2.3.2.1. Hạn chế
Bên cạnh những thành tích đạt được VIB Đống Đa cũng còn những hạn chế trong hoạt động của mình, cụ thể:
Mặc dù chất lượng Tín dụng được nâng lên nhưng nguy cơ xảy ra rủi ro là cao vì hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh nằm ở con số đáng cảnh báo trên 95%, Ngân hàng sẽ khó bảo vệ mình trước những nhu cầu rút vốn tiền gửi đột
ngột, nó ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của Ngân hàng ngay trong tức thì và trong tương lai. Nếu để con số này tiếp tục tăng Ngân hàng sẽ thắt chặt Tín dụng khi đó uy tín của Ngân hàng bị ảnh hưởng bởi không đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng. Lúc này lãi suất cho vay cũng có chiều hướng tăng lên kém thu hút đối tượng vay vốn và khi đó doanh thu của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Thời gian qua Ngân hàng luôn có sự thay đổi lãi suất và những chính sách trong cấp Tín dụng làm cho mục tiêu mở rộng qui mô khách hàng có những hạn chế rõ rệt, lượng khách hàng mới tăng không đáng kể.
Chi nhánh cấp Tín dụng Ngắn hạn nhiều hơn là trung và dài hạn, tuy rằng đảm bảo được khả năng thanh toán nhưng doanh thu bị hạn chế vì các khoản cấp Tín dụng trung và dài hạn đem lại lợi nhuận cao hơn.
Các sản phẩm, dịch vụ cấp Tín dụng cho khách hàng tuy được đầu tư kỹ lưỡng nhưng danh mục sản phẩm vẫn có những chồng chéo, sự na ná như nhau trong mỗi lần tung ra sản phẩm mới, tạo cho khách hàng khó phân biệt dẫn đến đôi khi sử dụng sản phẩm chưa đúng mục đích và thỏa mãn được nhu cầu, Ngân hàng chưa khai thác hết được tiềm năng.
Thời hạn giải quyết khoản vay từ khi tiếp xúc với khách hàng đến khi giải ngân còn khá dài, trong khi các đối thủ tung ra những sản phẩm tương tự với chất lượng cao hơn.
2.3.2.2. Nguyên nhân
Hoạt động của Chi nhánh thời gian qua vẫn còn những hạn chế đó là do nhiều nguyên nhân khác nhau, do nội lực của chính bản thân chưa tốt và cũng do tác động của môi trường bên ngoài.
Nguyên nhân chủ quan
Chính sách Tín dụng của Chi nhánh thiết lập có nhiều điểm còn bất cập, chưa phù hợp với thực tế về các mặt như: qui trình Tín dụng, thời hạn cấp Tín dung, các loại hình cấp Tín dụng.
Việc xét duyệt cho vay của Chi nhánh đôi khi còn nặng tính lý thuyết chưa linh động để đáp ứng thực tế, một số CBCNV có những biểu hiện không tốt trong công việc, chưa làm hết vai trò, trách nhiệm của mình.
Quản lý Tín dụng của Chi nhánh chưa thực sự chặt chẽ cả về lập kế hoạch hoạt đồng cũng như trong thực hiện, có những điểm bất cập và mối quan hệ với quản lý ngân quỹ, quản lý chứng khoán,… còn nhiều lỏng lẻo.
Cơ cấu tổ chức chưa thật sự hoàn thiện, có những cán bộ phải đảm nhiệm nhiều vai trò, nhiệm vụ, có những nhân viên đôi khi phải làm quá nhiều việc nên giảm hệu quả lao động.
Chi nhánh chưa được đầu tư đúng mực trong nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, nâng cao đời sống tinh thần và mối quan hệ tập thể giữa các CBCNV; cơ sở vật chất kỹ thuật còn bị hạn chế về số lượng cũng như chất lượng.
Nguyên nhân khách quan
Sự phát triển không ổn định của NKT đã gây ra những biến động lớn như lạm phát, biến động về lãi suất cơ bản, biến động về giá cả,… Đây là những yếu tố quan trọng trong việc xác định lãi suất cho vay, xác định giá trị tài sản bảo đảm của món vay do đó bất cứ sự biến động nào của các nhân tố này cũng sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động cho vay của Ngân hàng.
Sức cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày một khốc liệt, không những giữa các Ngân hàng trong nước mà còn phải đối mặt với những thử thách do các Ngân hàng nước ngoài mang lại.
Những thủ tục hành chính của Nhà nước rườm rà, khung pháp lý còn nhiều thiếu sót, bất cập gây khó khăn, phiền hà cho mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng; bên cạnh đó những khe hở của pháp luật đã tạo điều kiện cho một số cá nhân, tổ chức lợi dụng hòng chiếm đoạt vốn của Ngân hàng.
Việc nắm bắt thông tin trong qui trình xét duyệt cấp Tín dụng cho khách hàng gặp rất nhiều trở ngại và khó khăn do thông tin không cân xứng hoặc bị sai lệch hoàn toàn; cơ quan quản lý dữ liệu hoạt động chưa thỏa đáng nhu cầu và còn hạn chế về qui mô.
Ý thức không tốt của một số khách hàng khi tạo mối quan hệ Tín dụng với Ngân hàng