Quá trình xây d ng, phát tri n th ng hi u t n m 1990 đ n nay, đ c bi t trong nh ng n m g n đây, ho t đ ng qu ng bá th ng hi u đã đ c Tr s chính NHNo & PTNT Vi t Nam chú ý coi tr ng h n và b t đ u đ c tri n khai có h th ng. Agribank th c hi n công tác ti p th , qu ng bá th ng hi u v i nhi u hình th c nh t vi c đnh v đ n đ ng b hóa logo, slogan, màu s c, bi n hi u, bi n
qu ng cáo t m l n (Bill board); thông qua các ch ng trình, s ki n quan tr ng, có ý ngh a trong c ng đ ng; qu ng cáo trên các n ph m báo chí, ph ng ti n truy n thông; qu ng cáo trên các bi n t m l n, t m nh , panô ngoài tr i; phim TVC…
ng th i, th c hi n công tác thông tin tuyên truy n thông qua t Thông tin Agribank; website Agribank (ti ng Vi t và ti ng Anh). Chi nhánh Th c c ng thông qua các hình th c nêu trên cùng v i vi c nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v , thái đ ph c v t n tình, chu đáo, hình nh và th ng hi u c a Agribank đ c g n v i các s ki n chính tr , kinh t , v n hóa - xã h i c a đ t n c có nhi u ý ngh a, tác đ ng sâu r ng, thu hút đ c s quan tâm c a đông đ o khách hàng, c ng
đ ng t i đ a ph ng c ng nh c n c.
Tuy nhiên, ho t đ ng xây d ng và phát tri n th ng hi u c a Agribank hi n t i ch a đ ng b , còn thi u tính chuyên nghi p, mang tính th đ ng, ch a chuy n t i h t thông đi p c a m t ngân hàng th ng m i hàng đ u. Logo và Slogan đ c thi t k và s d ng t nh ng n m 90 v i thông đi p c a ngân hàng ho t đ ng ph c v cho m t th tr ng tr ng tâm đó là nông nghi p, nông thôn. Do đó, đòi h i c n có nh ng b sung phù h p v i tính ch t, ph m vi, ch c n ng ho t đ ng hi n t i c ng nh đnh h ng phát tri n Agribank tr thành m t T p đoàn Tài chính - Ngân hàng hi n đ i trong t ng lai...
Nh n th c đ c đi u này, v a qua, Tr s chính NHNo và PTNT Vi t Nam
đã hoàn t t quá trình đ u th u qu c t ch n ra m t đ n v chuyên nghi p giúp xây d ng chi n l c phát tri n th ng hi u Agribank giai đo n 2009- 2010 và 05 n m ti p theo. Theo đó, Agribank s ti n hành nghiên c u th tr ng, đánh giá th ng hi u c ng nh hi u qu các ho t đ ng truy n thông hi n nay; ti n hành đnh v th ng hi u bao g m: xác đnh l i hình nh, giá tr th ng hi u Agribank theo đnh h ng tr thành T p đoàn tài chính đa ngành, đa l nh v c, đa s h u hàng đ u t i Vi t Nam. H th ng nh n di n th ng hi u m i đ c xây d ng d a trên các giá tr th ng hi u c a Agribank, th hi n b n s c riêng có c a Agribank. Xây d ng h th ng nh n di n th ng hi u; chu n hóa h th ng logo; Slogan; Thông đi p truy n
thông; b o h th ng hi u; xây d ng chi n l c ho t đ ng truy n thông cho th ng hi u Agribank và các s n ph m d ch v c a Agribank; t ch c qu n tr th ng hi u; xây d ng và phát tri n v n hóa Agribank m t cách chu n m c và chuyên nghi p, vun đ p giá tr c t lõi…
Có th nói, trong giai đo n h i nh p v i nhi u thách th c, c nh tranh, di n bi n th tr ng khó d báo nh hi n nay, vi c xây d ng chi n l c phát tri n th ng hi u Agribank có ý ngh a thi t th c, góp ph n quan tr ng giúp Agribank nâng cao n ng l c c nh tranh trong giai đo n m i đ ti p t c gi v ng v trí ngân hàng th ng m i hàng đ u Vi t Nam, t ng lai g n phát tri n theo h ng tr thành T p đoàn Tài chính - Ngân hàng m nh và hi n đ i trong n c, có uy tín cao trên th tr ng khu v c và qu c t . Chi n l c phát tri n th ng hi u Agribank s g n v i ph ng châm vì s th nh v ng và phát tri n b n v ng c a ngân hàng, khách hàng,
đ i tác và c ng đ ng.
V i nh n th c nh v y, chi nhánh Agribank Th c th ng xuyên chú ý th c hi n công tác tuyên truy n ti p th qu ng cáo v các s n ph m c ng nh d ch v ti n ích cho khách hàng thông qua h th ng thông tin đ i chúng nh báo đài, k t h p v i vi c th c hi n theo phân công c a Tr s chính cùng v i t t c các chi nhánh khác qu ng bá th ng hi u Agribank m t cách th ng nh t, d n d n xây d ng giá tr th ng hi u Agribank. T đó, nâng cao th ng hi u Agribank trong n c và qu c t m t cách có hi u qu , đ a th ng hi u Agribank có s c lan t a sâu r ng trong các t ng l p dân c t i đa ph ng c ng nh trên c n c.
2.3.2.3. Trong công tác cho vay:
- Agribank có v th ch đ o trong l nh v c cho vay nông nghi p nông thôn nên có th ti p c n các d án xóa đói gi m nghèo, đ u t vào l nh v c nông nghi p nông thôn m t các t t nh t. Chi nhánh Th c c ng có m i quan h truy n th ng ch t ch v i khách hàng do là m t chi nhánh đ c ra đ i s m nh t t i đ a ph ng, có đ c s hi u bi t nhu c u khách hàng, v n hóa, phong t c t p quán c a ng i dân trên đa bàn qu n.
- Ngu n v n huy đ ng và d n t ng tr ng n đnh qua các n m, ch t l ng tín d ng đ c nâng d n, t l n x u c ng đ c kh ng ch m c cho phép.
- Chuy n d ch c c u đ u t cho vay sang doanh nghi p v a và nh , cho vay h s n xu t và cá nhân t i đa ph ng, ph c v đ án “Tam nông” c a NHNo & PTNT Vi t Nam, cho vay tr ng mai ki ng, lan ki ng, cá c nh … ph c v phát tri n nông nghi p nông thôn, nâng cao đ i s ng ng i dân theo ch đ o c a ng và Chính ph .
- Ho t đ ng kinh doanh đ t k t qu t t th hi n t ng tr ng ngu n v n, d n và k t qu tài chính. Góp ph n nâng cao n ng l c ho t đ ng cho chi nhánh. - Kh ng ch đ c cho vay kinh doanh b t đ ng s n và kinh doanh ch ng khoán.
- Tri n khai th c hi n phân lo i n , trích l p d phòng r i ro theo Quy t đnh 493/2005/Q -NHNN và quy t đnh s 18/2007/ Q -NHNN, các chu n phân lo i n đã bám sát thông l qu c t . Do đó n quá h n đ c ki m soát ch t ch , h n ch r i ro tín d ng. Th c hi n trích l p d phòng theo quý ch đ ng v k ho ch tài chính.
2.3.2.4. Trong công tác phát tri n th tr ng th ph n:
M ng l i ho t đ ng luôn đ c m r ng t ch có 2 phòng giao d ch n m 2008 nay có 4 phòng giao d ch v i t ng s 6 đi m giao d ch, góp ph n đ a th ng hi u Agribank đ n g n dân h n.
2.3.3. Nh ng t n t i trong ho t đ ng tín d ng c a Agribank Th c
- C ng nh các ngân hàng khác, Agribank Th c đã và đang n l c hi n
đ i hóa và nâng cao n ng l c c nh tranh. Tuy nhiên đ i ng cán b nhân viên v n còn m t s có trình đ chuyên môn ch a cao, ki n th c v tin h c và công ngh ngân hàng hi n đ i còn nhi u b t c p. Do đó nh h ng đ n vi c nâng cao kh n ng ph c v khách hàng, m r ng th ph n, gi m thi u r i ro, nâng cao n ng l c tài chính.
- Th ph n huy đ ng v n c a Agribank Th c t i đa bàn ch a t ng x ng v i ti m n ng. Tuy chi nhánh đã c g ng đ a ra nhi u gi i pháp tích c c đ huy
đ ng v n nh ng t c đ t ng tr ng v n v n th p h n m t s chi nhánh c a NHTM khác trên đa bàn.
- Lãi su t huy đ ng ch a đ s c h p d n ng i g i ti n vì lãi su t c a h th ng NHNo & PTNT Vi t Nam v n th p h n các h th ng NHTMCP khác, còn thi u các c ch h ch toán các kho n lãi su t th ng, khuy n mãi ti n g i … nên còn kém s c c nh tranh. Do v y nh ng th i đi m h t s c c ng th ng v ngu n v n, gi m thanh kho n nh ng chi nhánh v n ch a có bi n pháp k p th i nh m gi chân khách hàng ti n g i.
- Vi c c nh tranh v lãi su t gi a các ngân hàng trong th i gian v a qua đã
đ y m t b ng lãi su t lên r t cao. Chi phí huy đ ng v n t ng lên kéo theo lãi su t cho vay c ng ph i t ng, gây khó kh n cho c ngân hàng và khách hàng. Agribank Th c v n ch a th t s mang đ n cho khách hàng nh ng ti n ích c a m t ngân hàng hi n đ i theo đ ng ph ng châm ph c v khách hàng m i lúc m i n i.
- Danh m c s n ph m d ch v cho vay ch a th c s đa d ng. D n v n t p trung ch y u m t vài s n ph m cho vay truy n th ng nh cho vay s n xu t kinh doanh, cho vay tiêu dung, c m c gi y t có giá … Các s n ph m tín d ng khác nh bao thanh toán, b o lãnh, tài tr th ng m i… ch a phát tri n.
- T l và s tuy t đ i n quá h n và n x u t ng ch ng t kh n ng ki m soát còn y u kém.
- M c dù tr s chính đã tri n khai r t nhi u s n ph m d ch v ngân hàng m i nh Internet Banking, Moblie banking, A pay bill, A-transfer…. Nh ng chi nhánh v n ch a th tri n khai có hi u qu do còn y u kém khâu tuyên truy n ti p th .
- T l thu d ch v trên thu nh p ròng còn r t th p.
- V n còn đ phát sinh m t s sai ph m v th c hi n quy ch cho vay, quy trình tín d ng. Ví d nh cho vay có h tr lãi su t theo gói kích c u c a chính ph , gi i ngân b ng ti n m t thi u hóa đ n ch ng t ch ng minh m c đích s d ng v n, cán b tín d ng áp d ng khi ch a hi u rõ ho c n m k quy đnh, công tác ki m tra giám sát ch a th c hi n nghiêm túc…
- S l ng khách hàng c a Agribank Th c r t đông, nhu c u đ c cung c p thông tin nhanh, ph c v chu đáo ngày càng nhi u nh ng vi c đáp ng c a chi nhánh ch a k p th i.
- Ch a phát tri n đ c h th ng ngân hàng tr c tuy n đ k t n i v i khách hàng, nh h ng đ n vi c m r ng th ph n và duy trì m i quan h lâu dài v i khách hàng.
- i ng nhân viên đông nh ng trình đ chuyên môn nghi p v ch a đáp ng các yêu c u trong quá trình h i nh p. Trong khi đó, còn thi u nhi u chính sách khuy n khích h p lý đ thu hút nhân tài.
2.3.4. Nguyên nhân c a t n t i: 2.3.4.1. Nguyên nhân khách quan:
- N m 2010 là m t n m đ y bi n đ ng khó l ng c a giá vàng và giá c các nguyên li u trên th gi i, giá c t ng đáng k làm cho giá c hàng hóa trong n c c ng bi n đ ng t ng, d n đ n vi c ch s giá tiêu dùng CPI t ng cao so v i d ki n. Tính chung c n m, ch s giá tiêu dùng không ch v t m c tiêu đ ra mà còn t ng v i m c 2 con s . M c tiêu Chính ph đ ra cho n m 2010 là ki m ch l m phát kho ng 8% m t n m, tuy nhiên đ n cu i tháng 12, con s này đã lên t i 11,75% b t ch p n l c bình n giá c a Chính ph và các b , ngành.
- L l t và d ch b nh trên gia súc, gia c m x y ra t i nhi u đ a ph ng c ng gây nh h ng không nh t i s n xu t, khi n cho giá c c a nhi u hàng hoá b đ y lên. M t khác, còn có hi n t ng đ u c g m hàng khi n giá hàng hoá t ng đ thu l i và t ng giá do y u t tâm lý c a m t b ph n dân c . Th i ti t di n bi n ph c t p, các đ t tri u c ng, tình hình d ch b nh đ i v i cây tr ng, v t nuôi gây thi t h i nghiêm tr ng cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh và sinh ho t c a c dân đa ph ng, trong đó có khách hàng c a chi nhánh.
- N m 2010, các ngân hàng th ng m i l i ti p t c m r ng màng l i ho t
th ng m i trên đa bàn lên đ n h n 40 đi m, gây nên tình tr ng c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng, nh h ng l n đ n ho t đ ng kinh doanh và k t qu tài chính c a chi nhánh.
- Trong tháng cu i n m, lãi su t ti t ki m bi n đ ng m nh do các ngân hàng ch y đua thu hút v n đ đáp ng nhu c u thanh toán cu i n m và đ c bi t là đ gi thanh kho n tr c nguy c b giành gi t v n b i các ngân hàng khác. Có th i đi m lãi su t niêm y t ch là 12%, nh ng các ngân hàng đã đ y lên trên 17% m t n m. Chênh l ch lãi su t đ u vào đ u ra b thu h p đáng k .
- M t khác, hi n t ng t n t i hai h th ng giá c a đ ng ng ai t ô la M th tr ng t do và giá tr n t i kh i ngân hàng th ng m i c ng là m t nh h ng không nh đ i v i tình hình h at đ ng c a ngân hàng và là m t nguyên nhân c a l m phát. Dù không đ a vào m t hàng tính ch s CPI nh ng giá vàng t ng đ t bi n t o s c ép t ng giá các m t hàng, t b t đ ng s n, hàng nh p kh u.... Giá USD th gi i gi m nh ng giá USD trong n c l i t ng cao. Nó còn th hi n s suy gi m lòng tin c a dân ta vào ti n VN . T t c các y u t trên làm cho h at đ ng kinh doanh c a ngân hàng nói chung và chi nhánh Th c nói riêng h t s c khó kh n.
2.3.4.2. Nguyên nhân ch quan t phía chi nhánh Agribank Th c:
Chi nhánh Th c ch a chú ý đ n v n đ khai thác y u t tâm sinh lý, tu i tác, ngh nghi p c a khách hàng trong vi c huy đ ng v n, c ng nh ch a g n k t gi a ti n g i huy đ ng dân c v i tín d ng tiêu dùng. Ch a chú tr ng m r ng lo i hình ti n g i m i hi n đ i, phong phú v tính ch t n i dung kinh t đ i v i các doanh nghi p.
Vi c n m b t thông tin và hi u bi t c a cán b tín d ng trong các l nh v c