ngoại tệ của khách hàng.

3.1.2.4. Kết quả kinh doanh

Bảng 3.3. Kết quả kinh doanh tại Oceanbank chi nhánh Thăng Long

Đơn vị:Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

Số tiền Số tiền Tăng

giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Tổng thu nhập 186.71 269.48 44.3 445.59 65.4 262.49 (41.1)

- Thu nhập lãi thuần 172.8 260.82 50.9 403.77 54.8 294.86 (27.0) - Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 2.94 2.29 26.9 4.06 72.0 8.26 103.4 - Thu từ hoạt động khác 12.05 6.3 47.7 37.76 499.4 (40.63) (207.6) Tổng chi phí 56.5 106.1 87.8 151.3 42.5 1,298.3 758.1 - Chi phí hoạt động 48.6 54.8 12.8 78.0 42,3 124.3 59.4 - Chi phí dự phòng 7.9 51.3 549.4 73.3 42,8 1.174 1.501.6

Lợi nhuận trƣớc thuế 130.21 163.38 25.5 294.29 80.1 (1,035.81) (452)

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long các năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Tuy mới thành lập từ năm 2009 đến nay, mặc dù có nhiều khó khăn và trở ngại trong cạnh tranh về hoạt động huy động vốn và cho vay giữa các ngân hàng trên địa bàn. Nhƣng bằng phong cách phục vụ nhiệt tình, chu đáo

49

với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn, đầu tƣ cho vay có hiệu quả, trong ba năm (từ năm 2011 – 2013) Chi nhánh Thăng Long luôn hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch Hội sở giao và đạt đƣợc đƣợc kết quả kinh doanh khá cao trong các Chi nhánh của ngân hàng TMCP Đại Dƣơng.

Biểu đồ 3.4. Lợi nhuận trƣớc thuế

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long các năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Theo số liệu bảng 3.3, năm 2012 lợi nhuận tăng 25.5% so với năm 2011, đạt 163.38 tỷ đồng; năm 2013 lợi nhuận tăng 80.1% so với năm 2012, đạt 294.29 tỷ đồng trong đó thu nhập lãi thuần luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập.

Năm 2014 lợi nhuận giảm do chi phí trích lập dự phòng tăng 1,501.6% so với năm 2013 đạt 1,174 tỷ đồng. Chi phí trích lập dự phòng tăng một phần do NHNN thay đổi quyết định phân loại nợ và trích lập dự phòng, điều này khiến cho nợ quá hạn của chi nhánh tăng, dẫn đến việc trích lập dự phòng tăng; phần lớn là do trong năm 2014, chi nhánh phải trích lập dự phòng cho các món vay quá hạn thu hồi hoặc liên quan đến chủ tịch hội đồng quản trị Hà

-1200 -1000 -800 -600 -400 -200 0 200 400 2011 2012 2013 2014 130.21 163.38 294.29 (1,035.81)

50

Văn Thắm. Năm 2014 chi phí trích lập dự phòng tăng đột biến nhƣng thực chất những món vay này đã phát sinh từ những trƣớc nhƣng do biến cố trên nên không có ai đứng ra chỉ đạo thực hiện xử lý các khoản nợ này để đẹp bảng cân đối kế toán.

3.2. Thực trạng hoạt động tín dụng của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long

3.2.1. Hoạt động cho vay tại Oceanbank Chi nhánh Thăng Long

Với chủ trƣơng tăng trƣởng tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lƣợng tín dụng, chi nhánh tăng cƣờng các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của mình. Hoạt động cho vay tại Oceanbank Thăng Long luôn có bƣớc phát triển và là địa chỉ đáng tin cậy cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Từ năm 2011- 2014, hoạt động cho vay của chi nhánh Thăng Long đã tăng trƣởng nhanh kể cả về doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dƣ nợ.

Bảng 3.4. Tình hình cho vay, thu nợ của Oceanbank Chi nhánh Thăng Long

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

Số tiền Số tiền Tăng giảm

(%) Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Doanh số cho vay 3,627 5,741 58.3 6,861 19.5 14,581 112.5 Doanh số thu nợ 4,225 4,737 12.1 6,469 36.6 14,617 1126.0 Dƣ nợ 1,251 2,299 83.8 2,716 18.1 3,759 38.4

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Nhìn vào bảng trên ta thấy: Doanh số cho vay và doanh số thu nợ của chi nhánh từ năm 2011 đến năm 2014 tăng trƣởng liên tục, năm sau cao hơn năm trƣớc. Năm 2012, doanh số cho vay của chi nhánh đạt 5,741 tỷ đồng, tăng 58.3% so với năm 2011; tổng doanh số thu nợ đạt 4,737 tỷ đồng, tăng 12.1%

51

so với năm 2011. Năm 2013, doanh số cho vay là 6,861 tỷ đồng, tăng 19.5% so với năm 2012, doanh số thu nợ đạt 6,469 tỷ đồng, tăng 36.6% so với năm 2012. Năm 2014, doanh số cho vay là 14,581 tỷ đồng, tăng 112.5% so với năm 2012, doanh số thu nợ đạt 14,617 tỷ đồng, tăng 126% so với năm 2013. Có đƣợc tốc độ tăng trƣởng về doanh số cho vay, doanh số thu nợ nhƣ vậy là do ngoài việc chính phủ có nhiều chính sách hỗ trợ một số ngành nghề doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, Oceanbank chi nhánh Thăng Long đã duy trì chiến lƣợc tập trung chia sẻ khó khăn và hỗ trợ vốn cho khách hàng truyền thống, khách hàng vay vốn để sản xuất, lƣu thông hàng hóa kinh doanh; triển khai các sản phẩm cho vay ƣu đãi đối với một số đối tƣợng khách hàng nhƣ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay lãi suất ƣu đãi, cho vay hộ kinh doanh…

Tình hình diễn biến hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng – Chi nhánh Thăng Long là hoàn toàn phù hợp với chính sách tín dụng của chính phủ cũng nhƣ diễn biến của thị trƣờng. Chứng tỏ chi nhánh đã có hƣớng đi đúng trong việc tăng trƣởng tín dụng theo hƣớng đảm bảo an toàn

3.2.2. Cơ cấu cho vay

3.2.2.1. Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn

Cho vay theo thời gian bao gồm: cho vay ngắn hạn (thời gian cho vay đến 12 tháng); cho vay trung hạn (thời gian vay từ 12 tháng đến 60 tháng); cho vay dài hạn (thời gian vay trên 60 tháng).

52

Bảng 3.5. Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Cho vay ngắn hạn 700 56 1,641 71.38 1,673 61.61 1,598 45.51 Cho vay trung hạn 228 18.2 200 8.68 547 20.14 1,205 32.05 Cho vay dài hạn 323 25.8 458 19.94 496 18.25 956 24.44 Tổng dƣ nợ 1,251 100 2,299 100 2,716 100 3,759 100

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014)

Biểu đồ 3.5 Cơ cấu dƣ nợ theo thời hạn

(Nguồn: Báo cáo tài chính NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Thăng Long, năm 2011, 2012, 2013, 2014) - 20.00 40.00 60.00 80.00 100.00 120.00 2011 2012 2013 2014 56.00 71.38 61.61 45.51 18.20 8.68 20.14 32.05 25.80 19.94 18.25 24.44