2010 01/, Vietcombank nhận Giải thưởng “Thương hiệu Kinh tế đối ngoại uy tín năm 2009” và ông Nguyễn Hoà Bình Chủ tịch HĐQT Vietcombank được
3.3.Một số giải pháp đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank
3.3.1. Một số kiến nghị từ phía Ngân hàng nhà nước và chính phủ
Triển vọng kinh tế toàn cầu năm 2012 vẫn chưa có chuyển biến tích cực bởi khó khăn trong việc kiểm soát nợ công, thất nghiệp và lạm phát. Nền kinh tế Việt Nam năm 2012 sẽ tiếp tục phải chịu tác động của những yếu tố bên ngoài và được dự báo sẽ không mấy khả quan.
Năm 2012, Quốc hội đã đặt ra mục tiêu tổng quát là ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng ở mức hợp lý gắn với đổi mới mô hình tăng trưởng và cơ cấu lại nền kinh tế. Các mục tiêu cụ thể là kiềm chế lạm phát dưới 10%, tăng trưởng GDP khoảng 6-6,5%, bội chi ngân sách nhà nước bằng 4,8% GDP, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu tăng khoảng 13%, nhập siêu chiếm 11-12% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu, tổng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội bằng khoảng 33,5% GDP.
Để thực hiện các mục tiêu do Quốc hội đặt ra, Ngân hàng Nhà nước đã đề ra định hướng và các giải pháp lớn sau:
- NHNN tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ và linh hoạt để ưu tiên kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức phù hợp.
- Tổng phương tiện thanh toán tăng khoảng 14-16%, tín dụng tăng khoảng 15-17%, lãi suất và tỷ giá được điều hành ở mức hợp lý, phù hợp với các cân đối kinh tế vĩ mô, diễn biến thị trường ngoại tệ, ngoại hối. Năm 2012 còn một điểm nhấn đặc biệt là phải tiến hàng tái cấu trúc nền kinh tế trong đó trọng tâm là tái cấu trúc hệ thống ngân hàng.
3.3.2. Nhóm giải pháp từ phía Vietcombank
Bám sát định hướng điều chỉnh của Chính phủ và NHNN, Vietcombank sẽ hoạt động theo phương châm “Đổi mới – Chuẩn mực – An toàn – Hiệu quả”,
chủ động tái cơ cấu và phối hợp với đối tác Mizuho để tạo ra những bước đột phá trong quản lý và kinh doanh giúp nâng cao vị thế cạnh tranh thông qua các chỉ tiêu
Bảng 6. Chỉ tiêu kế hoạch năm 2012 của Vietcombank
STT Chỉ tiêu Kế hoạch năm 2012
1 Tổng tài sản Tăng 18%
2 Dư nợ tín dụng Tăng 17%
3 Huy động vốn từ nền kinh tế Tăng 18%
4 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 6550 tỷ đồng, tăng 15% Lợi nhuận sau thuế (tỷ đồng) 4929 tỷ đồng
5 Lao động cuối kỳ (người) Tối đa tăng 12%
6 ROA 1,22%
ROE 15%
CAR Tối thiểu 12%
7 Số chi nhánh, phòng giao dịch tăng thêm 81
8 Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ Dưới 2,8%
9 Cổ tức (%/mệnh giá) 12%
3.3.2.1. Giải pháp huy động vốn
Giải pháp huy động vốn được coi là nhiệm vụ trọng tâm nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank:
- Tập trung vào huy động vốn VND, huy động từ dân cư. Duy trì nguồn vốn ngoại tệ, tiếp tục phát huy thế mạnh trong quan hệ đối ngoại để huy động vốn từ thị trường quốc tế.
- Triển khai các chương trình huy động vốn cá nhân, các sản phẩm có tính gối đầu để duy trì liên tục số dư tiền gửi từ dân cư, các sản phẩm đặc trưng trên nền tảng công nghệ cao. Nghiên cứu và đưa vào sử dụng các sản phẩm liên kết, bán chéo, các sản phẩm huy động vốn gắn liền với vốn cho vay với cam kết gửi tiền đối với các tổ chức kinh tế với tôn chỉ “tạo sự khác biệt”. Tiếp tục triển khai các sản phẩm huy động vốn trung và dài hạn để tranh thủ huy động nguồn vốn dài hạn
- Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, theo dõi và duy trì hiệu quả các khách hàng, tổ chức có số dư tiền gửi lớn. Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, chú trọng khai thác nguồn tiền gửi từ SMEs, giảm sự phụ thuộc vào khách hàng lớn. Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền di chuyển của khách hàng để có thể linh hoạt giữ được nguồn vốn ngoại tệ cũng như VND của khách hàng.
- Tuân thủ các quy định của NHNN về lãi suất, nghiên cứu áp dụng chính sách lãi suất nội bộ phù hợp để khuyến khích các chi nhánh tăng cường huy động vốn.
3.3.2.2. Giải pháp cơ cấu sử dụng vốn
Tiến hành rà soát, cơ cấu lại các công ty con nhằm đảm bảo hoạt động đúng pháp luật, có hiệu quả.Tiến hành rà soát các khoản đầu tư, thoái vốn các khoản đầu tư hiệu quả thấp, không hỗ trợ cho hoạt động của Vietcombank.
Xây dựng và thực hiện Đề án tái cơ cấu Vietcombank và tham gia vào quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thông qua hỗ trợ các ngân hàng yếu kém. Phối hợp với đối tác chiến lược để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm nhằm nâng cao năng lực quản lý và hiệu quả kinh doanh. Thành lập công ty kiều hối, công ty quản lý tài sản, đồng thời tiếp tục thành lập thêm các chi nhanh, phòng giao dịch trong hệ thống. Tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức tại Hội sở và chi nhánh theo hướng ngân hàng hiện đại, chuẩn hóa cơ cấu tổ chức của chi nhánh. Rà soát, điều chỉnh hoạt động của Vietcombank và các công ty con theo hướng phù hợp hơn, đảm bảo tính thanh khoản, an toàn hệ thống, hoạt động lành mạnh
Tăng cường quản lý tài chính và đẩy nhanh tiến độ xây dựng cơ bản nội bộ, đặc biệt là trụ sở làm việc của các chi nhánh, các công ty con và công ty trực thuộc: thực hiện mua sắm tài sản trong kế hoạch và phạm vi dự toán được phê duyệt, căn cứ vào nhu cầu thực tế trên nguyên tắc tiết kiệm, tránh lãng phí. Thường xuyên soát xét, kiểm tra hồ sơ chứng từ trước khi thực hiện thanh toán, đảm bảo các khoản chi đúng tiến độ, không chi vượt định mức.
Muốn đầu tư đổi mới công nghệ, mở rộng cơ sở vật chất, cần chuẩn bị đủ một số lượng vốn nhất định. Đó không phải là điều đơn giản, tuy nhiên việc sử dụng số vốn ấy trong quá trình mua sắm trang thiết bị công nghệ mới như thế nào, xây dựng, lắp đặt cơ sở vật chất thế nào cho hiệu quả và hợp lý nhất mới là điều khó khăn và quan trọng. Sử dụng vốn tiết kiệm và hiệu quả, tránh thất thoát lãng phí là điều Vietcombank cần trển khai thực hiện.
Công nghệ thông tin đem đến cho doanh nghiệp những công cụ trợ giúp hết sức hiệu quả trong quá trình hoạt động, sản xuất và kinh doanh. Tuy nhiên làm thế nào để sử dụng hiệu quả những công cụ này đòi hỏi doanh nghiệp hay nhà đầu tư phải có những nghiên cứu, hiểu biết sâu rộng liên quan đến công nghệ, thiết bị hiện có. Muốn vậy phải sử dụng tư vấn trong quá trình đầu tư đổi mới công nghệ.
Sử dụng hình thức tư vấn về công nghệ giúp tiết kiệm chi phí, tối ưu hóa hoạt động bằng việc thẩm định, đánh giá là các đầu tư công nghệ, trang thiết bị đã và đang sử dụng từ đó xem xét khả năng tái sử dụng, nâng cấp hoặc phát triển những thiết bị và công cụ này. Chỉ khi nào những công nghệ, thiết bị này không đáp ứng được nhu cầu đặt ra thì mới tiến hành các bước cần thiết liên quan đến các đầu tư công nghệ mới. Do đó, dịch vụ trên nhằm giúp Vietcombank đạt được các mục tiêu sau:
- Tiết kiệm chi phí về thời gian và nhân sự,
- Chọn lựa công nghệ phù hợp với yêu cầu, qui mô của chi nhánh, - Tối ưu hóa hiệu quả vốn đầu tư,
- Nâng cao lợi nhuận và khả năng cạnh tranh.
Vietcombank nên chú trọng thường xuyên nâng cấp hệ thống công nghệ đảm bảo phát triển ngân hàng theo chiều sâu, đảm bảo công nghệ luôn hỗ trợ tối đa cho nhiệm vụ duy trì vị thế hàng đầu về ứng dụng công nghệ ngân hàng tại Việt Nam
Tăng cường tính an toàn, bảo mật, luôn sẵn sàng đáp ứng của hệ thống đi đôi với thiết lập cơ chế dự phòng,
Hiện nay, hệ thống đường truyền chưa được tốt dẫn tới tình trạng nhiều khi hệ thống hoạt động chậm. Tiến tới phải hiện đại hóa hệ thống đường truyền
để đảm bảo hoạt động được thông suốt, nhanh chóng nhằm phục vụ khách hàng được tốt hơn cụ thế:
•Nâng cấp chất lượng máy chủ cả chất lượng lẫn số lượng
•Nâng cấp các đường truyền cho các máy ATM thành đường quang tốc độ cao
•Cải thiện môi trường hoạt động của máy ATM
•Phát triển một số phần mềm mới như quản lý công văn, phần mềm báo cáo hàng ngày, báo cáo tháng.
Đối với cán bộ làm công tác công nghệ thông tin, Ngân hàng cần tuyển chọn và đãi ngộ xứng đáng để họ yên tâm công tác và chú tâm vào nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Ngân hàng ngày một tốt hơn.
Thiết kế chuẩn hóa các bốt đặt ATM theo mẫu chung trên toàn hệ thống Vietcombank
Cần quan tâm và có kế hoạch cụ thể phục vụ công tác nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ, cải tiến một cách độc lập. Có như vậy, hệ thống công nghệ mới trở nên linh hoạt, đáp ứng cụ thể nhu cầu cũng như điều kiện chung của mình. Ví dụ như đầu tư cho bộ phạn vi tính soạn thảo các phần mềm tiện ích bổ trợ cho công tác chuyên môn tại các phòng nghiệp vụ như chương trình quản lý khách hàng tổng hợp, chương trình chăm sóc khách hàng VIP...
Năm 2012 Vietcombank sẽ triển khai một số dự án quan trọng nhằm nâng cấp hệ thống công nghệ, tăng khả năng cạnh tranh, cụ thể là:
- Từ tháng 5/2012: triển khai hệ thống tài trợ thương mại mới - Từ tháng 6/2012: đổi mới hệ thống Core Banking
- Thay thế hệ thống Treasury, hệ thống quản trị rủi ro cho dịch vụ thẻ
3.3.2.4. Giải pháp quản lý đầu tư phát triển nguồn nhân lực
Tái cơ cấu mô hình tổ chức hoạt động, bộ máy quản lý điều hành.
Cơ cấu lại mô hình tổ chức theo định hướng khách hàng (bán buôn/bán lẻ) và tiêu chí kinh doanh (bán hàng/tác nghiệp/quản lý rủi rõ/hỗ trợ kinh doanh).
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro, cụ thể:
• Chuẩn hóa các quy trình, thủ tục quản lý và tác nghiệp theo chuẩn mực Vietcombank. Theo đó, các hệ thống quản lý khách hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài chính đặc biệt là quản lý rủi ro sẽ được hoàn thiện và nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế.
• Tiếp tục phát triển và hoàn thiện hệ thống báo cáo quản lý nội bộ và hệ thống kế toán quản lý nhằm hỗ trợ công tác quản lý kinh doanh, ứng dụng hiệu quả các hệ thống thông tin quản lý trong việc hỗ trợ ra quyết định trong hoạt động kinh doanh cũng như tăng trưởng vai trò điều hành kinh doanh, kiểm soát và quản lý rủi ro ngân hàng.
• Tiếp tục thực hiện việc phân tách rõ ràng chức năng nhiệm vụ giữa ba bộ phận: quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro và tác nghiệp trong tất cả các lĩnh vực kinh doanh chủ đạo của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam.
Thực hiện tốt việc tuyển dụng nguồn nhân lực
Hiện nay Vietcombank đã có quy chế tuyển dụng lao động rõ ràng nhưng trong quá trình thực hiện có một số vấn đề theo tác giả cần thực hiện như:
Về đối tượng tuyển dụng: Lâu nay Vietcombank chỉ chú trọng tuyển dụng các đối tượng là sinh viên mới ra trường, có kết quả học tập cao, chưa chú trọng đến thu hút nhân tài, những người có kinh nghiệm từ đơn vị khác sang đầu quân cho ngân hàng mình. Trong thời gian tới, cần phải thay đổi cách suy nghĩ về phương pháp tuyển dụng. Đối với những người có năng lực thực sự từ các đơn vị khác thì căn cứ vào như cầu thực sự của ngân hàng mình để chiêu mộ họ về làm việc với vị trí và đãi ngộ xứng đáng.
Trong quá trình thi tuyển: Đề thi và cách thực hỏi thi nặng về lý thuyết sách vở, thiếu tính thực tế và bỏ qua các kỹ năng khác như kỹ năng giao tiếp, ứng xử và làm việc theo nhóm... Vì vậy, phải kiến nghị với Vietcombank Trung ương tổ chức lại cách thực thi cử để tuyển được nhưng người ngoài kiến thức ra còn có các kỹ năng khác để phục vụ tố hơn cho công việc.
Xóa bỏ hoàn toàn việc tuyển dụng do quan hệ.
Đào tạo nguồn nhân lực và xây dựng hệ thống khuyến khích người lao động:
Nhân lực là nguồn lực tối quan trọng. Chú trọng xây dựng và củng cố đội ngũ cán bộ có đạo đức nghề nghiệp và năng lực chuyên môn cao là mục tiêu mà Vietcombank phải luôn hướng tới.
Tiếp tục hoàn thiện chính sách lương, thưởng theo nguyên tắc: phù hợp với năng lực và sự công hiện, có tính cạnh tranh; dần xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi theo từng lĩnh vực và hình thành cơ chế đãi ngộ đặc biệt theo hướng “thu hút và trọng dụng nhân tài”. Hoàn thiện cơ chế tuyển dụng, quy hoạch, bổ nhiệm theo hướng công khai, minh bạch đảm bảo chọn đúng người cho đúng việc. Dần tăng cường hình thức thi tuyển cho các vị trí quản lý.
3.3.2.5. Đầu tư xây dựng chiến lược marketing
Marketing là hoạt động hỗ trợ, góp phần gia tăng hiệu quả kinh doanh, hơn thế nữa góp phần nâng cao giá trị thương hiệu của Ngân hàng. Do đó, để có thể có được một chiến lược Marketing thành công, thì chi nhánh cần phải đầu tư và xây dựng một cách khoa học và cần phải có những bước đi cụ thể. Những điều cần lưu ý:
Quảng cáo cho những đối tượng chọn lọc
Trong điều kiện ngân sách ngân hàng bị hạn chế như hiện nay, cần hướng quảng cáo tới các khách hàng cụ thể và thực hiện các chương trình quảng cáo dành riêng cho họ, chứ không phải tất cả mọi người.
Xây dựng một chiến lược quảng cáo thích hợp
Mỗi ngày, khách hàng có thể đọc, nghe, nhìn trên rất nhiều phương tiện truyền thông. Do đó, để cho những thông tin quảng cáo của mình có thể đọng lại trong tâm trí của khách hàng, thì cần phải tạo lập một chiến lược thích hợp, sử dụng đồng thời các phương tiện thông tin truyền thông để tác động trực tiếp lên khách hàng và có sức thuyết phục đủ để họ đi đến sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.Khi thực hiện chiến lược quảng cáo, cần đạt được những mục tiêu sau: Thứ nhất, gây ấn tượng mạnh mẽ trong tâm trí của khách hàng. Thứ hai, tối đa hóa sự ảnh hưởng của các phương tiện thông tin đại chúng.
Chọn nhà cung cấp dịch vụ quảng cáo chuyên nghiệp, uy tín. Có 3 loại công ty chuyên cung cấp dịch vụ quảng cáo là dịch vụ trọn gói, quảng cáo nhỏ lẻ và dịch vụ tư vấn.
Loại 1. Công ty cung cấp dịch vụ trọn gói sẽ làm tất cả mọi việc khi chi nhánh thuê dịch vụ này, từ lập kế hoạch, nghiên cứu thị trường, xây dựng kế hoạch truyền thông và đặt chỗ, viết kịch bản, thiết kế, giàn dựng, sản xuất chương trình, cung cấp sản phẩm khuyến mãi, giao tiếp công chung và dịch vụ internet. Những công ty này có khả năng sáng tạo ra các ý thưởng độc đáo, xứng đáng với số tiền lớn mà họ nhận được.
Loại 2. Dịch vụ chuyên biệt thường được tổ chức bởi 1 hoặc 2 chuyên gia trong lĩnh vực quảng cáo và thường chuyên về một mảng nào đó trong các công đoạn của chương trình quảng cáo. Ngân hàng chỉ cần tìm được những người am hiểu lĩnh vực của mình cần để nhờ họ thực hiện thay mình và không phải chi trả cho những hoạt động khác trong lĩnh vực quảng cáo không cần thiết.
Loại 3. Dịch vụ tư vấn cho một cá nhân nào đó đảm trách với chi phí thấp hơn hai dịch vụ trên và có thể tin tưởng vào sự theo dõi sát sao của mình đối với