763 2.40 740 2.12 1,756 2.82 6 Nhà hàng và khách sạn 355 1.11 494 1.42 998 1
2.2.1 Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu
2.2.1.1 Các hình thức cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu
ACB có các sản phẩm cho vay tiêu dùng sau:
! (i) Vay trả góp mua nhà, nền nhà và (ii) Vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà
Đây là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng (i) mua được căn nhà, nền nhà; (ii) xây dựng, sữa chữa, trang trí nội thất căn nhà của mình theo đúng ý
muốn
- Đối tượng và điều kiện:
+ Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam.
+ Có thu nhập ổn định, đủđảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng.
+ (i) Có vốn tự có tham gia vào việc mua bán, chuyển nhượng nhà, nền nhà. + (ii) Có giấy phép xây dựng, sữa chữa do cơ quan có thẩm quyền cấp theo quy
định (ngoại trừ những trường hợp sữa chữa mà theo quy định không cần có giấy phép).
+ Có tài sản thế chấp cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm …) dùng để đảm bảo thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản đảm thế chấp, cầm cố bảo lãnh. Tài sản thế chấp có thể là chính căn nhà, nền nhà dự định mua hoặc bằng tài sản khác.
- Đặc tính sản phẩm:
+ Thời hạn cho vay: (i) tối đa 180 tháng; (ii) tối đa 84 tháng + Loại tiền vay: VNĐ, Vàng ACB hoặc Vàng SJC
+ Lãi suất: theo quy định của ACB từng thời kỳ. Hiện nay, ACB đang áp dụng mức lãi suất cho sản phẩm này tối đa 19%/năm, thấp nhất 14%/năm và mức phổ biến là 14.5%/năm
" Nhu cầu vốn thực tế ((i)theo giá trị căn nhà, nền nhà mua; (ii) theo dự toán công trình)
" Trị giá tài sản thế chấp, cầm cốđảm bảo cho khoản vay
" Khả năng thanh toán nợ vay của khách hàng
+ Phương thức trả nợ: (i) lãi trả dần hàng tháng, vốn trả hàng tháng chia đều hoặc trả góp bậc thang; (ii) trả lãi hàng tháng và trả vốn vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần vốn và lãi hàng tháng.
+ Phương thức giải ngân: (i) thanh toán trực tiếp cho bên bán hoặc thông qua Ngân hàng; (ii) theo tiến độ xây dựng, được ân hạn, chi trả lãi, chưa phải trả
vốn góp trong thời gian thi công. Nếu khách hàng vay Vàng có thể trả bằng VNĐ theo giá quy đổi là giá vàng do ACB bán ra tại thời điểm trả nợ.
Khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay trả góp mua nhà, nền nhà tại ACB sẽđược tư vấn miễn phí về tình trạng pháp lý, thông tin quy hoạch và giải tỏa của căn nhà, nền nhà dựđịnh mua. Đồng thời còn được sử dụng dịch vụ nhà đất thông qua Siêu thị địa ốc ACB.
Khách hàng sử dụng sản phẩm Vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà sẽ hoàn thiện
được căn nhà theo ý của mình, tiết kiệm được chi phí lãi vay bằng hình thức giải ngân theo tiến độ xây dựng. Thời gian cho vay dài, giúp khách hàng cân đối được nguồn tài chính.
! Vay mua căn hộ, các dự án bất động sản thế chấp bằng căn hộ mua
Đây là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua được căn hộ tại các dự án Bất động sản mà ACB có hợp tác, bao gồm: Hùng Vương Plaza, Saigon Pearl,…
- Đối tượng và điều kiện:
+ Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam.
+ Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng. + Có vốn tự có tối thiểu 30% giá trị căn hộ mua.
- Đặc tính sản phẩm:
+ Thời hạn cho vay: tối đa 144 tháng (12 năm) + Loại tiền vay: VNĐ
+ Lãi suất: theo quy định của ACB từng thời kỳ. Hiện nay, ACB đang áp dụng mức lãi suất cho sản phẩm này tối đa 19%/năm, thấp nhất 14%/năm và mức phổ
biến là 14.5%/năm
+ Mức cho vay: tối đa 70% giá trị căn hộ mua.
+ Phương thức trả nợ: trả dần vốn và lãi theo định kỳ, hoặc trả vốn góp linh hoạt bậc thang.
+ Phương thức giải ngân: giải ngân một hoặc nhiều lần, chuyển khoản trực tiếp cho công ty chủđầu tư dự án
Khách hàng sử dụng sản phẩm của ACB sẽ được an toàn, thuận lợi vì tiền vay của khách được ACB chuyển thẳng vào tài khoản của công ty để thanh toán tiền mua căn hộ, hoặc bất động sản mua.
! Vay trả góp sinh họat tiêu dùng
Đây là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia
đình, sửa xe cơ giới, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi, … và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
- Đối tượng và điều kiện: + Cá nhân người Việt Nam
+ Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng.
+ Có tài sản thế chấp cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để đảm bảo thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được người thân có tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh.
+ Có mục đích sử dụng vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng hợp pháp.
+ Không nợ quá hạn tại ACB và các Tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay vốn
- Đặc tính sản phẩm:
+ Thời hạn cho vay: tối đa 84 tháng + Loại tiền vay: VNĐ, Vàng, Ngoại tệ.
+ Lãi suất: theo quy định của ACB trong từng thời kỳ. Hiện nay ACB đang áp dụng mức lãi suất cho sản phẩm này tối đa 19%/năm, thấp nhất 14%/năm và mức phổ biến là 16.24%/năm
+ Mức cho vay: theo nhu cầu thực tế của khách hàng, khả năng trả nợ, trị giá tài sản đảm bảo nhưng tối đa không quá 500 triệu đồng.
+ Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng và trả vốn vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn); hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng: vốn gốc trả đều nhau hoặc tăng dần 20%/năm.
+ Phương thức giải ngân: thanh toán trực tiếp cho bên bán hoặc thông qua Ngân hàng. Nếu khách hàng vay Vàng có thể trả bằng VNĐ theo giá quy đổi là giá Vàng do ACB bán ra tại thời điểm trả nợ
Khách hàng sử dụng sản phẩm Vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng tại ACB giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết các nhu cầu tiêu dùng cấp bách, cải thiện đời sống và có cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính của Ngân hàng.
! Hỗ trợ tài chính du học
Đây là sản phẩm tín dụng hỗ trợ tài chính giúp khách hàng thực hiện việc đầu tư
cho con em mình đi du học.
- Đối tượng và điều kiện:
+ Cá nhân người Việt Nam là thân nhân của du học sinh. + Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ ngân hàng
+ Có giấy tờ chứng minh các chi phí phải trả của Cơ sở giáo dục nước ngoài. + Có tài sản thế chấp, và (hoặc) cầm cốđảm bảo cho khoản vay
- Đặc tính sản phẩm:
+ Thời gian cho vay: tối đa 120 tháng + Loại tiền cho vay: VNĐ, USD
+ Mức cho vay: tùy nhu cầu vay vốn thực tế, trị giá tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ của khách hàng; mức vay tối đa 100% chi phí du học của du học sinh. + Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn); hoặc trả dần vốn và lãi hàng tháng.
+ Phương thức giải ngân: chuyển khoản vào tài khoản của nhà trường hoặc cơ sở
giáo dục tại nước ngoài
- Tiện ích sản phẩm
+ Giúp khách hàng có được nguồn tài chính kịp thời đáp ứng nhu cầu học tập của con em.
+ Được xin hộ giấy phép chuyển ngoại tệ của Ngân hàng Nhà nước.
+ Được tư vấn miễn phí về thông tin du học thông qua các cơ quan tư vấn do ACB giới thiệu
+ Được cấp hợp đồng tín dụng dự phòng để chứng minh tài chính làm thủ tục phỏng vấn xét duyệt du học.
! Hỗ trợ tiêu dùng cho nhân viên công ty (không cần Tài sản đảm bảo)
- Đối tượng và điều kiện:
+ Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu thường trú/KT3 tại nơi đăng ký vay và
đang công tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: Cty Nhà nước, Liên doanh, Nước ngoài, Cổ phần, TNHH Việt Nam, Cơ quan hành chánh sự nghiệp, Tổ chức hiệp hội nước ngoài, Văn phòng đại diện Cty nước ngoài, Hợp tác xã. + Từ 22 tuổi trở lên, thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam. + Thu nhập ròng hàng tháng: từ 6,000,000đ trở lên tại KV Tp.HCM và Hà Nội; 4,000,000đ trở lên tại các tỉnh hoặc thành phố khác.
+ Thâm niên công tác 24 tháng trở lên và tối thiểu 12 tháng tại đơn vị hiện tại. + Có điện thoại cốđịnh tại nơi cư trú
- Đặc tính sản phẩm:
+Thời hạn vay: 12 – 60 tháng.
+ Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ổn định hàng tháng, tối đa 300 triệu đồng, tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng
+ Lãi suất: theo quy định của ACB trong từng thời kỳ. Hiện nay, ACB áp dụng mức lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp tối đa là 19%/năm.
+ Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cốđịnh. Hàng tháng ACB tựđộng trừ
2.2.1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Á Châu
STT Các bước thực hiện Nội dung thực hiện Hồ sơ, chứng từ
1 Tiếp nhận, hướng dẫn hồ sơ vay